Решение № 2-369/2020 2-369/2020~М-229/2020 М-229/2020 от 20 июля 2020 г. по делу № 2-369/2020

Р Е Ш Е Н И Е по делу № 2-369/2020

Именем Российской Федерации

21 июля 2020 года г.Бокситогорск

Бокситогорский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Дживага В.А.,

при секретаре Талантовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитных соглашений, взыскании задолженности по кредитным обязательствам

У С Т А Н О В И Л:

Истец Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитных соглашений, взыскании задолженности по кредитным обязательствам.

В обоснование заявленных требований АО «Россельхозбанк» указано, что 18.09.2017 между АО «Россельхозбанк» (Банк) и ответчиком ФИО1 (Заемщик) было заключено соглашение № на основании Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. В соответствии с условиями Соглашения Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 158000 руб. (п.1 р.1 Соглашения); под 19,5 % годовых (п.4.1 р.1 Соглашения); на срок до 18.09.2022 (п.2 р.1 Соглашения), а Заемщик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в соответствии с условиями Соглашения. Согласно п.6 Соглашения и п.4.2.1 Правил погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением 1 к Соглашению. Исполнение Банком своих обязанностей по Соглашению согласно п.3.4 Правил подтверждается выпиской по счету и банковским ордером № от 18.09.2017. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Соглашению в силу п.4.7 Правил у Банка возникло право потребовать досрочного возврата задолженности. Заемщику было направлено требование № от ДД.ММ.ГГГГ (по месту регистрации) и № от ДД.ММ.ГГГГ (по месту фактического жительства) о досрочном возврате задолженности до 06.03.2020 и расторжении соглашения, которое было оставлено без внимания и удовлетворения. Согласно п.6.1 Правил в случае ненадлежащего исполнения денежного обязательства Заемщиком Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки. В соответствии с п.12.1.1. размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет 20% годовых. Задолженность по Соглашению по состоянию на 16.03.2020 составляет 128583 руб. 87 коп., в том числе: основной долг – 114456 руб. 33 коп.; проценты за пользование кредитом – 12728 руб. 84 коп.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 777 руб. 95 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 620 руб. 75 коп.

Также 23.04.2018 между АО «Россельхозбанк» (Банк) и ответчиком ФИО1 (Заемщик) было заключено соглашение № на основании Правил кредитования физических лиц по продукту «Рефинансирование потребительских кредитов». В соответствии с условиями Соглашения Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 252800 руб. (п.1 р.1 Соглашения); под 15 % годовых (п.4.1 р.1 Соглашения); на срок до 23.04.2023 (п.2 р.1 Соглашения), а Заемщик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в соответствии с условиями Соглашения. Согласно п.6 Соглашения и п.4.2.1 Правил погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением 1 к Соглашению. Исполнение Банком своих обязанностей по Соглашению согласно п.3.5 Правил подтверждается выпиской по счету и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Соглашению в силу п.4.7 Правил у Банка возникло право потребовать досрочного возврата задолженности. Заемщику было направлено требование № от 10.02.2020 (по месту регистрации) и № от 10.02.2020 (по месту фактического жительства) о досрочном возврате задолженности до 06.03.2020 и расторжении соглашения, которое было оставлено без внимания и удовлетворения. Согласно п.6.1 Правил в случае ненадлежащего исполнения денежного обязательства Заемщиком Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки. В соответствии с п.12.1.1. размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет 20% годовых. Задолженность по Соглашению по состоянию на 16.03.2020 составляет 223414 руб. 54 коп., в том числе: основной долг – 203845 руб. 59 коп.; проценты за пользование кредитом – 17490 руб. 95 коп.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 1222 руб. 44 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 855 руб. 56 коп.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Заемщиком на протяжении длительного времени не исполняются обязательства по Соглашению, что является существенным нарушением условий договора, так как Банк не получает прибыль на которую рассчитывал при заключении Соглашения, а не может использовать денежные средства в своей деятельности, которые должны были быть возвращены Заемщиком в соответствии с условиями договора. В связи с изложенным истец АО «Россельхозбанк» просит расторгнуть соглашения № от 18.09.2017 и № от 23.04.2018, заключенные между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 с даты вынесения решения суда, взыскать в свою пользу с ответчика задолженность: по соглашению № 1735111/0419 от 18.09.2017 в размере 128583 руб. 87 коп., по соглашению № 1835111/0218 от 23.04.2018 в размере 223414 руб. 54 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12719 руб. 98 коп.

