Решение № 2-234/2024 2-234/2024~М-172/2024 М-172/2024 от 25 августа 2024 г. по делу № 2-234/2024

Копия Дело № 2-234/2024

УИД: №


РЕШЕНИЕ

Именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 августа 2024 года пгт Камское Устье

Камско-Устьинский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ахметжанова А.Ф.,

при секретаре судебного заседания Ибрагимовой Э.А.,

с участием представителя заинтересованного лица финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организация, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО3, действующего на основании доверенностей №№ от 28.12.2023г. и СОДФУ-131 от 07.05.2024г.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» о признании незаконным и отмене решения от 14.06.2024г.,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту - АО «Альфа-Банк», Заявитель, Банк, Финансовая организация) обратилось в суд с заявлением о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 от 14.06.2024г. в обоснование своих требований указывает следующее.

14.06.2024г. на основании обращения ФИО6 финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 было вынесено решение № №, которым были удовлетворены требования ФИО6 (далее по тексту - Клиент, Заемщик), с АО «Альфа-Банк» в пользу ФИО6 взысканы денежные средства, удержанные АО «Альфа-Банк» в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которой ФИО6 заключил договор с ООО «Автомобильный Спасатель», в размере 74 905,61 руб.

Между ФИО6 и Банком был заключен договор автокредитования № № от 25.02.2024г., который состоит из индивидуальных условий договора автокредитования и из общих условий договора автокредитования, а также договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» (далее по тексту - Договор КБО), согласие на присоединение к которому было выражено клиентом собственноручной подписью в заявлении-анкете на автокредит от 25.02.2024г.

Так, п. 3.27 Договора КБО Банк предоставляет клиенту возможность в целях заключения в электронном виде договора потребительского кредита при наличии технической возможности оформить и направить в банк электронные документы, подписанные простой электронной подписью в соответствии с Приложением № к договору КБО (в т.ч., СОПД, Заявление-анкета на автокредит, Индивидуальные условия договора автокредитования, заявление (поручение) заемщика на перевод денежных средств, заявление заемщика и график платежей, оформляемые посредством услуги «Альфа-Мобайл» / Интернет Банка «Альфа-Клик» / Интернет-канала в целях заключения договора автокредитования; заявление об участии в государственной программе льготного автокредитования посредством Интернет-канала в целях заключения договора автокредита. Договор потребительского кредита признается заключенным в электронном виде с момента подписания клиентом простой электронной подписью Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Электронные документы, подписанные простой электронной подписью, направляются на адрес электронной почты клиента, указанный им в собственноручно подписанном заявлении-анкете на автокредит, поданном в банк.

Сведения, содержащиеся в простой электронной подписи, фиксируются в программном обеспечении банка («Электронный архив») и подтверждает факт подписания конкретным клиентом и банком электронного документа простой электронной подписью в указанные в электронном документе дату и время его подписания.

25.02.2024г. банком на счет ФИО6 переведены денежные средства по кредитному договору в размере 1 598 892 руб.

25.02.2024г. клиентом с использованием простой экстренной подписи подписано заявление о предоставлении дополнительных услуг, которым ФИО6 выразил согласие на приобретение, в том числе услуги ООО «Автомобильный спасатель» на срок 12 месяцев стоимостью 80 000 руб. на весь срок действия договора об оказании дополнительной услуги.

Информация о праве клиента отказаться от дополнительных услуг, оформленных клиентом при заключении договора кредита, отражена в заявлении о предоставлении дополнительных услуг: «Подтверждаю, что до волеизъявления на получение дополнительных услуг, был (-а) извещен(-а): о стоимости, а также об условиях оказания дополнительных услуг; что вправе отказаться от дополнительных услуг в течение 30 календарных дней со дня выражения согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, с которым мной заключен договор об оказании такой дополнительной услуги (далее - поставщик услуги), с заявлением об отказе от дополнительной услуги и потребовать возврата стоимости такой услуги. В таком случае поставщик услуги должен возвратить денежные средства, уплаченные мной за оказание такой дополнительной услуги, за вычетом стоимости части этой дополнительной услуги, фактически оказанной до получения заявления об отказе. Указанный срок определен исходя из п. 2 ч. 2.7 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. №-ФЭ «О потребительском кредите (займе)», поставщиком услуги может быть установлен более длительный срок (по указанному вопросу рекомендуем обращаться к поставщику услуги); что при неисполнении поставщиком услуги вышеуказанной обязанности по возврату стоимости дополнительной услуги, вправе потребовать от Банка возврата денежных средств, уплаченных мной поставщику услуги за оказание такой дополнительной услуги, за вычетом стоимости части дополнительной услуги, фактически оказанной до получения поставщиком услуги заявления об отказе от дополнительной услуги. Уведомлен(а), что указанное право распространяется на дополнительные услуги, волеизъявление на получение которых указано в настоящем Заявлении, и для его реализации мной должно быть направлено Банку письменное требование с указанием даты обращения к поставщику услуги с заявлением об отказе от ДУ, такое требование может быть направлено Банку не ранее чем после 30 дней, но не позже 180 дней со дня моего обращения с заявлением об отказе к поставщику услуги».

В оспариваемом решении финансовым уполномоченным взысканы с банка денежные средства в размере 74 905,61 руб., которые были уплачены ФИО6 при заключении кредитного договора, в счет платы за дополнительную услугу «Сервисная или Дорожная карта», ООО «Автомобильный Спасатель».

Удовлетворяя требования ФИО6 финансовый уполномоченный приходит к выводу, что заявителю был предоставлен кредит на приобретение транспортного средства, в том числе и дополнительные услуги по заключению договора.

В связи с тем, что заявитель обратился в порядке и сроки, предусмотренные ч. 2.7 ст. 7 Закона №-ФЭ, лицо, оказывающее дополнительную услугу, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу.

Согласно письму Банка России от 02.11.2021г. № «О проверке достоверности информации об оказании заемщику дополнительных услуг третьими лицами и определении их объема в целях возмещения кредитной организацией заемщику стоимости таких услуг» обязанность Финансовой организации по возврату денежных средств, уплаченных за оказание дополнительной услуги, в случае отказа заемщика от такой услуги и неисполнения обязанности по возврату третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, возникает в отношении всех дополнительных услуг, информация о которых должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с ч. 2 ст. 7 Закона №-ф3.

Поскольку ООО «Автомобильный Спасатель» не исполнена обязанность по возврату денежных средств на основании обращения заявителя, а из материалов обращения не следует, что заявитель воспользовался услугами согласно заключенного договора, обязательства по возмещению заявителю стоимости оказываемых ООО «Автомобильный Спасатель» услуг возлагаются на Финансовую организацию (ч. 2.10 ст. 7 Закона №-ф3).

Не согласившись с данным решением, АО «Альфа-Банк» просит признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 от 14.06.2024г. № №.

Представитель заявителя АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие

Представитель заинтересованного лица финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организация, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО3 в судебном заседании просил отказать в удовлетворении заявленных требований.

Заинтересованное лицо ФИО6 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил возражение на заявление, просил оставить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организация, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 без изменения.

Суд, заслушав представителя заинтересованного лица финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организация, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО3, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 04.06.2018г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 ст. 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в ч. 2 ст. 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона № 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 000 руб., с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в ст. 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в ст. 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25.04.2002г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных ст. 25 настоящего Федерального закона.

В силу п. 1 ст. 22 Федерального закона Российской Федерации от 04.06.2018г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.

В соответствии с п. 1 ст. 26 Федерального закона Российской Федерации от 04.06.2018г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В п. 1 ст. 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом п. 1 ст. 819 ГК РФ, определяются законодательством о потребительском кредите (займе).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013г.№ 353-ФЗ (далее - Закон № 353-ФЗ).

Пунктом 1 ч. 1 ст. 3 Закона № 353-ФЗ установлено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования).

Часть 1 ст. 5 Закона № 353-ФЗ предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Абзацем 1 и п. п. 9 и 15 ч. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 18 ст. 5 Закона № 353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Частью 2 ст. 7 Закона № 353-ФЗ предусмотрено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 2.7 ст. 7 Закона № 353-ФЗ если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с ч. 2 ст. 7 Закона № 353-ФЗ, условия оказания такой услуги должны предусматривать:

1) стоимость такой услуги;

2) право заемщика отказаться от такой услуги в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с заявлением об отказе от такой услуги;

3) право заемщика требовать от лица, оказывающего такую услугу, возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения лицом, оказывающим такую услугу, заявления об отказе от такой услуги;

4) право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги, при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.

