Решение № 2-4071/2023 2-642/2024 2-642/2024(2-4071/2023;)~М-3440/2023 М-3440/2023 от 15 января 2024 г. по делу № 2-4071/2023

Дело №

25RS0№-85


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2024 года г. Находка Приморского края

Находкинский городской суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи ФИО3,

при секретаре ФИО4,

с участием: стороны в судебное заседание не явились,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью ФИО6 к ФИО2 о взыскании суммы займа и процентов,

установил:

ФИО7 обратилось в суд с вышеуказанным иском о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, указав, что между ФИО8» и ФИО2 был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГ., являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме, договор заключен с использованием сайта кредитора <данные изъяты>), являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со стороны должника аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта кредитора - <данные изъяты> Задолженность по указанному договору образовалась за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. в общей сумме 55 000 руб. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в размере 25 000 руб., что подтверждается копией распоряжения плательщика. Примером аналога собственноручной подписи, используемым при карточных операциях, является РИN-код. РИN-код - это персональный идентификационный номер, индивидуальный код, присваиваемый карте и используемый держателем карты при совершении операций с карты в качестве аналога его собственноручной подписи. Наряду с РИN-кодом при совершении операций по карте расчетные документы, оформляемые с помощью карты, могут быть, подписаны с использованием аналога собственноручной подписи держателя карты в виде постоянного или одноразового пароля. Таким образом, порядок подписания договора потребительского кредита (займа) с использованием простой ЭП включает следующие действия: заемщик при оформлении документа получает одноразовый код в смс-сообщении; заемщик вводит полученный в смс-сообщении код в специальное окно в случае если код совпадает с кодом, отправленным в смс-сообщении, документ считается подписанным. Введением ключа в соответствующее поле заемщик подтверждает, что согласен с условиями и данное действие означает личную подпись. Идентификация сторон осуществляется индивидуальным идентификационным номером ключа и паролем владельца. Аналог собственноручной подписи клиента, который нужно вписать в это поле, приходит в форме сообщения (шифр из цифр и букв) на мобильный телефон. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи – кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного заемщиком при оформлении заявки на кредит. Доказательством, подтверждающего направление на мобильный номер телефона ответчика смс-сообщения с кодом электронной подписи, ФИО9 направляет выписку из электронного журнала по договору займа № от ДД.ММ.ГГ., согласно которой ДД.ММ.ГГ. на мобильный телефон должника было отправлено смс-сообщение с кодом АСИ. Указанный документ содержит личный номер заемщика, дату, когда был направлен специальный код и текст сообщений с кодом и подтверждением об отправлении денежных средств. При заключении договора, заемщик вводит полученный код, чем выражает свое согласие на заключение договора, на согласие со всеми условиями и правилами предоставления займа. Данный протокол формируется ООО МФК «Джой Мани» в качестве доказательства отправки сообщения заемщику. Документы, с которыми вправе ознакомиться заемщик, размещены на сайте ООО МФК «Джой Мани», дальнейшая регистрация в системе и получение денежных средств невозможна без принятия и согласия с общими правилами предоставления займа, условиями возврата и предоставления займа, согласия на обработку персональных данных, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. Также документы размещены и в личном кабинете заемщика. Введя полученный код, ответчик, выразила свое согласие на заключение договора, выразила согласие со всеми условиями и правилами предоставления займа. Кроме того, для того чтобы пройти регистрацию на сайте и получить денежные средства необходимо принять и согласиться с общими правилами предоставления займа, условиями возврата и предоставления займа, согласия на обработку персональных данных, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий договора, должником нарушен срок возврата заемных денежных средств, предусмотренный положениями индивидуальных условий договора займа, в связи с чем истец, в личном кабинете ответчика разместил претензию об урегулировании спора в досудебном порядке по Договору займа № от 23.12.2022г., затем обращался в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа с ответчика, который был отменен. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа 2274732 от ДД.ММ.ГГ., начисленную за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. гола в размере 55000,00 руб. из которых: основной долг – 25000,00 руб., проценты по договору займа — 30000,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1850 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, на основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует почтовое уведомление, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание надлежащее извещение ответчика, который не обращался в адрес суда с ходатайством об отложении слушания, об уважительных причинах своей неявки также не сообщал, суд, в соответствии с п.3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГ. между ФИО10 и ФИО2 был заключен договор займа №, по условиям которого истец предоставил ответчику займ в размере 25 000 руб., процентная ставка 365% годовых, на срок 28 календарных дней, дата возврата займа вместе с начисленными процентами – ДД.ММ.ГГ., возврат займа вместе с начисленными процентами осуществляется единовременным платежом последний день срока и состоит из суммы займа в размере 25 000 рублей, суммы процентов за пользование займом на срок 28 дней – 7 000 руб. Договор подписан простой электронной подписью с использованием номера мобильного телефона.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика в дату предоставления кредита.

На основании п. 4.1. Правил кредитования (Общие условия договора потребительского микрозайма) за пользование кредитом заемщик уплачивает займодателю проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора проценты за пользование займом начисляются Кредитором на сумму займа (основной долг) по формуле простых процентов, начиная с даты, следующей за датой предоставления займа, по дату фактического возврата займа включительно, из расчета процентной ставки, установленной Договором займа, и фактического количества дней пользования займом. Начисление процентов на сумму займа не прекращается за период нарушения заёмщиком обязательства по возврату суммы займа, пока исполнение обязанности по возврату займа и процентов по нему заёмщиком не будет исполнено в полном объеме.

Заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором (п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора возврат займа вместе с начисленными процентами осуществляется единовременным платежом последний день срока и состоит из суммы займа в размере 25 000 рублей, суммы процентов за пользование займом на срок 28 дней – 7 000 руб.

В судебном заседании установлено, что истец надлежащим образом исполнил условия кредитного договора №, перечислив ДД.ММ.ГГ. на расчетный счет ответчика денежные средства в размере 25 000 рублей, что подтверждается справкой платежной системы от ДД.ММ.ГГ..

Из материалов дела следует, что договор займа был подписан с использованием аналога собственноручной подписи заемщика, а именно в виде одноразового пароля поступившего в смс-сообщении на номер мобильного телефона ответчика, что подтверждается выпиской из электронного журнала по договору займа от ДД.ММ.ГГ..

В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Из приведенных норм закона следует, что действующее законодательство допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

В соответствии с частями 6, 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

На основании п. 23 Общих условий договора потребительского микрозайма акцепт индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи (далее АСП) заемщика. При этом договор займа считается заключенным сторонами с момента предоставления заемщику суммы займа. До момента предоставления суммы займа заемщику стороны не считаются юридически связанными условиями договора займа.

Согласно заявлению о предоставлении потребительского займа заемщик ФИО2 подтвердила свое согласие с условиями предоставления микрозайма и обязалась выполнять условия указанного договора, что также отражено в п. 14 индивидуальных условий.

Соответственно, при заключении договора ответчик была ознакомлена и согласна с его условиями по исполнению обязательства, о чем свидетельствует простая электронная подпись заемщика в п.13 Индивидуальных условий от ДД.ММ.ГГ..

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Как следует из материалов дела, установленный порядок возврата кредита заемщиком нарушен, ответчик не осуществил возврат суммы займа и процентов за пользование займом в установленный договором срок.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование от ДД.ММ.ГГ. о досрочном возврате задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГ.. В установленный срок требование истца ФИО2 исполнено не было.

ДД.ММ.ГГ. мировой судья судебного участка № судебного района <.........> края от ДД.ММ.ГГ. с должника ФИО2 в пользу истца взыскана задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГ. за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. в размере 55 000 руб., в том числе основной долг в размере 25 000 руб., проценты – 30 000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 925 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № судебного района <.........> края от ДД.ММ.ГГ. судебный приказ отменен.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. Пеня в размере 20 процентов годовых начисляется на сумму неисполненных обязательств с первого дня просрочки и до исполнения просроченного обязательства по договору займа.

Истцом представлен расчет задолженности, согласно которому задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГ. за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. составляет в общей сумме 55000 руб. из которых: основной долг – 25000 руб., проценты по договору займа — 30000 руб.

Суд проверил расчет и согласился с ним. Данный расчет ответчиком оспорен не был, наличие неисполненных обязательств перед банком ответчиком не оспаривалось.

При этом, ответчик ФИО2 в установленном законом порядке извещенная о рассмотрении дела и не лишенная возможности участвовать в настоящем судебном заседании и защищать свои права, законные интересы, а также представлять свои возражения и доказательства относительно заявленных истцом требований в судебное заседание не явилась, распорядилась предусмотренными процессуальным законодательством правами по своему усмотрению, при этом возражений относительно доводов истца с документами в обоснование таких возражений суду также не представила.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Доказательств обратного ответчик суду не представил.

В связи с изложенным, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГ., образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. в общей сумме 55000 руб., включая основной долг в размере 25000 руб., проценты по договору займа в размере 30000 руб.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления в суд государственная пошлина в размере 1850 руб., в соответствии с платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГ. и № от ДД.ММ.ГГ..

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью ФИО11 к ФИО2 о взыскании суммы займа и процентов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГ. <данные изъяты> в пользу ФИО12» <данные изъяты>, <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ. начисленную за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ., в общем размере 55000 руб., включая основной долг в размере 25000 руб., проценты по договору займа в размере 30000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1850 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Находкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья ФИО3

Мотивированное решение

составлено ДД.ММ.ГГ.