Решение № 2-46/2020 2-959/2019 от 4 февраля 2020 г. по делу № 2-46/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 февраля 2020 года г.Кимовск Тульская область

Кимовский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Подоляк Т.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-46/2020 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору от 10.04.2014 № в размере 246167 рублей 17 копеек, из которой: сумма основного долга – 171813 рублей 82 копейки; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 68291 рубль 11 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 5946 рублей 24 копейки; сумма комиссии за направление извещений – 116 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 5661 рубль 67 копеек.

Исковые требования обосновывает тем, что 10.04.2014 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 240492 рубля, в том числе: 210000 рублей – сумма к выдаче, 30492 рубля – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – <данные изъяты> % годовых. Банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязательства по договору. Выдача кредита произведена путем зачисления денежных средств в размере 240492 рубля на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 210000 рублей выданы через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика ООО «ХКФ Банк» осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 30492 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Согласно разделу заявки «О документах», заемщиком получены заявка и график погашения по кредиту. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте банка Условиями договора, Тарифами банка, Памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ответчик ознакомлен и согласен. По настоящему договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 раз.1 Условий договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 3 раз.I Условий договора). В соответствии с раз.II Условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета; процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк, согласно п.1.1 раз.II Условий договора, списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента, являющегося неотъемлемой частью заявки, в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4. раз.II Условий договора). В соответствии с условиями указанного договора сумма ежемесячного платежа составила 7060 рублей 99 копеек, с 18.12.2015 – 2216 рублей 44 копейки. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). 14.06.2016 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 14.07.2016. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 14.06.2016. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с п.1 раз.III Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.ст.329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п.3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 15.03.2019 (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 14.06.2016 по 15.03.2019 в размере 68291,11 руб., что является убытками банка. Согласно условиям договора заемщик просит банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению смс с информацией по кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана банком надлежащим образом, однако ответчик услугу оплатил не в полном объеме.

Данные обстоятельства и явились причиной для обращения в суд.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в суд не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен, в представленном исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в суд не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен, представил письменное заявление, в котором просил применить срок исковой давности либо снизить размер взыскиваемых процентов, указал о рассмотрении дела без его участия.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.2 ст.307 ГК РФ одним из оснований возникновения обязательств является договор.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом, в силу ч.1 ст.811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По данному делу установлено, что 10.04.2014 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 240492 рублей, в том числе: 210000 рублей – сумма к выдаче наличными через кассу банка; 30492 рубля – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила <данные изъяты>% годовых, полная стоимость кредита <данные изъяты>% годовых, ежемесячный платеж по кредиту – 7060 рублей 99 копеек, с 18.12.2015 – 2216 рублей 44 копейки, что усматривается из копии кредитного договора (л.д.21).

Из заявления на добровольное страхование от 10.04.2014 №2196809718 следует, что ФИО2 просит заключить в отношении него договор страхования от нечастных случаев и болезней со Страховщиком ОАО СК «Альянс». Согласно данному заявлению ФИО3 согласился с оплатой страхового взноса путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика со счета заемщика, открытого в банке. Сумма страховой премии составила 30492 рубля (л.д.27)

Из выписки по счету усматривается, что выдача кредита произведена путем зачисления денежных средств в размере 240492 рубля на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк» (л.д.15-20).

Согласно п.1.2 Распоряжения клиента, денежные средства в размере 210000 рублей выданы через кассу банка. Согласно п.1.2 Распоряжения клиента, денежные средства в размере 30492 рубля (страховой взнос на личное страхование) перечислены на счет страховщика на основании заявления заемщика (согласно п.1.3 Распоряжения клиента) (л.д.22).

Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между ответчиком и банком договоре, который состоит, в том числе, из Заявки на открытие банковских счетов (л.д.21), Распоряжения клиента (л.д.22), Условий договора (л.д.70-75), Тарифов (л.д.78), являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка, графика погашения (л.д.26). При этом, заявка и график погашения по кредиту заемщиком получены, что подтверждается его подписью в разделе «О документах».

Ответчик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «SMS-пакет», Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования (л.д.21).