В соответствии с ч. 2.9 ст. 7 Закона № 353-ФЗ лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с ч. 2 ст. 7 Закона № 353-ФЗ, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного п. 2 ч. 2.7 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Частью 2.10 ст. 7 Закона № 353-ФЗ установлено, что в случае, если дополнительная услуга, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с ч. 2 ст. 7 Закона № 353-ФЗ, оказывается третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены ч. 2.9 ст. 7 Закона № 353-ФЗ, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги. Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги к третьему лицу, оказывающему такую услугу.

В силу ч. 2.11 ст. 7 Закона № 353-ФЗ кредитор в случае, указанном вч. 2.10 указанной статьи, обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги, возвратить заемщику денежные средства в сумме, предусмотренной ч. 2.9 настоящей статьи, или отказать заемщику в возврате указанных денежных средств, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа). В ч. 2.12 ст. 7 Закона № 353-ФЗ указано, что кредитор вправе отказать заемщику в возврате денежных средств, предусмотренном ч. 2.11 ст. 7 Закона № 353-ФЗ:

1) при наличии у него информации об отсутствии факта оплаты заемщиком третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу, денежных средств за оказание такой услуги;

2) при наличии у него информации о возврате заемщику денежных средств третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, в сумме, предусмотренной частью 2.9 статьи 7 Закона № 353-ФЗ;

3) при наличии у него информации об оказании услуги третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, в полном объеме до даты получения этим третьим лицом заявления об отказе от такой услуги;

4) в случае пропуска срока, установленного пунктом 2 части 2.7 статьи 7 Закона № 353-ФЗ для обращения заемщика к третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу;

5) в случае пропуска срока, установленного частью 2.10 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, для обращения заемщика к кредитору с требованием о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги.

Как установлено су<адрес>.02.2024г. между ФИО6 и АО «Альфа-Банк» заключен договор автокредитования № F0AUTO10S24022301227, который состоит из индивидуальных условий договора автокредитования и из общих условий договора автокредитования, а также договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», согласие на присоединение к которому было выражено клиентом собственноручной подписью в заявлении-анкете на автокредит от 25.02.2024г.

25.02.2024г. Финансовой организацией в пользу ФИО6 были переведены денежные средства по кредитному договору в размере 1 598 892 руб., что подтверждается выпиской по счету.

25.02.2024г. ФИО6 с использованием простой электронной подписи подписано Заявление о предоставлении дополнительных услуг, которым он выразил согласие на приобретение в том числе услуги ООО «Автомобильный Спасатель» на срок 12 месяцев стоимостью 80 000 руб. на весь срок действия договора об оказании дополнительной услуги.

25.02.2024г. ФИО6 с использованием простой электронной подписи было подписано заявление (поручение) на перевод со счета (являющееся приложением № к Индивидуальным условиям), в том числе80 000 руб., путем их перечисления на реквизиты получателя ООО «Автомобильный Спасатель» за услугу «Сервисная или дорожная карта» с указанием назначения платежа «оплата дополнительной услуги по счету № от 25.02.2024г., плательщик ФИО6, НДС не облагается».

25.02.2024г. на основании вышеуказанного заявления Финансовая организация осуществила перевод денежных средств в размере 80 000 руб. в пользу ООО «Автомобильный Спасатель», что подтверждается выпиской по счету.

25.02.2024г. ФИО6 посредством АО «Почта России» обратился в ООО «Автомобильный Спасатель» с заявлением, содержащим требования о расторжении договора, а также о возврате денежных средств, удержанных в счет платы по Договору, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №. Заявление получено ООО «Автомобильный Спасатель» 05.03.2024г., что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №.

13.03.2024г. ООО «Автомобильный Спасатель» осуществило возврат денежных средств в размере 4 000,90 руб. на банковский счет, открытый на имя ФИО6

27.04.2024г. ФИО4 посредством АО «Почта России» обратился в Финансовую организацию с заявлением, содержащим требование о возврате денежных средств, уплаченных по договору в размере 76 000 руб., которая была использована для оплаты услуги, в которой ФИО4 не нуждался, оказанием услуги в ООО «Автомобильный Спасатель» не обращался данное получено Финансовой организацией 03.05.2024г., подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №.

