Решение № 2-1063/2017 2-1063/2017~М-662/2017 М-662/2017 от 14 ноября 2017 г. по делу № 2-1063/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 ноября 2017 года

Железнодорожный районный суд г. Рязани в составе судьи Орловой И.В.,

с участием представителя третьего лица – ФИО1,

при секретаре Осетровой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 14.05.2012 года между истцом и ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемый участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставлен на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита, предоставленному ОАО КБ «ИНВЕСТРАСТБАНК» для приобретения в собственность ответчика жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты>., и погашение обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика.

В связи с досрочным увольнением ответчика с военной службы и отсутствием у него права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ответчику был направлен график возврата задолженности, однако ответчиком обязательства по возврату суммы займа не исполняются.

Просит взыскать с ФИО2 в свою пользу денежные средства в размере 2 065 187,69 руб., в том числе 1 486 244,87 руб. – задолженность по кредиту, 444 831,65 руб. – задолженность по плановым процентам; 134 111,17 руб. – пени на просроченные плановые проценты; взыскать проценты за пользование целевым жилищным займом с 04.03.2017 года по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25 %. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО2, расположенную по адресу: <адрес>.

Третье лицо АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось с самостоятельными требованиями о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав заявленные требования тем, что права предшествующего залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной ОАО КБ «ИНВЕСТРАСТБАНК» 14.05.2017 года, в настоящее время законным владельцем закладной является АО «АИЖК».

Просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «АИЖК» задолженность по кредитному договору №-ви от 14.05.2012 г. по состоянию на 10.07.2017 г. в размере 3 059 142 рубля 82 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 2 200 000 рублей; задолженность по процентам в размере – 505 252,43 рубля; задолженность по пеням в размере – 353 890,39 рублей. Обратить взыскание на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО2 на праве собственности. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 646 400,00 рублей. Взыскать с ФИО2 в пользу АО «АИЖК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 495 рублей 71 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, возражения не представил, исковые требования не оспорил, о причинах неявки суду не сообщил. Дело рассмотрено судом в порядке заочного судопроизводства в соответствии с требованиями ст.ст.233-234 ГПК РФ.

Представитель третьего лица АО «АИЖК» первоначальный иск и иск третьего лица просила удовлетворить в полном объеме.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд полагает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Участники накопительно-ипотечной системы (НИС) – военнослужащие – граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников ( п. 2 ст. 3 ).

Целевой жилищный заем- денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной основе в соответствии с Федеральным законом ( п.8 ст. 3).

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника ( п.6 ст. 14).

В соответствии с п. 1 Указа Президента Российской Федерации от 20.04.2005 г. № 449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 Постановления Правительства Российской Федерации от 22.12.2005 г. № 800 «О создании функционального государственного учреждения»Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы, в ведении Министерства обороны Российской Федерации создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-потечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», выступающее по всем сделкам и интересам Российской Федерации.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 14.05.2012 года между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО2 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемый участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, с целью уплаты первоначального взноса для приобретения в собственность вышеуказанного жилого помещения, а также погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика.

Согласно п.3.1 Договора ЦЖЗ, целевой жилищный заем предоставляется Заемщику в размере 788 504 рублей 87 коп.

Целевой жилищный заем предоставлен на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору №-ви от 14 мая 2012 г., предоставленного Коммерческим банком Инвесттрастбанк (ОАО) для приобретения в собственность ФИО2 жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> общей площадью <данные изъяты>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика в размере 788 504 руб. 87 коп. и на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учитываемых на именном накопительном счете ответчика.

На основании п. 4 Договора ЦЖЗ, обеспечением исполнения обязательств Заемщика перед Займодавцем в рамках настоящего Договора является ипотека жилого помещения, указанного в подп.3.1 настоящего Договора, возникающая у Займодавца и у Кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности Заемщика на жилое помещение.

ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» во исполнение п.5.1 Договора ЦЖЗ перечислил денежные средства заемщику в размере 788 504 рублей 87 коп., что подтверждается карточкой учета средств и расчетов за январь 2012 г.- декабрь 2016 г.

Установлено, что 23.01.2013 года ФИО2 уволен с военной службы без права на использование накоплений из реестра участников накопительно-ипотечной системы: именной накопительный счет ФИО2 закрыт 29.06.2015 года.

Согласно п. 75-76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 г. № 370, в случае если участник досрочно уволен с военной службы и у него у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников ( далее – задолженность). Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты, установленные договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно.

Согласно п. 7 договора целевого жилищного займа, проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком РФ на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих

Согласно пдп. «в» пункта 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 07.11. 2005 г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Именной накопительный счет ФИО3 (ФИО4) закрыт 29 июня 2015 г. без права использования нкопления.

Как усматривается из материалов дела и не оспаривалось ответчиком обязательства по возврату долга по указанным счетам после увольнения с военной службы ответчиком надлежащим образом не исполнялись.

ФГКУ «Росвоенипотека» направляла в адрес ответчика требования от 09.07.2015 г., 30.10.2015 г., 29.01.2016 г. о погашении образовавшейся задолженности, однако обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней ФИО2 в настоящее время не исполняет.

В соответствии с представленным истцом расчетом взыскиваемой суммы по договору целевого жилищного займа задолженность ответчика составляет 2 065 187 рублей 69 коп., в том числе 1 486 244 рубля 87 коп. – задолженность по кредиту, 444 831 рубль 65 коп. – задолженность по плановым процентам; 134 111 рубль17 коп. – пени на просроченные плановые проценты; проценты за пользование целевым жилищным займом с 04.03.2017 года по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25 %.

