Решение № 2-3297/2017 2-3297/2017~М-3061/2017 М-3061/2017 от 16 ноября 2017 г. по делу № 2-3297/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

****год. Ленинский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Хамди Е.В., при секретаре судебного заседания Максимчук Т.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №№ по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины.

В обоснование предъявленных требований истец указал, что ФИО1 на основании кредитного договора №№ от ****год года, заключенного с ПАО Сбербанк, получила кредит в сумме <...> руб. сроком по ****год года с уплатой <...> % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» ****год года. ****год года в отношении заемщика был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, однако определением от ****год года судебный приказ был отменен. Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ****год года размер полной задолженности по кредиту составил 93487, 62 руб., в том числе: 75 678, 61 руб.-- просроченный основной долг; 8 312, 56 руб.- просроченные проценты; 8 602, 79 руб.- проценты за просроченный основной долг; 529, 56 руб.- неустойка за просроченный основной долг; 364, 10 руб.- неустойка за просроченные проценты.

Просили суд, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №№ от ****год года в размере 93 487, 62 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 3004, 63 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила. Ранее в адрес суда поступил отзыв на исковое заявление, в котором последняя указывает об отсутствие возможности с ****год года оплачивать кредитную задолженность по данному договору в полном объеме. Обращение по данному факту в представительство истца с просьбой провести реструктуризацию задолженности. Однако в реструктуризации ей было отказано, без указания причин. Не оспаривая исковые требования в части просроченного основного долга в размере 76 678, 61 руб., просроченных процентов в размере 8 312, 56 руб., оспаривает дополнительно начисленные в качестве штрафных санкций проценты за просроченный основной долг в размере 8 604, 56 руб., неустойку за просроченный основной долг в размере 529, 56 руб., а также неустойку за просроченные проценты- 364, 10 руб. Просила применить положение ст. 333 ГК РФ и снизить размер штрафных санкций на 95 % до 474, 83 руб. поскольку на ее иждивении находятся несовершеннолетние дети, а также отсутствие положительной динамики со стороны истца в стороны проведения переговоров по реструктуризации задолженности.

Учитывая, что ответчик извещен по известному суду адресу, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд приходит к выводу о том, что дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между ОАО «Сбербанк России» /Кредитор/, в лице Руководителя дополнительного офиса №8586/0139 Иркутского отделения №8586 ФИО2, действующей на основании Устава, Положения о Дополнительном офисе №8586/0139 Иркутского отделения №8586 Сбербанка России и доверенности №№ от ****год года и ФИО1 /Заемщик/ ****год года заключен кредитный договор №№, в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

В соответствии с п.п. 1, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, сумма кредита или лимит кредитования составляет <...> руб. Размер процентной ставки - <...> % годовых.

Полная стоимость Кредита, указанная в верхнем правом углу Индивидуальных условий составляет <...> % годовых.

Пунктом 2 Индивидуальных условий предусмотрено, что договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору. Срок возврата кредита- по истечении <...> месяцев с даты его фактического предоставления.

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, который составляет <...> ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий, погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Заемщика или третьего лица открытого у Кредитора.

При погашении Кредита валюте, отличной от валюты Кредита, конверсионные операции проводятся в порядке и по курсу, установленным конверсионным Кредитором на день выполнения операции.

Порядок предоставления кредита определяется Общими условиями кредитования с учетом следующего: выдача Кредита производится после выполнения условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий кредитования, в день подписания Договора на счете №№ (счет кредитования) /п. 17 Индивидуальных условий/.

В соответствии с п. 2.1. Общих условий кредитования, кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Информация о принятии кредитором положительного решения доводится до сведения заемщика/ созаемщиков любым из способов, предусмотренных договором.

Кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщика/созаемщика путем зачисления на счет кредитования после:

- оформления обеспечения в виде поручительства физических лиц: оформления договора поручительства физического лица, указанного в Индивидуальных условиях кредитования;

- при прогнозируемом снижении доходов заемщика/созаемщиков при вступлении пенсионный возраст в период действия договора;

- оформления графика платежей.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования /п. 2.2. Общих условий кредитования/.

В соответствии с п. 3.1. Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты- в последний календарный день месяца).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части / п. 3.2. Общих условий/.

Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

Согласно п. 3.5. Общих условий, погашение кредита, уплата процуентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения перечислением со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанно счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком/созаемщиком обязательств по погашению задолженности по договору).

Как следует из содержания искового заявления, обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносились ответчиком нерегулярно и в недостаточном объеме. Данное обстоятельство подтверждается представленным отчетом о всех операциях за период с ****год по ****год года, дата формирования отчета ****год года.

Как уже указано выше, в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Определением мирового судьи судебного участка №№ Ленинского района г. Иркутска от ****год года отменен судебный приказ №№, вынесенный ****год года мировым судьей судебного участка №№ Ленинского района г. Иркутска, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №№ Ленинского района г. Иркутска.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено в судебном заседании, в нарушении условий кредитного договора ФИО1. взятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту вносила нерегулярно и не в полном объеме, в результате чего образовалась кредитная задолженность. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и стороной ответчика не оспорены.