06.05.2024г. Финансовая организация направила ФИО4 sms-сообщение об отказе в удовлетворении заявленного требования.

ФИО4 обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов с обращением в отношении АО «Альфа-Банк» с требованием о взыскании денежных сумму в счет оплаты за дополнительную услугу.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 14.06.2024г. № № требования потребителя удовлетворены частично, с АО «Альфа-Банк» взыскана денежная сумма в размере 74 905,61 руб.

В решении финансового уполномоченного содержится подробный анализ действий Банка, дана им оценка.

Суд с выводами финансового уполномоченного соглашается, исходя из следующего.

В соответствии с ч. 2.7 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с ч. 2 настоящей статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать:

1) стоимость такой услуги;

2) право заемщика отказаться от такой услуги в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с заявлением об отказе от такой услуги;

3) право заемщика требовать от лица, оказывающего такую услугу, возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения лицом, оказывающим такую услугу, заявления об отказе от такой услуги;

4) право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги, при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.

Согласно ч. 2.9 ст. 7 указанного Закона лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с ч. 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного п. 2 ч. 2.7 настоящей статьи.

Из указанных норм в их единстве и взаимосвязи права потребителя на возврат уплаченных по договору денежных средств, в связи с досрочным отказом от исполнения договора, не ограничены периодом охлаждения, который установлен п. 2 ч. 2.7 ст. 7 указанным Законом. Напротив п. 3 ч. 2.7ст. 7 того же Закона предусмотрено право заемщика на возврат денежных средств, за вычетом стоимости части услуги, до дня получения заявления об отказе от такой услуги.

Положения п. 2 ч. 2.7 ст. 7 указанным Законом регулируют порядок возврата денежных средств в случае отказа потребителя от исполнения договора в 14-дневный срок с момента выражения согласия на оказание дополнительных услуг, и не содержат запрет на отказ от исполнения договора по истечении данного срока.

Частью 2.10 ст. 7 Закона № 353-ФЗ установлено, что в случае, если дополнительная услуга, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с ч. 2 ст. 7 Закона № 353-ФЗ, оказывается третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены ч. 2.9 ст. 7 Закона № 353-ФЗ, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги. Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги к третьему лицу, оказывающему такую услугу.

Согласно ч. 2.11 ст. 7 Закона № 353-ФЗ кредитор в случае, указанном вч. 2.10 ст. 7 Закона № 353-ФЗ, обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги, возвратить заемщику денежные средства в сумме, предусмотренной ч. 2.9 ст. 7 Закона № 353-ФЗ, или отказать заемщику о возврате указанных денежных средств, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

Таким образом, из выше приведенных норм закона следует, что у кредитора возникает обязанность в установленный законом срок возвратить оплаченные заемщиком за дополнительную услугу, предоставляемую в рамках оформления кредита, и по его заявлению денежные средства в случае, если заявление заемщика о возврате денежных средств, адресованное самому исполнителю такой услуги, не будет удовлетворено последним также в установленный законом 7-дневный срок, исчисляемый в рабочих днях.

Поскольку с момента обращения заявителя к исполнителю услуги денежные средства в установленный законом 7-дневный срок возвращены не в полном объеме, заявитель вправе был требовать возврата данных денежных средств от Банка в силу закона.

Из выше приведенных норм закона следует, что ответственность банка при установленных выше обстоятельствах наступает вне зависимости от того, является ли он стороной по договору о предоставлении дополнительной услуги, заключенным с исполнителем услуги.

При этом из содержания указанных выше положений закона также усматривается ответственность за не возврат денежных средств в установленные законом сроки, как исполнителя услуги, так и Банка.

С учетом этого выводы финансового уполномоченного о взыскании с АО «Альфа-Банк» в пользу ФИО6 денежных средств в размере 76 000 руб. за дополнительную услугу у суда сомнений не вызывают.

При таких обстоятельствах решение финансового уполномоченного является законным, обоснованным и отмене не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

заявление Акционерного общества «Альфа-Банк» о признании незаконным и отмене решения от 14.06.2024г. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме через Камско-Устьинский районный суд Республики Татарстан.

Мотивированное решение изготовлено 30.08.2024г.

Судья /подпись/

Копия верна:

Судья Камско-Устьинского

районного суда Республики Татарстан А.Ф. Ахметжанов