Решение № 2-422/2017 от 11 октября 2017 г. по делу № 2-422/2017

Дело № 2-422/2017


РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт Юрья Кировской области 12 октября 2017 года

Юрьянский районный суд Кировской области в составе

председательствующей судьи Братухиной Е.А.,

при секретаре Козловских О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «ФИО3» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий банк «ФИО3 (Акционерное общество) (далее - АО КБ «ФИО3», Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указал, что 07.05.2015 между истцом и ответчиком был заключён договор потребительского кредита <***>, в соответствии с которым заёмщику был предоставлен кредит в сумме 124000 руб. под 21% годовых на срок до 07.05.2020. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств на счет заёмщика. Истцом обязательства по кредитному договору были выполнены в полном объёме. В нарушение условий договора заёмщик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Обеспечением по кредиту является поручительство ФИО2, договор поручительства от 07.05.2015 № 115-2015П15-1. 10.05.2017 должнику было направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 дней, однако требования Банка остались неисполненными. В случае нарушения заёмщиком сроков пользования кредитом последний обязуется уплатить неустойку в размере 12% годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности.

С учётом уточнённых требований просит расторгнуть кредитный договор <***> от 07.05.2015, взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 52533 руб. 98 коп., в том числе задолженность по просроченному основному долгу – 47575 руб. 09 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 21% годовых – 1769 руб. 77 коп., задолженность по уплате неустойки по ставке 12% годовых – 3189 руб. 12 коп., расходы по уплате госпошлины в сумме 3338 руб. 39 коп., а также проценты по ставке 21% годовых и неустойку по ставке 12% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 24.09.2017 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Представитель истца, ответчики в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании представил свой расчет задолженности.

Изучив письменные материалы дела, заслушав представителя ответчика ФИО1 - ФИО4 суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Положениями ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статья 363 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату основанного долга, процентов, неустойки и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Согласно ст. 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Пунктом 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность расторжения договора по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что 07.05.2015 между АО КБ «ФИО3» и ФИО1 был заключён договор потребительского кредита <***>, согласно которому ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме 124000 рублей на срок по 07.05.2020 с процентной ставкой в размере 21 % годовых путём перечисления денежных средств на счёт заёмщика, открытый в банке (л.д. 9-10). При заключении договора ответчику была предоставлена информация о расходах заёмщика и полной стоимости кредита (л.д. 11 (оборотная сторона) - 12).

Согласно документам дела, Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету <№> (л.д.18-19).

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов. Информация о количестве, размере и периодичности платежей по договору предоставляется в виде графика платежей по договору потребительского кредита.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора в случае нарушения заёмщиком сроков пользования кредитом, установленных кредитным договором, заёмщик обязуется уплатить кроме процентов, начисленных Банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу, неустойку в размере 12% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности. Неустойка уплачивается за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения (включительно).

Пунктом 5.2.3 Общих условий договоров потребительского кредитования ОАО КБ «ФИО3» (действуют с 05.12.2014) предусмотрено право банка предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если заёмщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 07.05.2015 между АО КБ «ФИО3» и ФИО2 заключен договор поручительства № 115-2015П15-1 от 07.05.2015, в соответствии с которым поручитель обязался отвечать перед Банком за ненадлежащее исполнение обязательств заёмщика по кредитному договору (п.1.1) (л.д.12 (оборотная сторона) – 13).

Согласно п. 2.1 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств поручитель и заёмщик отвечают перед банком солидарно. Поручитель согласен на право Банка требовать как от заёмщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору.

Таким образом, на основании договора поручительства у поручителя возникла солидарная обязанность по исполнению обязательств ФИО1

Как следует из представленных истцом документов, ФИО1 нарушил обязательства по возврату кредита и уплате процентов, неоднократно допускал нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, а также размера ежемесячных платежей, установленного графиком.

ФИО1 в связи с неоднократным нарушением графика платежей 10.05.2017 истцом направлялось требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора в течение 5 дней с момента получения требования, которое осталось неисполненным (л.д. 20, 21).

С учетом уточненных требований сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 23.09.2017 согласно представленному расчёту составила 52533 руб. 98 коп, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 21 % годовых – 1769 руб. 77 коп., задолженность по неустойке по ставке 12% годовых – 3189 руб. 12 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 47575 руб. 09 коп. (л.д. 90).

Данный расчет судом проверен, признан судом правильным, оснований сомневаться в представленном расчете у суда не имеется.

Принимая во внимание систематическое нарушение ответчиком обязанностей по кредитному договору (внесение платежей), влекущее возникновение убытков у истца, являющегося кредитной коммерческой организацией, суд приходит к выводу о том, что допущенное заёмщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора, и полагает необходимым взыскать с ответчика задолженность по договору в соответствии с приведенным истцом расчётом.

При разрешении требований истца о взыскании с ответчика процентов по ставке 21% годовых и неустойки по ставке 12% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с 24.09.2017 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления решения суда в силу, суд полагает их подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

За ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы долга в обусловленный договором срок, предусмотрена законная неустойка (ст. 330 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если законом или договором не установлено иное, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Из п.3 ст. 453 ГК РФ следует, что в случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении договора.

Принимая во внимание, что неустойка и проценты за пользование кредитом, подлежащие взысканию с ответчиков как солидарных должников, рассчитаны истцом по состоянию на 23.09.2017, а кредитный договор расторгается, банк вправе требовать с ответчиков уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки до дня фактического исполнения обязательств, но не далее, чем до вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в сумме 3338 руб. 39 коп. Принимая во внимание, что истец уточнил исковые требования, уменьшив их размер, подлежала уплате государственная пошлина в сумме 1640 руб. 15 коп.

В соответствии с пп. 10 п. 1 ст. 333.20 НК РФ при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного, излишне уплаченная АО КБ «ФИО3» государственная пошлина в размере 1698 руб. 24 коп. подлежит возврату истцу в порядке пп. 10 п. 1 ст. 333.20, 333.40 Налогового кодекса РФ.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор <***> от 07.05.2015, заключенный между АО КБ «ФИО3» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу АО КБ «ФИО3» задолженность по кредитному договору в размере 52533 руб. 98 коп, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 21 % годовых – 1769 руб. 77 коп., задолженность по неустойке по ставке 12% годовых – 3189 руб. 12 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 47575 руб. 09 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1640 руб. 15 коп.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно проценты за пользование кредитом по ставке 21% годовых и неустойку по ставке 12% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 24.09.2017 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления решения в законную силу.

Возвратить АО КБ «ФИО3» из бюджета МО «Юрьянский муниципальный район» излишне уплаченную государственную пошлину в сумме 1698 руб. 24 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Юрьянский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Е.А. Братухина