В соответствии с п. 4.2.3, 4.2.5 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В нарушение положений ст.56 ГПК РФ суду не представлено доказательств исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору №№ от ****год года в соответствии с условиями кредитования, следовательно, до настоящего времени истцу денежные средства не возращены. Доказательств наличия какой-либо договоренности по порядку возврата денежных средств суду не представлено.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению. Суду не представлено доказательств принуждения ФИО1 к заключению договора кредитования, и, поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с ПАО Сбербанк сознательно выразила свою волю на возникновение у неё определенных договором прав и обязанностей.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения с ПАО Сбербанк, ФИО1 обязана исполнить возложенные на неё договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Поскольку ответчик не надлежаще выполняет обязательства по возврату кредита, основания для взыскания досрочно суммы задолженности с причитающимися процентами заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ****год., сумма просроченного основного долга составляет 75678, 61 руб., по просроченным процентам- 8 312, 56 руб., по процентам за просроченный основной долг- 8602, 79 руб.

Представленный истцом расчет задолженности произведен верно, стороной ответчика не оспорен, иного расчета суду не представлено, в связи с чем, может быть положен в основу решения суда.

Таким образом, суд приходит к выводу, что сумма просроченного основного долга по кредитному договору в размере 75 678, 61 руб., просроченных процентов – 8 312, 56 руб., процентов за просроченный основной долг в размере 8 602, 79 руб. подлежат взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) неустойка уплачивается в валюте кредита.

Истцом представлен расчет задолженности по неустойке за просроченный основной долг- 529, 56 руб., неустойке за просроченные проценты в сумме 364, 10 руб.

В пункте 1 статьи 333 ГК РФ предусмотрено право суда уменьшить неустойку в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Между тем, указанное законоположение устанавливают диспозитивное, то есть исключительное право суда снизить размер предъявленной ко взысканию неустойки, как размера ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства.

Более того, согласно сложившейся международной судебной практике, закрепленной Постановлением Европейского Суда по правам человека (далее - ЕСПЧ) от 13 мая 2008 года по делу "Галич (Galich) против Российской Федерации" (жалоба N 33307/02), в котором содержатся международные принципы и нормы отправления правосудия, суд не правомочен разрешать вопрос о снижении неустойки, если стороной ответчика соответствующее заявление о снижении размера неустойки не было сделано в суде первой инстанции и мотивы, являющиеся основанием для применения статьи 333 ГК РФ, не были приведены и доказаны.

Следует также отметить, что Верховный Суд Российской Федерации в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, установил, что применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Суд, принимая во внимание, что неустойка за просрочку исполнения обязательства является мерой ответственности должника за ненадлежащее исполнение обязательства, в результате чего суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения со стороны ответчика, учитывая продолжительность времени просрочки исполнения обязательства, размер задолженности по основному долгу и процентам, степень выполнения ответчиком обязательства, приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании неустойки в указанном размере с ответчика в пользу истца.

В своих возражениях ответчик ссылается на отказ банка провести реструктуризацию кредитного договора, а также нахождение на ее иждивении несовершеннолетних детей, при этом доказательств, свидетельствующих об обращении в Банк с вопросом о реструктуризации кредитного договора, а также нахождение несовершеннолетних детей на иждивении ответчиком не представлено, при этом исследованные судом доказательства, представленные стороной истца, подтверждают законность и обоснованность предъявленных исковых требований, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за просроченный основной долг в размере 529, 56 руб., а также неустойка за просроченные проценты в размере 364, 10 руб.

4.08.2015 года зарегистрирован Устав банка в новой редакции, полное фирменное наименование- Публичное акционерное общество «Сбербанк России»; сокращенное фирменное наименование- ПАО Сбербанк.

Таким образом, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк России к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая удовлетворение исковых требований, государственная пошлина по настоящему иску, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, в силу ст.333.19 НК РФ, составляет 3004, 63 руб.

Кроме того, исходя из представленных платежных поручений №№ от ****год года на сумму 1 676, 16 руб., №№ от ****год года на сумму 2 474, 91 руб., следует, что истцом за подачу искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 оплачена госпошлина на общую сумму в размере 4 151, 07 руб.

Таким образом, учитывая размер заявленных исковых требований (93487, 62 руб.), размер госпошлины подлежащий оплате истцом при подаче искового заявления составлял 3 004, 63 руб., поскольку истцом при подаче иска оплачена госпошлина на общую сумму 4 151, 07 руб., излишне уплаченная государственная пошлина в размере 1146, 44 руб., подлежит возврату.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № № от ****год года в размере 93487 руб. 62 коп., из которых: 75678, 61 руб.- просроченный основной долг; 8 312, 56 руб.- просроченные проценты; 8 602, 79 руб.- проценты за просроченный основной долг; 529, 56 руб.- неустойка за просроченный основной долг; 364, 10 руб. - неустойка за просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по государственной пошлине в размере 3 004, 63 руб.

Обязать Межрайонную ИФНС № 19 по Иркутской области возвратить Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» излишне уплаченную в бюджет государственную пошлину по платежному поручению №№ от ****год в размере 1146, 44 руб.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней с момента получения его копии.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента истечения срока на подачу заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст заочного решения суда изготовлен 20 ноября 2017 года.

Судья: Е.В. Хамди