Решение № 2-1408/2020 2-1408/2020~М-851/2020 М-851/2020 от 8 января 2020 г. по делу № 2-1408/2020

Дело № 2-1408/2020

42RS0009-01-2020-001481-13


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Кемерово в составе:

председательствующего судьи Лебедевой Е.А.

при секретаре Потапенко А.Д.

Рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Кемерово

«11» марта 2020 г.

гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что 13.05.2019 ПАО «Промсвязьбанк» (далее - Банк) и ФИО1 (далее - Ответчик) заключили договор потребительского кредита ### (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил Ответчику денежные, средства в размере 817 000 рублей со взиманием за пользование кредитом 17,4 % годовых. Срок возврата кредита - 36 месяцев (пункт 2. Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Кредитный договор был заключен в следующем порядке.

06.12.2018 Ответчик предоставил в Банк Заявление. ### на предоставление комплексного банковского обслуживания, дистанционного банковского, обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО ((Промсвязьбанк, согласно которому Банк и Ответчик заключили два договора:

(1) Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» путем присоединения Ответчика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком 18.03.2013 (далее - Правила ДКО согласно Заявлению.

(2) Договор дистанционного банковского обслуживания путем присоединения Ответчика в соответствии со ст. 428 ПС РФ к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком 16 января 2013 г (далее - Правила ДБО).

В рамках Правил ДКО и Правил ДБО Ответчику был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания Банка PSB-Retail (далее - Система PSB-Retail), выдан номер Клиента и пароль для доступа в Систему PSB-Retail.

Доступ Клиента к Системе PSB-Retail осуществляется только при условии обязательной идентификации и аутентификации Клиента (и. 3.1.3 Правил ДБО).

13.03.2019 г. в 19:01 в Мобильном приложении PSB-Moblle в рамках Системы PSB-Retail Должник осуществил вход в Систему PSB-Rerail и в целях заключения с Банком Кредитного договора перешел в раздел «Мобильный кредит», где выбрал параметры кредита: сумму, срок, кредита, размер процентной ставки, ежемесячный платеж, банковский счет для зачисления кредитных денежных средств. На экранной форме «Подтверждение операции» была сформирована, заявка на получение потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Согласия, График погашения (информационный расчет), доступные для ознакомления Должником, После нажатая кнопки «Выполнить» на экранной форме «Подтверждение операции» Должник подписал Заявление на заключение договора потребительского кредита ### простой электронной подписью с помощью кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «sms-код».

Таким образом, в предусмотренном п.п, 1.6, 5.1 Правил ДБО порядке, Ответчик направил в Банк Заявление на заключение договора потребительского кредита ### (оферту) (далее - Заявление) на условиях, указанных в приложенных к заявлению Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и действующей редакции Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО "Промсвязьбанк" Для физических лиц в рамках комплексного банковскою обслуживания. (Общие условия договора потребительского кредита).

В соответствии с п, 2.1 Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО "Промсвязьбанк" для физических лиц в ракшах комплексного банковского обслуживания, являющихся Приложением № 4 к Правилам ДКСЗ (далее - Правила предоставления кредитов), Банк акцептовал заявление Ответчика, путем зачисления суммы кредита на банковский счет Ответчика, что подтверждается выписками по счету Ответчика.

После окончания срока возврата кредита Ответчиком не были исполнены обязательства по погашению задолженности по основному долгуш процентам.

По состоянию на 18.02.2020 года задолженность по. Кредитному договору ### Ответчика перед Банком составляет 909 646,86 рублей, в том числе: 817 000,00 рублей - размер просроченной задолженности по основному долгу; 92 646,86 рублей - размер просроченной задолженности по процентам.

Просят суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по Кредитному договору ### от 13.05.2019 в размере 909 646,86 рублей, в том числе: 817 000 рублей - размер просроченной задолженности по основному долгу; 92 646,86 рублей - размер просроченной задолженности по процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12296,47 рублей.