В соответствии с условиями договора, договор является смешанным, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Согласно кредитному договору, банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в п.10 заявки - №, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раз.I Условий договора) (л.д.70-75).

В соответствии с п.1.2 раз.I Условий договора, банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового взноса.

В соответствии с п.3 раз.I Условий договора, срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней.

В соответствии с раз.II Условий договора: 1. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в заявке ставке (в процентах годовых), начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки, и при отсутствии возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в заявке. 1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк, согласно п.1.4 настоящего раздела договора, списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке (30.04.2014), а каждого последующего - в графике погашения (л.д.21, 26).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денег со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты (30.04.2014) перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денег в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (п.1.4 раз.II Условий договора).

В силу п.1.4 раз.II Условий договора, списание денег со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки распоряжения клиента, в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денег на счет.

В соответствии с распоряжением клиента, являющимся неотъемлемой частью заявки, ФИО2 дал распоряжение банку все деньги, поступившие на его счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед банком в сроки, сумме и порядке, установленные договором (п.2 распоряжения клиента).

С целью возврата суммы предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых (п.2 заявки) и уплаты комиссии за направление извещений по почте заемщик принял на себя обязательство уплатить 60 ежемесячных платежей (п.7 Заявки), размер каждого из которых составляет 7060 рублей 99 копеек (п.9 Заявки).

Услуга по направлению извещений с информацией по кредиту была оказана банком в соответствии с волеизъявлением ответчика (п.27 Заявки).

Согласно разделу «Об услуге» памятки по услуге «Извещения по почте», услуга предоставляется только при изъявлении клиентом желания и является платной (л.д.50), стоимость услуги составляет 29 рублей ежемесячно и установлена в Графике погашения и тарифах банка (л.д.78).

В соответствии с разделом «О подключении/отключении услуги» памятки по услуге «Извещения по почте», клиент может в любое время подключить и отключить услугу.

Банк в полном объеме и надлежащим образом оказывал ответчику услугу путем ежемесячного направления извещений с информацией по кредиту на его почтовый адрес, от данной услуги заемщик не отказывался.

В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

За счет поступивших денежных средств погашено: сумма основного долга – 68678 рублей 18 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 114942 рубля 04 копейки; сумма комиссии за направление извещений - 638 рублей (л.д.30).

В соответствии с п.2 раз.III Условий договора, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка.

Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа (л.д.72, п.2 раз.III Условий договора).

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании из исследованных письменных доказательств.

Анализ установленных по делу доказательств, свидетельствует о том, что ответчик ФИО2 неправомерно не исполняет надлежащим образом предусмотренные условиями кредитного договора по ежемесячному погашению долга, в связи с чем, у него возникла задолженность по просроченным процентам, основному долгу. Исполнение данных обязательств, предусмотрено условиями кредитного договора, с которыми ответчик был надлежаще ознакомлен при заключении договора на получение кредита. Указанные положения договора соответствуют требованиям ст.ст.307,309,314,432,434 ГК РФ об обязательствах и их исполнении.

14.06.2016 ответчику было направлено требование о полом досрочном погашении задолженности по кредитному договору в размере 259587 рублей 34 копейки. Данное требование до настоящего момента не выполнено, сумма задолженности не оплачена.

23.08.2017 на основании заявления ООО «ХКФ Банк» мировым судьей судебного участка №22 Кимовского судебного района Тульской области вынесен судебным приказ №2-746/2017 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору от 10.04.2014 № в размере 246167 рублей 17 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2830 рублей 84 копейки, а всего на общую сумму 248998 рублей 01 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка №22 Кимовского судебного района Тульской области от 15.09.2017 на основании возражений ФИО2 судебный приказ №2-746/2017 отменен.

Суд не подвергает сомнению представленный стороной истца расчет задолженности по кредитному договору, в соответствии с которым ответчик обязан уплатить истцу образовавшуюся задолженность в общей сумме 246167 рублей 17 копеек. Ответчиком ФИО2 каких-либо возражений относительно представленного истцом расчета не представлено.

Рассматривая доводы ответчика о снижении сумм взыскиваемых процентов в силу ст.333 ГК РФ суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.1, ч.4 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст.6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» предоставило ФИО2 кредит на согласованных условиях, ответчик заключил договор добровольно.