Также установлено, что 14.05.2012 года между ОАО КБ «ИНВЕСТРАСТБАНК» и ФИО2 был заключен кредитный договор №-ви, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 2 200 000 рублей, сроком на 165 месяцев, с уплатой 10,75 % годовых.(п.1.1. Кредитного договора).

Кредит был предоставлен для приобретения в собственность жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты>., состоящего из 3-х комнат, находящегося на 1 этаже.

Исполнение указанного рода обязательств обеспечено ипотекой недвижимого имущества в силу Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. №102-ФЗ.

На основании продажи закладных от 22.01.2014 года права на закладную переданы Акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Законным владельцем закладной в настоящее время является Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В силу п.2 ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залога недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п.3 ст.48 Федерального закона «Об ипотеке (залога недвижимости)» права залогодержателя на закладную подтверждаются отметкой на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Начиная с июля 2015 года ответчиком платежи по кредитному договору не производятся.

Из п.5 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залога недвижимости)» следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст.330 ГК РФ, в соответствии с п.п.5.2 кредитного договора в случае нарушения сроков уплаты ежемесячных платежей, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2 % за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающих права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа и закладной, залогодержателем в соответствии с п.6.2.4.1 Закладной и п.4.4.1 Договора займа предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требование от 06.04.2017 г.). Указанное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

Задолженность по кредитному договору №-ви от 14.05.2012 г. по состоянию на 10.07.2017 г. 3 059 142 рубля 82 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 2 200 000 рублей; задолженность по процентам в размере – 505 252 рубля 43 коп.; задолженность по пеням в размере – 353 890 рублей 39 коп.

Суд соглашается с расчетами задолженности ответчика, представленными истцом и третьим лицом, поскольку они произведены в соответствии с требованиями действующего законодательства, регулирующим данные правоотношения.

Доказательств опровергающих указанные расчеты, ответчиком не представлено.

Исполнение обязательств ФИО2 по договору целевого жилищного займа и кредитному договору обеспечено ипотекой в силу закона.

В соответствии со ст.348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Поскольку вышеуказанная квартира приобретена с использованием целевого жилищного займа, на основании п.4 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п.4 Договора ЦЖЗ, она считается находящейся в залоге одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации, в лице ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В связи с этим, требования ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» подлежат удовлетворению после удовлетворения требований кредитора (АО «АИЖК»).

В соответствии со ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст.50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. ст. 51, 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ от 16 июля 1998 года взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

В связи с определением рыночной стоимости заложенного имущества (вышеуказанной квартиры) на 2017 год по делу была проведена судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта № от 21.09.2017 г. рыночная стоимость права собственности на оцениваемый объект недвижимости – вышеуказанную квартиру составляет 4 424 000 рублей.

Указанное заключение эксперта сторонами не оспаривалось, эксперт предупреждался судом об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, в связи с чем, суд принимает данное экспертное заключение в качестве доказательства по делу.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ и пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. При этом, согласно пп.4 п.2 ст.54 указанного Закона если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчеты оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, исходя из того, что рыночная стоимости на вышеуказанную квартиру составляет 4 424 000 рублей, начальная продажная цена заложенного имущества будет равняться 3 539 200 рублей. ( 4 424 000 х 80%).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по делу понесены судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной за подачу исковых требований в размере 29 495 руб. 71 коп. (платежное поручение № от 11.09.2017 г.).

В связи с частичным удовлетворением исковых требований АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО2 с последнего в пользу истца указанные судебные расходы подлежат взысканию в размере 29 495 рублей 71 коп.

По ходатайству ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» для определения рыночной стоимости спорной квартиры была назначена судебная экспертиза, производство которой поручено ООО «РОНЭКС». Согласно счету № от 21.09.2017 г. стоимость проведенной судебной экспертизы составила 7 000 рублей.

В силу ч.3 ст.95 ГПК РФ указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу экспертного учреждения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору №-ви от 14.05.2012 г. по состоянию на 10.07.2017 г. в размере 3 059 142 (три миллиона пятьдесят девять тысяч сто сорок два) рубля 82 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 2 200 000 (два миллиона двести тысяч) рублей; задолженность по процентам в размере – 505 252 (пятьсот пять тысяч двести пятьдесят два) рубля 43 коп.; задолженность по пеням в размере – 353 890 (триста пятьдесят три тысячи восемьсот девяносто) рублей 39 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»:

- денежные средства в размере 2 065 187 (два миллиона шестьдесят пять тысяч сто восемьдесят семь) рублей 69 коп., в том числе 1 486 244 (один миллион четыреста восемьдесят шесть тысяч двести сорок четыре) рубля 87 коп. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере 788 504 (Семьсот восемьдесят восемь тысяч пятьсот четыре) руб. 87 коп. и суммы, уплаченной в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту 697 740 (Шестьсот девяносто семь тысяч семьсот сорок) руб.;

- денежные средства в размере 444 831 (четыреста сорок четыре тысяч восемьсот тридцать один) рубль 65 коп. – задолженность по плановым процентам;

- денежные средства в размере 134 111 (сто тридцать четыре тысячи сто одиннадцать) рублей 17 коп. – пени на просроченные плановые проценты;

Взыскать с ФИО2 в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты за пользование целевым жилищным займом с 04.03.2017 года по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25 %.

Обратить взыскание на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО2 на праве собственности. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 539 200 (три миллиона пятьсот тридцать девять тысяч двести) рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 495 (двадцать девять тысяч четыреста девяносто пять) рублей 71 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «РОНЭКС» расходы по проведению судебной экспертизы в размере 7 000 (семь тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в Железнодорожный районный суд г. Рязани заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения в порядке ст.ст.237-238 ГПК РФ.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья