Решение № 2-2650/2019 2-2650/2019~М-1558/2019 М-1558/2019 от 24 марта 2019 г. по делу № 2-2650/2019

Дело № 2-2650/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 марта 2019 года город Казань

Советский районный суд г. Казани в составе

председательствующего судьи Н.В. Бородовициной

при секретаре судебного заседания И.И. Зиннатуллине

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество (далее ПАО) «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего-Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»(далее истец), обратилось в суд с иском к ФИО2(далее так же ответчик) в вышеприведенной формулировке.

В обоснование исковых требований указано, что 22 мая 2013 года между ПАО «Татфондбанк ( на момент заключения договора -ОАО «АИКБ «Татфондбанк») и ФИО2 был заключен кредитный договор <номер изъят> на потребительские нужды. По условиям договора кредитор предоставил заемщику кредит в размере 337 500 рублей со сроком кредитования 60 месяцев с даты предоставления кредита, с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 18% процентов годовых и иных платежей в соответствии с Договором и графиком платежей (приложение № 1 к договору), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику денежные средства, что подтверждается банковским ордером № <номер изъят> от 22 мая 2013 года.

В соответствии с п. 1 и п.8 кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит в размере 337 500 рублей и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых и иные платежи в соответствии с графиком платежей. Однако, заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 05 февраля 2019 года.

В соответствии с п.4 Кредитного договору в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 70% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату предоставленного кредита за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 70% годовых от суммы просроченного платежа в счет погашения процентов по кредиту за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.4.5. и п.4.6. договора кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении заемщиком срока, установленного для возраста очередной части кредита. Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов т неустойки должно быть исполнено в течение 30 дней со дня направления его заемщику.

13 декабря 2017 года кредитор, руководствуясь положениями п.4 кредитного договора, направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки. Данное требование не выполнено.

По состоянию на 05 февраля 2019 года задолженность составляет 131 460 рублей, в том числе: просроченная задолженность 60 952 рубля 45 копеек, неустойка по кредиту 11 395 рублей 76 копеек, неустойка по процентам 884 рубля 70 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита 58 228 рублей 02 копейки.

11 августа 2014 года между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <номер изъят> на потребительские нужды. По условиям договора кредитор предоставил заемщику кредит в размере 90 903 рубля со сроком кредитования 84 месяца с даты предоставления кредита, с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 23% процентов годовых и иных платежей в соответствии с Договором и графиком платежей (приложение № 1 к договору), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику денежные средства, что подтверждается банковским ордером <номер изъят> от 11 августа 2014 года.

В соответствии общими и индивидуальными условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит в размере 90 903 рубля и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 23% годовых и иные платежи в соответствии с графиком платежей.

Однако, заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 05 февраля 2019 года.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий кредитного договора в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа в счет погашения процентов по кредиту за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

09 ноября 2017 года кредитор, руководствуясь положениями п.4.9 общих условий кредитного договора, направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки за исх. <номер изъят> от 31 октября 2017 года. Данное требование не исполнено.

По состоянию на 05 февраля 2019 года задолженность ответчика перед истцом составляет 100 557 рублей 92 копейки, в том числе:

70 021 рублей 94 копеек — просроченная задолженность;

504 рубля 33 копеек — неустойка по кредиту;

392 рубля 19 копеек — неустойка по процентам;

29 639 рубля 46 копеек — неустойка в связи неисполнением требования о досрочном возврате кредита;

С 24 ноября 2015 года произошла смена наименования истца с Открытого акционерного общества «АИКБ «Татфондбанк» на Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (ПАО «Татфондбанк»).

Приказом Банка России от 03 марта 2017годаN° ОД-542 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организацииПубличное акционерное общество«Татфондбанк»

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 11 апреля 2017года (дата объявления резолютивной части) по делу N° А65-5821/2017 публичное акционерное общество «Татфондбанк» (далее по тексту - Банк) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО1, действующий на основании доверенности от 03 апреля 2018 годаN 573.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Татфондбанк» сумму задолженности по кредитному договору <номер изъят> от 22 мая 2013 года в размере 131 460 рублей 92 копейки, сумму задолженности по кредитному договору <номер изъят> от 11 августа 2014 года в размере 100 557 рублей 92 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 520 рублей 19 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, где также просил исковые требования удовлетворить полностью.

Ответчик в судебное заседание явилась, иск не признала, указав, что банк на данный момент является банкротом, и у нее не было реквизитов для оплаты задолженности.

Выслушав ответчика, внимательно исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ранее истцом подавалось заявление о вынесении судебного приказа в отношении ФИО2

Так как определением мирового судьи судебного участка № 1 по Советскому судебному району г.Казани отменен судебный приказ № 2-1591/2018 от 27 ноября 2018 года о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, иск был направлен в суд.

Из представленных суду документов усматривается, что 22 мая 2013 года между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <номер изъят> на потребительские нужды. По условиям договора кредитор предоставил заемщику кредит в размере 337 500 рублей со сроком кредитования 60 месяцев с даты предоставления кредита, с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 18% процентов годовых и иных платежей в соответствии с Договором и графиком платежей (приложение № 1 к договору), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику денежные средства, что подтверждается банковским ордером <номер изъят>от 22 мая 2013 года.

В соответствии с п. 1 и п.8 кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит в размере 337 500 рублей и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых и иные платежи в соответствии с графиком платежей. Однако, заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 05 февраля 2019 года.