В силу ст.421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора, согласованные сторонами проценты не могут быть расценены как завышенные и не подлежат уменьшению в порядке ст.333 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что ФИО2 производил платежи по кредиту с нарушением сроков, установленных для его возврата. Последний платеж по кредиту произведен заемщиком 08.10.2016.

Таким образом, оценивая доказательства в совокупности, суд не находит оснований для удовлетворения заявленного ответчиком ходатайства о применении положений ст. 333 ГК РФ для снижения размера процентов за пользование денежными средствами за период с 14.06.2016 по 15.03.2019.

При этом суд принимает во внимание грубое нарушение условий кредитного договора ответчиком, который вносил платежи по кредиту нерегулярно и непродолжительное время, до настоящего времени уклоняется от исполнения взятых на себя обязательств, доказательств обратного ответчиком не представлено, из содержания иска подобное не усматривается.

Ссылка ответчика на неспособность оплачивать свою задолженность в связи с тяжелым материальным положением, основанием для освобождения от уплаты задолженности по кредиту, а также для пересмотра условий договора о процентной ставке по кредиту не является.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и /или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (п.4.2).

В силу п.3 раз.III Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно п.4 раз.III Условий договора банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Неустойка (штраф) за возникновение просроченной задолженности предусмотрена кредитным договором в качестве меры имущественной ответственности. Начисление неустойки в случае ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита является штрафной санкцией, применяемой к должнику.

По требованию об уплате неустойки (штрафа) кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст.1 ГК РФ) размер неустойки (штрафа) может быть снижен судом на основании ст.333 ГК РФ при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. Однако, в материалах дела отсутствуют сведения, что ответчик ФИО3 заявлял ходатайство о применении положений ст.333 ГК РФ в целях снижения начисленной банком неустойки (штрафа), доказательств явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств не представлено, размер задолженности, заявленный истцом, им не оспаривался.

Принимая во внимание вышеизложенное, оценив представленные доказательств, а также учитывая размер начисленного ответчику штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 5946 рублей 24 копейки, суд полагает, что оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и снижения размера данного штрафа не имеется.

Рассматривая возражения ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

По смыслу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса, согласно которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 10 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 N 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.11.2001 N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому платежу.

Судом установлено, что сумма задолженности в размере 246167 рублей 17 копеек была сформирована на 23.08.2017. Последний платеж был осуществлен ФИО2 08.10.2016, что усматривается из выписки по счету (л.д. 15-20). Суд приходит к выводу, что поскольку по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока, началом срока исковой давности следует считать ноябрь 2016 года.

При этом суд учитывает, что исковое заявление поступило в суд 07.08.2019.

23.08.2017 истец обратился с заявлением о выдачи судебного приказа к мировому судье, таким образом, срок исковой давности не тек с момента подачи заявления о вынесении судебного приказа до момента отмены судебного приказа 15.09.2017. В связи с этим оснований полагать, что истцом пропущен трехлетний срок исковой давности у суда не имеется.

Таким образом, исковые требования банка о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 5661 рубль 67 копеек, что подтверждается платежными поручениями от 31.05.2019 №16586 (л.д.29), и от 04.08.2017 №5534 (л.д.51). Указанная сумма государственной пошлины судом проверена и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН <***>, ИНН/КПП 7735057951/771401001, дата регистрации: 25.03.1992, место нахождения: 125040, <...>) задолженность по кредитному договору от 10.04.2014 №2196809718 за период с 14.06.2016 по 15.03.2019 в сумме 246167 (двести сорок шесть тысяч сто шестьдесят семь) рублей 17 копеек, из которых: сумма основного долга – 171813 (сто семьдесят одна тысяча восемьсот тринадцать) рублей 82 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 68291 (шестьдесят восемь тысяч двести девяносто один) рубль 11 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 5946 (пять тысяч девятьсот сорок шесть) рублей 24 копейки, сумма комиссии за направление извещений – 116 (сто шестнадцать) рублей 00 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5661 (пять тысяч шестьсот шестьдесят один) рубль 67 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Кимовский городской суд Тульской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий