Решение № 2-5050/2017 2-5050/2017~М-5069/2017 М-5069/2017 от 6 декабря 2017 г. по делу № 2-5050/2017

Дело № 2-5050/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск 07 декабря 2017 года

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Потеревич А.Ю., при секретаре Бадьяновой И.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк, истец) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1, ФИО2 (далее – ответчики), указав, что 12.10.2011 между ПАО Сбербанк в лице Омского отделения № 8634 и гражданами: ФИО1 и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым созаемщикам выдан кредит по программе «Приобретение готового жилья (Молодая семья)» в сумме 587 000 рублей на срок в месяцах: 240 под 12,4% годовых на приобретение объекта недвижимости - жилой дом с земельным участком по адресу: <адрес>

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщиками предоставлен залог объекта недвижимости - жилой дом с земельным участком по адресу: <адрес> (ипотека в силу закона).

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.п. 4.1, 4.2 кредитного договора созаемщики обязаны ежемесячно гасить кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Однако созаемщиками неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

Пунктом 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашена; кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 5.3.4 кредитного договора в случае неисполнения обязательств кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Исходя из расчета цены иска по состоянию на 03 августа 2017 года размер задолженности по кредитному договору № составляет 633 103,61 рубля 61 копейка, из которых:

538 558,26 руб. - просроченная задолженность по кредиту;

41 094,65 руб. - просроченные проценты;

53 450,70 руб. - неустойка.

Ответчикам направлены письменные уведомления с требованием погасить задолженность по кредитному договору. Однако задолженность погашена не была.

При этом истец понес почтовые расходы в размере 103 рубля 84 копейки, что подтверждается почтовым реестром требований № 67-03-13/381 от 21.06.2017. Согласно списку почтовых отправлений общая сумма платы за пересылку включая НДС составила 59 918,63 рублей, общее количество отправлений 2308 шт. (59918,63/2308x4).

Кроме того, для определения рыночной стоимости недвижимого имущества произведена оценка. ООО «Ассоциация Алко» предоставлен отчет рыночной стоимости имущества по состоянию на 13.10.2017, в соответствии с которым общая стоимость объекта оценки равна 752 000 руб. Истцом понесены расходы по оплате проведения оценки в размере 5 000,00 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 13, 50, 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке», ст.ст. 3, 131, 132 ГПК РФ, ст.ст. 307, 309, 310, 323, 329. 330. 334, 337, 348, 361. 363. 807. 809. 811, 819 ГК РФ, истец просит солидарно взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 633 103, 61 руб., обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, взыскать судебные расходы.

Представитель истца ФИО3 заявленные требования поддержала в полном объеме, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в судебное заседание сведений не представили, о разбирательстве дела в свое отсутствие не просили, возражений по иску не представили.

На основании ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения в рамках договора займа.

В соответствии с положениями статьи 810 заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно положениям статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

На основании статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что 12.10.2011 на основании кредитного договора № Банк предоставил созаемщикам ФИО1, ФИО2 кредит по программе «Приобретение готового жилья (Молодая семья)» в размере 587 000, 00 руб. под 12,4% годовых, сроком на 240 месяцев на приобретение объекта недвижимости – жилой дом с земельным участком, расположенный по адресу: <адрес><адрес> (л.д. 34-37). Срок платежа по кредиту устанавливается в соответствии с графиком платежей № (л.д. 38-40)

ФИО1, ФИО2 подтвердили, что ознакомлены со всеми условиями предоставления кредита, подписав кредитный договор № (л.д. 34-37).

Согласно условиям кредитного договора созаемщики несут солидарную ответственность перед кредитором (п.1.1 кредитного договора).

Банк свои обязательства выполнил 20.10.2011, предоставив кредит в указанном размере, перечислив сумму кредита на банковский счет, что подтверждается историей операций по договору (л.д. 21-26).

На момент рассмотрения настоящего спора обязательства созаемщиков перед Банком надлежащим образом не исполнены, задолженность по основной сумме долга составляет 538 558,26 руб., которая подлежит солидарному взысканию с ответчиков в пользу Банка.

По условиям кредитного договора первоначальная процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 12,4% годовых.

Согласно представленному истцом расчету, признанному судом правильным, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составляет 41 094,65 руб. (просроченные проценты (л.д. 13-14) и подлежит взысканию с ответчиков.

Нарушений Банком положений статьи 319 ГК РФ судом не установлено.

Согласно п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Учитывая изложенное, Банк просит взыскать с ответчиков неустойку по кредитному договору в размере 53 450,70 руб.

Статьей 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно части первой статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, учитывая размер кредитной задолженности по основному долгу и процентам, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства полагает заявленный истцом размер неустойки несоразмерным и полагает возможным уменьшить размер неустойки до 20 000,00 рублей, подлежащей взысканию с ответчиков в пользу Банка.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу положений ч. 1, 2 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

По правилам ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке» (далее – Федеральный закон «Об ипотеке») по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ч. 1 ст. 64.1 Федерального закона «Об ипотеке» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок.

Положениями статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора № кредит предоставляется Банком созаемщикам на приобретение объекта недвижимости – жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: <адрес>

Согласно п. 2.1.2 кредитного договора № в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости.

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с предварительным договором купли-продажи 03.10.2013.

На основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобретены в собственность жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> (л.д. 44-47).

Право собственности ФИО1 на указанную квартиру, ипотека зарегистрированы в Управлении Росреестра по Омской области 19.10.2011, что подтверждается выписками из единого государственного реестра недвижимости.

Судом установлено, что ответчиками надлежащим образом не исполнены кредитные обязательства пред Банком, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Для определения рыночной стоимости недвижимого имущества истцом проведена оценка. В соответствии с отчетом об оценке № 5004-Р/2017 рыночная стоимость жилого дома составляет 391 000,00 руб., земельного участка 361 000,00 руб., итого общая стоимость 752 000,00 руб. (л.д. 58-129).

Указанная стоимость объектов недвижимости никем из сторон не оспорена, в связи с чем суд полагает возможным использовать ее для определения начальной продажной цены.

По правилам ч. 3 ст. 350 ГК РФ, п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке», согласно которым, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика,

В силу п. 3 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание.

Частью 1 ст. 68 Федерального закона «Об ипотеке» установлено, что на земельный участок, приобретенный при продаже на публичных торгах, аукционе или по конкурсу, распространяются требования о разрешенном использовании.

Согласно ч. 2 ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке», жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Таким образом, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: <адрес> установив начальную продажную стоимость в размере 601 600,00 руб. 752 000,00 руб. х 80%).

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд признает расходы, понесенные истцом на оплату услуг оценщика в размере 5000,00 руб., почтовые расходы в размере 103,84 рубля судебными расходами, подлежащими взысканию с ответчиков.

Расходы истца на проведение оценки в размере 5 000,00 руб. подтверждаются договором на проведение оценки имущества (л.д. 50-54), счетом на оплату № 250 на сумму 5 000,00 руб. (л.д. 56), платежным поручением № 802786 (л.д. 57).

Почтовые расходы истца в размере 103,84 руб. подтверждаются списком № 27 простых почтовых отправлений, реестром требований № 03-13/381 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33). Согласно списку почтовых отправлений общая сумма платы за пересылку включая НДС составила 59 918,63 рублей, общее количество отправлений 2308 шт. (59918,63/2308x4).

При обращении в суд истцом на основании платежных поручений № 139949 от 08.11.2017 и № 417292 от 15.11.2017 истцом оплачена государственная пошлина в размере 15 531,00 рублей

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы на проведение оценки в размере 5000,00 руб., почтовые расходы в размере 103,84 руб., расходы на оплату госпошлины в размере 15 531,00 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 12.10.2011 в размере 599 652,91 руб., из которых 538 558,26 – просроченная задолженность по кредиту, 41 094,65 руб. – просроченные проценты, 20 000,00 руб. – неустойка.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы на проведение оценки в размере 5000,00 руб., почтовые расходы в размере 103,84 руб., расходы на оплату госпошлины в размере 15 531,00 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, расположенное по адресу: <адрес>

Установить начальную продажную цену предмета залога – 601 600,00 руб.

Определить способ реализации имущества, на которое обращено взыскание - путем продажи с публичных торгов.

Ответчик в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Омска заявление об отмене заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Ю. Потеревич

Мотивированное решение составлено 08.12.2017.