11 августа 2014 года между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <номер изъят> на потребительские нужды. По условиям договора кредитор предоставил заемщику кредит в размере 90 903 рубля со сроком кредитования 84 месяца с даты предоставления кредита, с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 23% процентов годовых и иных платежей в соответствии с Договором и графиком платежей (приложение № 1 к договору), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику денежные средства, что подтверждается банковским ордером <номер изъят> от 11 августа 2014 года.

В соответствии с общими и индивидуальными условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит в размере 90 903 рубля и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 23% годовых и иные платежи в соответствии с графиком платежей.

Однако, заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 05 февраля 2019 года.

Свои обязательства по возврату кредита ответчик не исполняет – денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. Данное утверждение истца ответчик подтвердил в судебном заседании.

С 24.11.2015 г. произошла смена наименования Истца с Открытого акционерного общества «АИКБ «Татфондбанк» на Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (ПАО «Татфондбанк»).

Приказом Банка России от 03.03.2017г. N° ОД-542 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Публичное акционерное общество«Татфондбанк» (далее - ПАО «Татфондбанк».Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 11.04.2017 (дата объявления резолютивной части) по делу NА65-5821/2017 Публичное акционерное общество«Татфондбанк» признаннесостоятельным и вотношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО1, действующий на основании доверенности от 03.04.2018 N 573. Представителем истца суду представлены все нотариально заверенные доверенности.

13 декабря 2017 года кредитор, руководствуясь положениями п.4 кредитного договора, направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки. Данное требование не выполнено.

09 ноября 2017 года кредитор, руководствуясь положениями п.4.9 общих условий кредитного договора, направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки за исх. <номер изъят> от 31 октября 2017 года. Данное требование не исполнено.

Расчет задолженности по кредиту, представленный истцом, судом признан обоснованным, ответчиком не опровергнут.

По состоянию на 05 июня 2019 года задолженность по кредитному договору <номер изъят> составляет 131 460 рублей, в том числе: просроченная задолженность 60 952 рубля 45 копеек, неустойка по кредиту 11 395 рублей 76 копеек, неустойка по процентам 884 рубля 70 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита 58 228 рублей 02 копейки.

По состоянию на 05 февраля 2019 года задолженность ответчика по кредитному договору <номер изъят> перед истцом составляет 100 557 рублей 92 копейки, в том числе:

70 021 рублей 94 копеек — просроченная задолженность;

504 рубля 33 копеек — неустойка по кредиту;

392 рубля 19 копеек — неустойка по процентам;

29 639 рубля 46 копеек — неустойка в связи неисполнением требования о досрочном возврате кредита;

Нормами действующего законодательства и условиями заключенного между сторонами договора установлена обязанность заемщика возвращать полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, а также уплатить проценты за пользование займом и неустойку в случае нарушения своих обязательств. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Учитывая, что ответчиками были грубо нарушены сроки погашения кредита и уплаты процентов за пользование им по кредитному договоруи, принимая во внимание право банка на досрочное взыскание в этом случае всей суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом,предусмотренное частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к выводу об обоснованности требований банка о взыскании с ФИО2суммы основного долга, неустойку по кредиту, неустойку по процентам по вышеуказанному кредитному договору.

С ответчика подлежит взысканию сумма основного долга по кредитному договору <номер изъят> в размере 60 952 рубля45 копеек; неустойку по кредиту – 11 395 рублей 76 копеек; неустойка по процентам – 884 рубля 70 копеек.

Истец также просит взыскать неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в размере 58 228 рублей 02 копейки.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

В данном случае, учитывая длительность неисполнения обязательств, компенсационный характер неустойки, исходя из принципов разумности и справедливости, а также явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным согласно положениям ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки до 21 387 рублей 67 копеек. Размер неустойки определен судом в сумме, не превышающей размер процентов за пользование чужими денежными средствами за аналогичный период.

С ответчика подлежит взысканию сумма основного долга по кредитному договору <номер изъят> в размере 70 021 рублей 94 копейки; неустойку по кредиту – 504 рубля 33 копеек; неустойка по процентам – 392 рубля 19 копеек.

Истец также просит взыскать неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в размере 29 639 рубля 46 копеек.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

В данном случае, учитывая длительность неисполнения обязательств, компенсационный характер неустойки, исходя из принципов разумности и справедливости, а также явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным согласно положениям ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки до 24 569 рублей 92 копеек. Размер неустойки определен судом в сумме, не превышающей размер процентов за пользование чужими денежными средствами за аналогичный период.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 002 рубля 16 копеек.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 12, 56, 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования конкурсного управляющего ПАО «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору- удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору <номер изъят> от 22 мая 2013 года в размере 60 952 рубля 45 копеек; неустойку по кредиту – 11 395 рублей 76 копеек; неустойка по процентам – 884 рубля 70 копеек, неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита 21 387 рублей 67 копеек

-сумму задолженности по кредитному договору <номер изъят> от 11 августа 2014 года в размере 70 021 рублей 94 копейки; неустойку по кредиту – 504 рубля 33 копеек; неустойка по процентам – 392 рубля 19 копеек, неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита -24 569 рублей 92 копеек;, государственную пошлину в размере 5 520 рублей 19 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований –отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Советский районный суд г. Казани.

Судья: подпись Н.В. Бородовицина

Копия верна, судья Н.В. Бородовицина

Мотивированное решение изготовлено 28 марта 2019 года