Решение № 2-3915/2017 2-3915/2017~М-3170/2017 М-3170/2017 от 15 октября 2017 г. по делу № 2-3915/2017

дело № 2-3915/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«16» октября 2017 года

г.Пушкино Московская область

Пушкинский городской суд Московской области

в составе:

председательствующего судьи Чуткиной Ю.Р.

при секретаре Савченкове-Белятко Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» o расторжении договора страхования, возврате страховой премии, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа,

установил:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику o расторжении договора страхования, возврате страховой премии, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа.

В обоснование иска указано, что 13 февраля 2016 года между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» был заключен договор потребительского кредитования № сроком на 55 месяцев на сумму 521 462,00 руб.; одновременно c Договором было подписано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи c недобровольной потерей работы заемщика № в ОПЕРУ Среднерусский банк, по своей сути являющееся договором; плата за подключение к программе добровольного страхования составила 71 462 руб. на весь срок кредитования (55 месяцев) из расчета 2,99% годовых, таким образом, из всей суммы кредита истцом было получено 450 000 руб.; <дата> истец досрочно исполнила кредитные обязательства, полностью выплатив сумму основного долга (521 462,00 руб.) и установленные ответчиком проценты; <дата> истцом было направлено заявление в адрес ответчика о досрочном расторжении договора страхования и возврате оставшийся суммы страхового взноса в размере 50 673 руб., однако истцу было отказано в возврате денежных средств, что послужило основанием для обращения в суд.

Истец просит суд расторгнуть Договор страхования от <дата>, взыскать c ответчика денежные средства по Договору страхования в размере 50 673 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., понесённые расходы по оплате юридических услуг в размере 18 800 руб., а также штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом ко взысканию.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования и обстоятельства, изложенные в иске, поддержала в полном объеме, просила удовлетворить, возражала против отзыва ответчика по мотивам письменных возражений.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явились, о дне и времени слушания дела извещены, в ходе судебного разбирательства возражали против иска по доводам, изложенным в письменном отзыве.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещены.

Суд, выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что <дата> между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» был заключен договор потребительского кредитования № сроком на 55 месяцев на сумму 521 462,00 руб. (л.д.18-21).

<дата> истцом при заключении договора потребительского кредитования № подписано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи c недобровольной потерей работы заемщика № в ОПЕРУ Среднерусский банк (л.д.9-10).

Плата за подключение к программе добровольного страхования составила 71 462 руб. за весь срок кредитования (55 месяцев), данная сумма уплачена, что подтверждено квитанцией (11,12).

Согласно справке ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» ФИО1 подключена к Программе добровольного страхования жизни и здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика и является застрахованным лицом, страховая премия в полном объеме перечислена страхователем на расчетный счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д.44).

Из искового заявления следует, что <дата> истец досрочно исполнила кредитные обязательства, полностью выплатив сумму основного долга и установленные ответчиком проценты, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Истец, полагая, что в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору ответчик должен возвратить истцу часть суммы, уплаченной за подключение к программе страхования пропорционально периоду действия договора страхования после погашения кредита, <дата> обратилась с заявлением к ответчику о возврате неиспользованной страховой премии при досрочном гашении кредита. (л.д.26-29); как указывает истец, в удовлетворении данного требования ответчиком ей было отказано, с чем она не согласна, последовало обращение с настоящим иском в суд.

Разрешая заявленные истцом требования суд не находит оснований к их удовлетворению исходя из следующего.

Согласно п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, и прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Если договор страхования досрочно прекращен по указанным обстоятельствам, страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Досрочное погашение кредита заемщиком не указано в ст. 958 ГК РФ в качестве основания для досрочного прекращения договора страхования. Досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Следовательно, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора страхования и последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования.

Как следует из положений пункта 5.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, с которыми истец была ознакомлена при подписании заявления на страхование, что, если застрахованное физическое лицо подало заявление на отключение от Программы страхования после того, как в отношении данного застрахованного лица был заключен договор страхования, сумма денежных средств, возвращаемая застрахованному лицу облагается налогом на доходы физических лиц по ставке 13% - для налоговых резидентов, который удерживается налоговым агентом - ПАО Сбербанк в момент их возврата. (л.д.49-50)

При этом, страховая сумма не меняется в течение срока страхования, в случае досрочного погашения кредита заявитель остается застрахованным по Программе страхования, а также становится выгодоприобретателем (получателем) страхового возмещения в размере первоначально установленной страховой суммы.

Кроме того, данными Условиями предусмотрено, что возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях: подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2 настоящих Условий, независимо от того, был ли Договор страхования в отношении такого лица заключен; подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты заполнения заявления, предусмотренного п.2.2. настоящих Условий, в случае, если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен (п.5.1. Условий).

ФИО1 подключена к Программе добровольного страхования жизни и здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика и является застрахованным лицом на основании поданного ею заявления <дата>, то есть обратилась с заявлением о возврате страховой премии по истечении 14 календарных дней с даты заполнения заявления.

Поскольку Условия участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика не предусматривает возможность возврата части страховой премии, учитывая также вышеизложенные обстоятельства, оснований для возложения на ответчика обязанности по возврату заявленной истцом суммы страховой премии не имеется.

Оценивая представленные суду истцом доказательства в контексте изложенных выше правовых норм, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного искового требования o расторжении договора страхования.

Исковые требования о возврате страховой премии, компенсации морального вреда удовлетворению также не подлежат, поскольку данные требования являются производными от основного требования о расторжении договора страхования, в удовлетворении которого отказано.

При таких обстоятельствах иск не подлежит удовлетворению в полном объеме.

Оснований для взыскания с ответчика судебных расходов и штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» не имеется, поскольку в иске отказано.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» o расторжении договора страхования, возврате страховой премии, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме – <дата>.

Судья: