Решение № 2-4859/2017 2-98/2018 2-98/2018(2-4859/2017;)~М-4665/2017 М-4665/2017 от 24 декабря 2017 г. по делу № 2-4859/2017

Дело № 2-98/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2017 года

Октябрьский районный суд г. Саратова

в составе председательствующего судьи Мониной О.И.,

при секретаре Бадиковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» (далее по тексту – ООО «УК Траст») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование заявленных требований указав, что <дата> ФИО1 обратилась в ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК «ОТКРЫТИЕ» с Заявлением-Анкетой на получение банковской карты и установление кредитного лимита в размере 35 000 рублей под 28,8 % годовых.

На основании данного Заявления-Анкеты ответчику была предоставлена кредитная карта с установленным кредитным лимитом в размере 35 000 рублей под 28,8% годовых, согласно Разделу 3.12 Заявления-Анкеты, и заключен кредитный договор №RUR900448697 от <дата>.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК от 08.09.2014г., решением внеочередного общего собрания акционеров ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК «ОТКРЫТИЕ» от <дата> и решением внеочередного общего собрания акционеров ОАО Новосибирский муниципальный ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК от 21.08.2014г., ОАО «ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК» реорганизован в форме присоединения в нему ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК «ОТКРЫТИЕ» и ОАО Новосибирский муниципальный ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК. ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК является правопреемником ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК «ОТКРЫТИЕ», ОАО Новосибирский муниципальный ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК по всем их обязательствам в отношении всех кредитов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонам Полное фирменное наименование ОАО «ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК» изменено на ПАО «Ханты-Мансийский ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК Открытие» (п.1 ст.1 Устава ПАО «Ханты-Мансийский ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК Открытие»).

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлю определенная форма.

Настоящий договор заключен на основании заявления-оферты на получение банковской карты. Акцептом является перечисление денежных средств на счет клиента.

ПАО «Ханты-Мансийский ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК Открытие» обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив Ответчику кредитную карту с установленным лимитом 35 000 рублей.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользования кредитом исполнил ненадлежащим образом: согласно Выписки из Приложения № к договору уступки прав (требований)) № от <дата>, заключенного межи ПАО «Ханты-Мансийский ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК Открытие» и ООО «Форвард» (момент уступки права требования) сумма просроченного основного долга составила 46 176 рублей 13 копеек, сумма просроченных процентов составила 8 479 рублей 85 копеек, сумма неустойки (штраф) составила 23 425 рублей 56 копеек.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона; правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям; для перехода к другому прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом т договором; если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий; в этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Условие о праве ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК на уступку права требования Кредитора закреплено пункте 3 Раздела 3.11 «Декларации и заявления», согласно которому заемщик ознакомлен с тем, что ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК вправе передать свои права требования по Кредитному договору другому лицу.

<дата> между ПАО «Ханты-Мансийский ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК Открытие» и ООО «Форвард» был заключен договор уступки прав (требований) №, по которому цедент ПАО «Ханты-Мансийский ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК Открытие» уступил цессионарию (ООО «Форвард») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных дог воров.

Согласно выписке из приложения № к указанному договору были переуступлены права и по кредитному договору в отношении ответчика. В соответствии с пунктом 2.4 данного договора датой перехода прав требований от цедента к цессионарию являет 15.01.2016г.

Статьей 384 ГК РФ установлено: если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

ООО «Форвард», в свою очередь, переуступил права требования ООО «Управляющая компания Траст» на основании договора уступки прав (требований) № от 01.04.2016г. Согласно выписке из приложения № к указанному договору были переуступлены права и по кредитному договору в отношении ответчика. В соответствии с пунктом 2.8 данного договора датой перехода прав требований от цедента к цессионарию является 01.04.2016г.

Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора. Руководствуясь п. 3 ст. 382 ГК РФ, истец направил в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности по кредитному договору новому кредитору - ООО «Управляющая компания Траст» по указанным в уведомлении реквизитам.

В период с 01.04.2016г. по <дата> ответчик уплатил в пользу истца платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору в сумме 954 рублей 72 копеек, которые были зачислены истцом в счет погашения задолженности по процентам.

Таким образом, сумма задолженности по процентам на момент подачи искового заявления составила 7 525 рублей 13 копеек.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

П. 1 ст. 811 ГК РФ предусматривает право займодавца требовать в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, уплаты процентов на эту сумму, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

В разделе 3.12 заявления установлено, что клиент обязуется уплатить ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК неустойку за нарушение сроков исполнения обязательств перед ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,3% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки.

На момент передачи прав требований размер неустойки составил 23 425 рублей 56 копеек. Истец полагает, что размер неустойки, рассчитанный из согласованного сторонами процента неустойки, несоразмерен последствиям неисполнения договорных обязательств и, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, полагает возможным снизить размер неустойки с 23 425 рублей 56 копеек до 5 000 рублей.

Таким образом, сумма общей задолженности ответчика составляет 58 701 рублей 26 копеек, из которых: 46 176,13 руб. - сумма просроченного основного долга; 7 525,13 руб. - сумма просроченных процентов, начисленных ПАО «Ханты- Мансийский ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК Открытие» до момента уступки права требования; 5 000 руб. - неустойка.

Ранее ООО «Управляющая компания ТРАСТ» обращалось в адрес мирового судьи судебного участка №<адрес> г Саратова с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении Ответчика о взыскании задолженности. На основании данного заявления был выдан судебный приказ № от <дата> Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от 05.09.2017г. данный судебный приказ был отменен, в связи с чем у ООО «Управляющая компания ТРАСТ» возникло право обратиться с исковым заявлением.

На основании вышеизложенного, ссылаясь на ст. ст. 819, 811, 309-310, 38384 ГК РФ истец обратился в суд с настоящим иском и просил взыскать в пользу ООО «Управляющая компания ТРАСТ» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 58 701 рублей 46 копеек, из которых 46 176 рублей 13 копеек - сумма просроченного основного долга, 7 525,13 руб. - сумма просроченных процентов, начисленных ПАО «Хани Мансийский ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК Открытие» до момента уступки права требования, 5 000 рублей – неустойка, расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца ООО «УК Траст» в судебное заседание не явился, дело просил рассмотреть в его отсутствие, выразив согласие на рассмотрение спора в заочном производстве.

Ответчик о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, возражений относительно заявленных исковых требований не представила, ходатайств об отложении не заявляла.

При таких обстоятельствах суд расценивает причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, в силу статьи 167 ГПК РФ.

Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, считает необходимым исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту - ГПК РФ), заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, ли должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 434 ГК РФ, договор, в том числе кредитный договор, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 58 Постановлений Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № от <дата> «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило в ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, договор о предоставлении кредита ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от <дата> «О ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В судебном заседании по делу установлены следующие обстоятельства.

<дата> ФИО1 обратилась в ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК «ОТКРЫТИЕ» с Заявлением-Анкетой на получение банковской карты и установление кредитного лимита в размере 35 000 рублей под 28,8 % годовых. На основании данного Заявления-Анкеты ответчику была предоставлена кредитная карта с установленным кредитным лимитом в размере 35 000 рублей под 28,8% годовых, согласно Разделу 3.12 Заявления-Анкеты, и заключен кредитный договор №RUR900448697 от <дата>, правом ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК на уступку требований Кредитора полностью либо в части (п.3 заявления).

ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК свои обязательства по предоставлению кредита ФИО1 исполнил, зачислил на счет ответчика № кредитные денежные средства.

ФИО1 надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование указанным выше кредитом в полном объеме не оплачиваются, существенно нарушая тем самым условия кредитного договора.

<дата> произошла реорганизация ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК «ОТКРЫТИЕ» в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК». Изменено фирменное наименование ОАО «Ханты-Мансийский ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК» на Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК Открытие».

Таким образом, в результате произошедшей реорганизации и в соответствии с п.1 Устава, Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК «ОТКРЫТИЕ».

<дата> между ПАО «Ханты-Мансийский ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК Открытие» и ООО «Форвард» был заключен договор уступки прав (требований) №, по которому цедент ПАО «Ханты-Мансийский ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК Открытие» уступил цессионарию (ООО «Форвард») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров, Согласно выписки из приложения № к указанному договору были переуступлены права и по кредитному договору ФИО1 В соответствии с п.2.4. данного договора датой перехода прав требований от Цедента к Цессионарию является <дата>.

В свою очередь, ООО «Форвард» переуступил права требования ООО «Управляющая компания Траст» на основании договора уступки прав (требований) № от <дата>. Согласно выписки из приложекния№ к указанному договору были переуступлены прав по кредитному договору № от <дата>, ФИО1 в соответствии с пунктом 2.8 данного договора датой перехода прав требований от Цедента к Цессионарию является <дата>.

Условие о праве ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК на уступку права требования кредитора закреплено в пункте 3 Заявления на предоставление потребительского кредита, согласно которому заемщик ознакомлен с тем, что ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК вправе передать полностью или частично свои права требования по кредитному договору другому лицу или перейти к нему в любом порядке в соответствии с законодательством РФ.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

<дата> ООО «УК Траст» ввиду нарушения обязательств по договору № от <дата> ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, которым предложено с момента получения настоящего уведомления погасить задолженность по данному договору, а также начисленных на дату возврата процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек по состоянию на <дата> в общей сумме 78081,54 руб., из которых 46176,13 руб. - задолженность по основному долгу, 8479,85 руб.- задолженность по уплате процентов, 23425,56 руб. – задолженность по уплате договорных неустоек.

Данное требование ответчиком не исполнено, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд с иском по настоящему делу.

Задолженность ФИО1 перед ООО «УК Траст» составляет по кредитному договору № от <дата>, с учетом снижения размера неустойки с 23425,56 руб. до 5 000 руб.- 58701,26 руб., из которых:

просроченный основной долг- 46176,13 руб.,

просроченные проценты за пользование кредитом, начисленные ПАО «Ханты-Мансийский ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК Открытие» до момента уступки права требования – 7525,13 руб.,

неустойка- 5 000 рублей.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При таких обстоятельствах, в силу ст.ст. 382, 384, ч.2 ст. 811 ГК РФ, п.2 заявления на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета, ООО «УК Траст» вправе потребовать досрочного возврата выданного кредита и образовавшейся по нему задолженности в общей сумме 58701,26 руб. согласно представленному расчету, который ответчиком не оспорен.

В связи с удовлетворением исковых требований в силу п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1961 рублей, оплаченной платежными поручениями № от <дата> на сумму 1041 руб. и № от <дата> на сумму 920 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 58 701 (пятьдесят восемь тысяч семьсот один) рубль 26 копеек, из которых: просроченный основной долг – 46176 рублей 13 копеек, просроченные проценты за пользованием кредитом, начисленные ПАО «Ханты-Мансийский ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК Открытие» до момента уступки права требования- 7525 рублей 13 копеек, неустойка - 5 000 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1961 (одна тысяча девятьсот шестьдесят один) рубль.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд г.Саратова.

Судья: подпись