В судебное заседание истец АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом, о чем имеется расписка, при подаче иска заявлено о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Согласно ответу на запрос Бокситогорского городского суда в Отдел по вопросам миграции ОМВД России по <адрес>, ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время зарегистрирован по адресу: <адрес>. В силу положений ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, в силу ч.2 ст.35 ГПК РФ несут процессуальные обязанности, при неисполнении которых наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. В соответствии со ст.3 Закона РФ от 25.06.1993г. № «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. При этом судом в установленном порядке неоднократно направлялись судебные извещения как по месту регистрации ответчика, так и по его фактическому месту жительства, указанному при заключении кредитного договора (<адрес>), которые остались без вручения, также вся необходимая информация по делу своевременно размещена на официальном сайте суда в сети «интернет». С учетом вышеуказанного, а также принимая во внимание положения ст.165.1 ГК РФ, суд находит, что ответчик ФИО1 уклонился от получения судебного извещения, в связи с чем, его неявка в судебное заседание не препятствует рассмотрению дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Как установлено судом, подтверждается представленными документами и не оспорено сторонами – ДД.ММ.ГГГГ между истцом АО «Россельхозбанк» и ответчиком ФИО1 заключено соглашение № на основании Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. В соответствии с условиями Соглашения истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 158000 руб., под 19,5 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в соответствии с условиями Соглашения. (п.п.1-4 раздела 1 «Индивидуальные условия кредитования», п.2.2 раздела 2 Соглашения).

Согласно п.6 раздела 1 «Индивидуальные условия кредитования» Соглашения и п.4.2.1 Правил погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением 1 к Соглашению.

Согласно п.6.1 Правил в случае ненадлежащего исполнения денежного обязательства Заемщиком Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки. В соответствии с п.12.1.1 раздела 1 «Индивидуальные условия кредитования» Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет 20% годовых.

Исполнение истцом своих обязанностей по предоставлению кредита ответчику, согласно п.3.4 Правил, подтверждается выпиской по счету и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В течение срока действия Соглашения ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по соглашению, допустив образование задолженности.

Задолженность ответчика ФИО1 по Соглашению № от 18.09.2017 по состоянию на 16.03.2020 составляет 128583 руб. 87 коп., в том числе: основной долг – 114456 руб. 33 коп.; проценты за пользование кредитом – 12728 руб. 84 коп.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 777 руб. 95 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 620 руб. 75 коп.

Также 23.04.2018 между истцом АО «Россельхозбанк» и ответчиком ФИО1 заключено соглашение № на основании Правил кредитования физических лиц по продукту «рефинансирование потребительских кредитов». В соответствии с условиями Соглашения истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 252800 руб., под 15 % годовых, на срок до 23.04.2023, а ответчик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в соответствии с условиями Соглашения. (п.п.1-4 раздела 1 «Индивидуальные условия кредитования», п.2.2 раздела 2 Соглашения).

Согласно п.6 раздела 1 «Индивидуальные условия кредитования» Соглашения и п.4.2.1 Правил погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением 1 к Соглашению.

Согласно п.6.1 Правил в случае ненадлежащего исполнения денежного обязательства Заемщиком Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки. В соответствии с п.12.1.1 раздела 1 «Индивидуальные условия кредитования» Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет 20% годовых.

Исполнение истцом своих обязанностей по предоставлению кредита ответчику, согласно п.3.5 Правил, подтверждается выпиской по счету и банковским ордером № от 23.04.2018.

В течение срока действия Соглашения ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по соглашению, допустив образование задолженности.

Задолженность ответчика ФИО1 по Соглашению № от 23.04.2018 по состоянию на 16.03.2020 составляет 223414 руб. 54 коп., в том числе: основной долг – 203845 руб. 59 коп.; проценты за пользование кредитом – 17490 руб. 95 коп.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 1222 руб. 44 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 855 руб. 56 коп.

В соответствии с п.4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и п.4.7 Правил кредитования физических лиц по продукту «рефинансирование потребительских кредитов» Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов. Данное требование возможно в случае, если продолжительность просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

13.02.2020 и 14.02.2020 в адрес ответчика со стороны истца направлялись требования о досрочном возврате задолженности и расторжении: соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ (№ и № от 10.02.2020), соглашения № от 23.04.2018 (№ и № от 10.02.2020), однако претензии истца оставлены ответчиком без ответа и задолженность по Соглашениям до настоящего времени не погашена.

С учетом возникших между сторонами правоотношений, к ним необходимо применять правила о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, учитывая, что со стороны ответчика ФИО1 были нарушены принятые на себя обязательства по заключенным с истцом Соглашениям о кредитовании, и в настоящее время ответчиком оплата задолженности не производится, а также принимая во внимание наличие у истца права требования, суд считает необходимым требования истца удовлетворить и взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по Соглашению № от 18.09.2017 по состоянию на 16.03.2020 в размере 128583 руб. 87 коп. и сумму задолженности по Соглашению № от 23.04.2018 по состоянию на 16.03.2020 в размере 223414 руб. 54 коп., при этом суд учитывает, что размер задолженности не оспорен со стороны ответчика по настоящему делу и полностью подтверждается представленными истцом документами, в том числе и расчетами задолженности, соответствует требованиям закона, в том числе и требованиям ст.15 ГК РФ и исключает возможность неосновательного обогащения со стороны истца АО «Россельхозбанк».

Также в заявленных исковых требованиях истец АО «Россельхозбанк» просит расторгнуть Соглашение № от 18.09.2017 и Соглашение № от 23.04.2018 заключенные между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 с даты вынесения решения суда.

В соответствии с положениями ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При этом суд находит, что несоблюдение обязательств по погашению кредитов и уплате процентов за их использование является существенным нарушением договоров. Досудебный порядок расторжения договоров, предусмотренный ст.452 ГК РФ, истцом был соблюден, предложения расторгнуть соглашения о кредитовании были оставлены ответчиком ФИО1 без ответа. Указанные обстоятельства позволяют суду расторгнуть Соглашение № от 18.09.2017 и Соглашение № от 23.04.2018 заключенные между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 с даты вынесения решения суда.

При подаче иска истцом АО «Россельхозбанк» заявлены требования о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в Бокситогорский городской суд Ленинградской области.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с изложенным, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 12719 руб. 98 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» – удовлетворить.

Расторгнуть с даты вынесения решения суда Соглашение № от 18.09.2017 заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от 18.09.2017 по состоянию на 16.03.2020 в размере 128583 руб. 87 коп., в том числе: основной долг – 114456 руб. 33 коп., проценты за пользование кредитом – 12728 руб. 84 коп., неустойку за несвоевременную уплату основного долга – 777 руб. 95 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов – 620 руб. 75 коп.

Расторгнуть с даты вынесения решения суда Соглашение № 1835111/0218 от 23.04.2018 заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 223414 руб. 54 коп., в том числе: основной долг – 203845 руб. 59 коп., проценты за пользование кредитом – 17490 руб. 95 коп., неустойку за несвоевременную уплату основного долга – 1222 руб. 44 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов – 855 руб. 56 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» возврат государственной пошлины оплаченной при подаче иска в размере 12719 руб. 98 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Бокситогорский городской суд.

Судья: <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Решение в окончательной форме принято 21.07.2020.