Решение № 2-2966/2019 2-2966/2019~М-2204/2019 М-2204/2019 от 14 мая 2019 г. по делу № 2-2966/2019

УИД 19RS0001-02-2019-002911-51


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2019 года, г. Абакан, РХ Дело № 2-2966/2019

Абаканский городской суд в составе председательствующего судьи Балашовой Т.А. при секретаре Волковой В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» (далее - Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 81 413,23 руб., в том числе 32 959,36 руб. – сумма основного долга, 48 453,87 руб. – проценты, также взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2642,40 руб., указывая, что в соответствии с условиями указанного кредитного договора ответчику был выдан кредит в сумме 32 959,36 руб., сроком до востребования. В связи с наличием задолженности и не исполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк обратился в суд с данными требованиями.

Представитель Банка ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, заявила суду ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен посредством почтовой связи по известному суду адресу места жительства. Судебные извещения вернулись по истечении срока хранения на почте. Положениями п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 №234, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" предусмотрено, что отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. Соответственно, судом предприняты исчерпывающие меры по надлежащему извещению ответчика о рассмотрении дела. Суд расценивает неполучение ответчиком судебных извещений, как злоупотребление правом, в связи с чем, в соответствии со ст.ст. 115, 116, 117, 167 ГПК РФ, дело рассматривается без участия ответчика, и он считается надлежаще извещенным. При этом суд учитывает, что судебное извещение о подготовке дела к судебному заседанию, исковое заявление с приложенными к нему документами ответчиком получено ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, ответчику известно о рассмотрении данного дела в суде.

ФИО1 направил суду ходатайство о рассмотрении иска в его отсутствие, возражения против удовлетворения иска, в которых просил снизить сумму процентов, превышающих сумму основного долга, применить их исчисление из расчета 29,9 % годовых, полагал, что Банк злоупотребил своим правом, обратившись в суд по истечении 2 лет с даты последнего платежа в феврале 2017 г., тем самым увеличив сумму задолженности; просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер процентов до минимума.

В порядке ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

ПАО КБ «Восточный» является кредитной организацией. Из устава ПАО «Восточный экспресс банк», из выписки из Единого государственного реестра юридических лиц следует, что полное наименование банка – ПАО «Восточный экспресс банк», сокращенное – ПАО КБ «Восточный».

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).

Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к Банку с Заявлением (Офертой) о заключении с ним договора кредитования № с лимитом кредитования 33000 руб., сроком возврата – до востребования, с условием выплаты процентов годовых за проведение безналичных операций 29,9%, за проведение наличных операций – 69,9 %. Полная стоимость кредита 37,027 % годовых.

Пунктом 6 предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа, платежный период – 25 дней, дата платежа- согласно СМС уведомления, состав МОП установлен Общими условиями, размер МОП установлен Тарифами, максимальный размер МОП – 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС (п. 8).

П. 9 кредитного договора истец просил Банк открыть ему бесплатно ТБС.

Своей подписью в заявлении-оферте ответчик подтверил, что в соответствии с требованиями действующего законодательства, до подписания настоящего заявления-оферты, был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в её расчет.

В соответствии с п. 14, подписывая настоящее Заявление, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями и Тарифами Банка, которые будут с него взиматься в случае заключения Договора кредитования, и просил признать их неотъемлемой частью настоящего Заявления. Общие условия и Тарифы Банка являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка vvww.vostbank.ru и в иных местах оказания услуг Банка (в т.ч. в торговых сетях).

Настоящим истец согласился с правом Банка вносить изменения в Общие условия в течение срока возврата Кредита в порядке, предусмотренном Общими условиями.

Банк акцептовал оферту ответчика, выполнив свои обязательства по договору, выдав ответчику кредит в размере 32 959,36 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Тем самым между сторонами был заключен договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, между Банком и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Федеральный закон от 21 декабря 2013 года 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии с пунктом 15 статьи 7 данного закона при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (график платежей по договору потребительского кредита (займа).

Согласно пункту 1 статьи 6 указанного закона полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

На момент заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ нарушение размера действовавшего среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа), для договоров, заключенных кредитными организациями с физическими лицами, рассчитанные Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года N 3249-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)" судом не установлены.

Из расчета суммы задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик за период пользования кредитом получил кредит в сумме 32 959,36 руб., надлежащим образом не исполняет обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному Банком расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности составляет 81 413,23 руб., в том числе 32 959,36 руб. – сумма основного долга, 31 122,50 руб. – проценты за пользование кредитом, просроченные проценты за пользование кредитом 17 331,37 руб.

Проценты в общей сумме 48 453,87 руб. (31 122,50 руб. + 17 331,37 руб.) исчислены исходя из вида проведенных операций – безналичных в размере 29,9 % годовых, наличных – 69,9 % годовых, в соответствии с условиями, согласованными сторонами в вышеприведенном п. 4 договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, а также согласно операций, отраженных в выписке по счету.

Довод истца о неверности суммы задолженности по процентам со ссылкой на превышение размера задолженности по процентам над суммой задолженности по основному долгу, суд находит не состоятельным.

В связи с изложенным, оснований для расчета процентов, исходя из ставки 29,9 % годовых, материалы дела не содержат и судом не установлено.

Проверив расчет, представленный истцом, суд не обнаружил в нем ошибок и неточностей и этот расчет может быть принят за основу. Контррасчета задолженности ответчиком суду не предоставлено.

Доказательств выплаты задолженности по кредиту или наличие задолженности в ином размере, ответчиком в материалы дела также не предоставлено.

Довод о злоупотреблении Банком правом при обращении с иском в суд по истечении 2 лет с даты совершения ответчиком последнего платежа в феврале 2017 года, с намерением увеличить сумму задолженности, суд находит безосновательным.

Оснований для снижения в порядке ч. 1 ст. 333 ГК РФ размера подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов суд не находит, поскольку указанные проценты по своей природе неустойкой не являются, оснований для их снижения по указанному ответчиком основанию нет.

Иные доводы ответчика, указанные в письменных возражениях на иск, судом во внимание не принимаются, поскольку основаны на ошибочном толковании им норм права.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что нарушение ответчиком обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом является существенным нарушением условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает возможным взыскать ответчика в пользу Банка задолженность в заявленном истцом размере в сумме 81 413,23 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. Судебные расходы состоят, том числе и из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт уплаты Банком государственной пошлины при подаче данного иска в размере 2642,40 руб.

Учитывая, что заявленные исковые требования удовлетворены, с ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2642,40 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 413,23 руб., судебные расходы в размере 2642,40 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы в Абаканский городской суд в течение месяца.

СУДЬЯ Т.А. БАЛАШОВА