Решение № 2-74/2024 2-74/2024(2-822/2023;)~М-779/2023 2-822/2023 М-779/2023 от 4 марта 2024 г. по делу № 2-74/2024

Дело №2-74/2024 (2-822/2023)

УИД 44RS0004-01-2023-000893-03

ЗАОЧНОЕ


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 марта 2024 года г.Мантурово

Мантуровский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Хасаншиной Е.С.,

при секретаре Кудряшовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В Мантуровский районный суд Костромской области обратился ПАО «Совкомбанк» с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 195322,46 рубля, возмещении расходов по оплате госпошлины в сумме 11106,45 рубля и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 27.06.2022 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) [№]. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 150000 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства LADA Granta белый, 2012, [№]. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 77413.59 руб.. По состоянию на 08.12.2023г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 195322,46 руб., из них комиссия за ведение счета - 745.00руб., иные комиссии - 2950.00руб., просроченные проценты - 44332.79руб., просроченная ссудная задолженность - 145500.00руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 463.86руб., неустойка на просроченную ссуду - 308.56руб., неустойка на просроченные проценты - 1022.25руб. Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору [№] от 27.06.2022г. заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством LADA Granta белый, 2012, [№]. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества», что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества. Считаем целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 36,05 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 76737,03руб.. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просят взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 28/07/2022 по 08/12/2023 в размере 195322,46 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11106,45руб. и обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство LADA Granta белый, 2012, [№], установив начальную продажную цену в размере 76737,03 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлялся надлежащим образом, согласно ходатайству просит в порядке ст.167 ГПК РФ рассмотреть исковое заявление в отсутствие истца (л.д.7;128).

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, уведомлялась надлежащим образом, ходатайств и отзыва не направила (л.д.127).

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в связи с неявкой в судебное заседание ответчика ФИО1, уведомлявшейся о месте и времени судебного заседания, не сообщившей об уважительных причинах неявки и не просившей о рассмотрении дела в её отсутствие, дело рассмотрено в порядке заочного производства, о чём вынесено соответствующее определение.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Как следует из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определяемых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты … со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст.310 ГК РФ).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 27.06.2022г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор [№]. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 150000 руб. под 29,9% годовых сроком на 60 месяцев с условием залога транспортного средства LADA Granta белый, 2012 г.в., [№] (п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д.60-65).

Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества», что подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества (л.д.21-23).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету [№] (л.д.19).

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Согласно расчету истца, по состоянию на 08.12.2023г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 195322,46 руб., из них комиссия за ведение счета - 745.00руб., иные комиссии - 2950.00руб., просроченные проценты - 44332.79руб., просроченная ссудная задолженность - 145500.00руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 463.86руб., неустойка на просроченную ссуду - 308.56руб., неустойка на просроченные проценты - 1022.25руб. (л.д.14-18).

Гашение основного долга и процентов в установленные графиком сроки не производилось заемщиком ФИО1 с 28.07.2022г. по 08.12.2023г., т.е. более срока, установленного положениями общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества, что подтверждает право истца требовать досрочного возврата кредита (л.д.29-38, 90-93).

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленной выпиской по счету ответчика (л.д.19-20).

Возражений заемщика по указанным условиям при заключении договора не имелось, что следует из представленных истцом документов.

Из представленных суду доказательств усматривается, что 27.09.2023 года истец направлял в адрес ответчика требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.57).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования, заявленные ПАО «Совкомбанк» в части взыскания задолженности по кредиту, соответствуют нормам действующего законодательства и условиям договора, в связи с чем подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залог, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

До настоящего времени ответчиком перед истцом задолженность по кредитному договору не погашена. В соответствии со ст.56 ГПК РФ доказательств обратному не представлено.

В соответствии с п. 10. индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является транспортного средства LADA Granta белый, 2012 г.в., [№].

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку исполнение обязательств перед банком было обеспечено залогом указанного имущества, ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств имеет место за весь период кредитования. Оснований для отказа в удовлетворении указанных требований, предусмотренных ст.348 ГК РФ, судом не установлено.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе, если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом, т.е. с применением к ней дисконта 36,05 % и стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 76737,03руб..

Поскольку, ФИО1 не производила своевременно ежемесячных платежей, следовательно, не исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о существенном нарушении ею договора, что в силу ст. 450 ГК РФ является основанием для расторжения договора в судебном порядке.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе, уплаченную государственную пошлину. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с абзацем 3 пункта 3 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера государственная пошлина для организаций составляет 6 000 рублей.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина по платежному поручению №18 от 12.12.2023г. в размере 11106,45 рублей, которая в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198;233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору [№] от 27.06.2022 года за период с 28.07.2022 года по 08.12.2023 года в сумме 195322,46 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11106,45 рублей, а всего 206428,91 рублей.

В счет погашения задолженности по кредитному договору [№] от 27.06.2022 года обратить взыскание на заложенное имущество – транспортного средства LADA Granta белый, 2012 г.в., [№], установив начальную продажную стоимость в размере 76737 рублей 03 копейки, способ реализации – продажа с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Мантуровский районный суд Костромской области заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Стороны могут обжаловать решение в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Мантуровский районный суд Костромской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.С. Хасаншина