Определением суда от 26.02.2020 г. приняты меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее Ответчику ФИО1 в пределах суммы 909 646,86 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования признал, расчет задолженности не оспаривал.

При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Суд, выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за него.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 13.05.2019 ПАО «Промсвязьбанк» (далее - Банк) и ФИО1 (далее - Ответчик) заключили договор потребительского кредита ### (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил Ответчику денежные, средства в размере 817 000 рублей со взиманием за пользование кредитом 17,4 % годовых. Срок возврата кредита - 36 месяцев (пункт 2. Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Кредитный договор был заключен в следующем порядке.

06.12.2018 Ответчик предоставил в Банк Заявление. ### на предоставление комплексного банковского обслуживания, дистанционного банковского, обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО ((Промсвязьбанк, согласно которому Банк и Ответчик заключили два договора:

(1) Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» путем присоединения Ответчика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком 18.03.2013 (далее - Правила ДКО согласно Заявлению.

(2) Договор дистанционного банковского обслуживания путем присоединения Ответчика в соответствии со ст. 428 ПС РФ к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком 16 января 2013 г (далее - Правила ДБО).

В рамках Правил ДКО и Правил ДБО Ответчику был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания Банка PSB-Retail (далее - Система PSB-Retail), выдан номер Клиента и пароль для доступа в Систему PSB-Retail.

Доступ Клиента к Системе PSB-Retail осуществляется только при условии обязательной идентификации и аутентификации Клиента (и. 3.1.3 Правил ДБО).

В соответствии с договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», Банк и Ответчик пришли к соглашению о возможности использования в случаях, установленных Правилами ДКО, при наличии у них технической возможности электронной подписи, в том числе при заключении договоров о предоставлении банковских продуктов (и. 6.4 Правил ДКО.),

Согласно п.п. 1.11, 1.13, 1.17.1 Правил ДКО подача в Банк заявления о предоставлении банковского продукта может быть осуществлена в. офисе Банка либо с использованием каналов доступа и средств подтверждения в соответствии с Правилами ДКО, Правилами ДБО и соответствующими Правилами по банковским продуктам.

Порядок протоколирования операций Ответчика в Системе PSB-Retail, в частности, процедура заключения кредитного Договора, установлен Приказом № 13/2 от 11.05.2016.

13.03.2019 г. в 19:01 в Мобильном приложении PSB-Moblle в рамках Системы PSB-Retail Должник осуществил вход в Систему PSB-Rerail и в целях заключения с Банком Кредитного договора перешел в раздел «Мобильный кредит», где выбрал параметры кредита: сумму, срок, кредита, размер процентной ставки, ежемесячный платеж, банковский счет для зачисления кредитных денежных средств. На экранной форме «Подтверждение операции» была сформирована, заявка на получение потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Согласия, График погашения (информационный расчет), доступные для ознакомления Должником, После нажатая кнопки «Выполнить» на экранной форме «Подтверждение операции» Должник подписал Заявление на заключение договора потребительского кредита ### простой электронной подписью с помощью кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «sms-код».

Все изложенные выше действия Должника содержатся в журнале логов (записей) действии Системы PSB-Retail.

Согласно п.п. 1.17.2, 1.17.3 Правил ДКО:

«1.17.2. Получение Банком Поручения и/иди Информационного сообщения, подтвержденного при помощи действительного Средства подтверждения, находящегося в распоряжении Клиента, юридически эквивалентно получению Банком идентичного по смыслу и содержанию документа на бумажном носителе, оформленного в соответствии с законодательством Российской Федерации и надписанного собственноручной подписью Клиента, и влечет такие же обязательства Клиента.

В силу абз. 2 п. 1.13. Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством, системы PSB-Rеtail в ПАО «Промсвязьбанк», являющихся частью Договора ДБО, сформированные Банком соответствующие отчеты по произведенным действиям (операциям) в Системе на бумажных носителях по форме Банка, подписанные уполномоченным лицом Банка и скрепленные печатью Банка, являются достаточными доказательствами фактов совершения Сторонами операций и действий (в том числе Системой автоматически), предусмотренных Правилами, и могут быть использованы при разрешении любых споров, а также предоставлены в любые судебные органы.

Таким образом, в предусмотренном п.п, 1.6, 5.1 Правил ДБО порядке, Ответчик направил в Банк Заявление на заключение договора потребительского кредита ### (оферту) (далее - Заявление) на условиях, указанных в приложенных к заявлению Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и действующей редакции Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО "Промсвязьбанк" Для физических лиц в рамках комплексного банковскою обслуживания. (Общие условия договора потребительского кредита).

В соответствии с п, 2.1 Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО "Промсвязьбанк" для физических лиц в ракшах комплексного банковского обслуживания, являющихся Приложением № 4 к Правилам ДКСЗ (далее - Правила предоставления кредитов), Банк акцептовал заявление Ответчика, путем зачисления суммы кредита на банковский счет Ответчика, что подтверждается выписками по счету Ответчика.

Таким образом, в соответствии со спет, 432, 820, п.п. 2, 3 ст. 434, и. 3 ст. 438 ГК РФ, п, 2 ст. 5, п. 2, 3 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Кредитный договор был заключен путём направления Ответчиком в Банк Заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью Ответчика, и акцепта Банком оферты Ответчика путем зачисления суммы кредита на банковский счет Ответчика.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и п. 2.3 Правил предоставления кредитов Ответчик обязался не позднее 20 числа каждого календарного месяца и в соответствии с Графиками погашения (информационным расчетом), которые размещены в личном кабинете Ответчика в Системе PSB-Retail (пункта 1.6.1 Индивидуальных условий договоров потребительского кредита), производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом;

П. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату Основного долга и/или уплате процентов за пользование Кредитом в сроки, установленные пунктом 6 Индивидуальных условий Договора взимаются пени в размере 0,06% от суммы Просроченной задолженности по основному долгу и/или Просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с Даты ее возникновения, до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20% годовых.

После окончания срока возврата кредита Ответчиком не были исполнены обязательства по погашению задолженности по основному долгуш процентам.

В соответствии с п. 16.2 Индивидуальных условий Кредитного договора Ответчик был информирован о наличии просроченной задолженности путем направления Банком SMS-сообщения.

По состоянию на 18.02.2020 года задолженность по. Кредитному договору ### Ответчика перед Банком составляет 909 646,86 рублей, в том числе: 817 000,00 рублей - размер просроченной задолженности по основному долгу; 92 646,86 рублей - размер просроченной задолженности по процентам.

Истцом правильно произведен расчет задолженности по кредитному договору и согласно условиям договора, поскольку судом, представленный в дело расчет задолженности проверен, примененная истцом процентная ставка при начислении процентов за пользование кредитными денежными средствами, а также при начислении штрафных санкций – соответствует условиям кредитования. Ответчиком представленный истцом расчет задолженности не оспаривается.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору ### от 13.05.2019 г. с ФИО1 являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ГПК РФ.

С учетом удовлетворенных требований, суд считает, что государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, составляет 12 296,47 руб.

Оценивая изложенное в совокупности, суд считает, что исковые требования Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» подлежат удовлетворению, поскольку обязательства ответчиком по кредитному договору надлежащим образом не исполняются.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по Кредитному договору ### от 13.05.2019 в размере 909 646,86 рублей, в том числе: 817 000 рублей - размер просроченной задолженности по основному долгу; 92 646,86 рублей - размер просроченной задолженности по процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12296,47 рублей, а всего 921943,33 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья Е.А. Лебедева

Решение в мотивированной форме принято 13.03.2020 г.

Подлинный документ подшит в деле № 2-1408/2020 Центрального районного суда г.Кемерово