Решение № 2-147/2019 2-147/2019~М-77/2019 М-77/2019 от 17 марта 2019 г. по делу № 2-147/2019

Дело № 2-147/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 марта 2019 года с. Павловск

Павловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующей судьи Коняевой З.А.,

при секретаре Пашининой В.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании ссудной задолженности с наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения <номер> обратился в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о солидарном взыскании с них задолженности по кредитному договору <номер> от 12.01.2015 года в размере <...> руб. <...> коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <...> руб. <...> коп.

В иске указывает, что 12.01.2015 года между ПАО «Сбербанк России» и Ф. был заключен кредитный договор <номер> на сумму 213 000 руб. сроком по 12.01.2018 года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 25,5 % годовых. Заемщик систематически не выполнял свои обязательства по кредитному договору, нарушая условия о сроках платежа, в связи с чем по состоянию на 14.01.2019 года образовалась задолженность в размере <...> руб. <...> коп., в том числе: <...> руб. <...> коп. – основной долг, <...> руб. <...> коп. – просроченные проценты.

09.01.2016 года заемщик умер. Наследниками первой очереди являются ответчики ФИО1 и ФИО2

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, просят рассмотреть дело в их отсутствие. Представили суду возражения на иск, в котором заявляют о необоснованности требований банка. Указывают, что при заключении кредитного договора Ф. было подано в ПАО «Сбербанк России» заявление о страховании в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», оплачена страховая премия в сумме <...> руб. <...> коп. Договором страхования покрывались, в том числе риски, связанные со смертью застрахованного лица.

18.01.2016 года супруга заемщика, ФИО1 уведомила ПАО «Сбербанк России» о смерти Ф.., представив свидетельство о смерти. Полагают, что обязанность по выплате задолженности по кредиту лежит на страховщике ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Исковое заявление Сбербанком подано спустя три года после уведомления банка о смерти заемщика, что является злоупотреблением истцом своим правом. Поскольку срок исковой давности исчисляется по каждому платежу отдельно, платеж, срок которого наступил 12.02.2016 года находится за пределами срока исковой давности.

Суд привлек к участию в деле в качестве соответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», представитель которого в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В отзыве на иск указал, что действительно с Ф.. на основании его письменного заявления на страхование был заключен договор страхования со сроком действия с 12.01.2015 года по 12.01.2018 года. При наступлении страхового случая заинтересованными лицами не были предоставлены все необходимые документы для принятия решения по страховому случаю. Соответствующий запрос о предоставлении необходимых документов был направлен в адрес ПАО «Сбербанк», а также наследникам застрахованного лица 13.06.2018 года, однако по настоящее время запрашиваемые документы страховщику не предоставлены, что делает невозможным решение о признании или непризнании случая страховым. Просит суд отказать в иске о взыскании задолженности по кредитному договору с ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Суд в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) признал возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствии неявившихся сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд установил, что 12.01.2015 года между открытым акционерным обществом «Сбербанк России», с одной стороны, и Ф., с другой стороны, был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с условиями которого ответчику Ф.. был предоставлен кредит на сумму <...> руб. на срок 36 месяцев, с уплатой за пользование кредитом 22,50 % годовых (л.д. 15-17).

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий, погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления средств со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Согласно п. 3.1 Общих условий (л.д. 12), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

Как следует из графика платежей, уплата аннуитетного платежа в размере <...> руб. <...> коп. должна производиться 12 числа каждого месяца (л.д. 21).

Как следует из расчета задолженности Ф.., с 12.02.2016 года у него образовалась просроченная задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 14.01.2019 года составила <...> руб. <...> коп., в том числе основной долг – <...> руб. <...> коп., проценты за пользование кредитом – <...> руб. <...> коп.

В соответствии с ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

09 января 2016 года Ф. умер. Его наследниками по завещанию, согласно сообщению нотариуса ФИО3, в равных долях являются ФИО1 и ФИО2, которым выданы свидетельства о праве на наследство в ? доле каждому на следующее имущество наследодателя:

- ? долю в праве собственности на жилой дом <номер>, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью <...> руб. <...> коп.:

- ? долю в праве собственности на земельный участок <номер>, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью <...> руб.;

- ? долю в праве собственности на автомобиль VOLVO 440, 1996 года выпуска, регистрационный знак <номер> оценкой <...> руб.;

- денежные средства в сумме <...> руб., находящиеся на хранении в Подразделении <номер> Сибирского банка ПАО Сбербанк (л.д. 66).

Таким образом, ФИО1 и ФИО2, каждым, было принято наследство ФИО4 на сумму <...> руб. <...> коп., исходя из кадастровой стоимости принятого ими наследственного имущества.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании изложенного, суд удовлетворяет исковые требования ПАО «Сбербанк России» в полном объеме, взыскивает с ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору <номер> от 12.01.2015 года в размере <...> руб. <...> коп.

Возражения ответчиков ФИО1 и ФИО2 о том, что поскольку ответственность заемщика был застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», последнее обязано погасить задолженность по кредитному договору, заключенному с Ф.., суд не принимает.

Как следует из представленного заявления на страхование (л.д. 20) и согласно отзыву ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д. 73), Ф. являлся застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк России» 17.09.2012 года.

Согласно Условиям участия в Программе коллективного добровольного страхования заемщиков-физических лиц ОАО «Сбербанк России» (п. 3.1, 3.2), в рамках программы страхования страховщик принимает на себя обязательства при наступлении страхового события, признанного страховым случаем произвести страховую выплату выгодоприобретателю. Стразовым случаем является смерть застрахованного лица по любой причине, произошедшая в течение срока страхования.

В соответствии с п. 3.4 вышеуказанных Условий, в случае смерти застрахованного лица клиент (родственник/представитель) предоставляет в банк следующие документы:

а). свидетельство о смерти застрахованного лица,

б). медицинское свидетельство о смерти, на основании которого выдано свидетельство о смерти или решение суда о признании застрахованного лица умершим,

в). оригинал амбулаторной карты больного или выписка из амбулаторной карты, содержащая сведения обо всех обращениях в медицинское учреждение до заключения договора страхования.

Как указывают в своем возражении на иск ответчики, 18.01.2016 года супруга заемщика, ФИО1 уведомила ПАО «Сбербанк России» о смерти Ф.., представив свидетельство о смерти. Суд исследовал копию заявления ФИО1, датированного 18.01.2016 года, в приложении которому указана только копия свидетельства о смерти II-ТО № <номер> Доказательств предоставления в ПАО «Сбербанк России» остальных документов, указанных в п. 3.4 Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования материалы дела не содержат. Представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в отзыве указал, что запрос о предоставлении необходимых документов направлялся в адрес ПАО «Сбербанк» и наследников застрахованного лица 13.06.2018 года, однако по настоящее время запрашиваемые документы страховщику не предоставлены.

Согласно п. 2 ст. 939 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

Таким образом, поскольку страховщику ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не был предоставлен весь пакет документов, предусмотренный Условиями страхования, оценить, являлось ли наступившее событие страховым случаем не представилось возможным. До настоящего времени указанные документы страховщику не предоставлены.

При таких обстоятельствах оснований для возложения на страховую компанию ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обязанности погасить задолженность Ф. по кредитному договору не имеется.

Также суд не соглашается с доводами ответчиков о пропуске истцом срока исковой давности, предусмотренного п. 1 ст. 196 ГК РФ по требованию о взыскании платежа, срок которого наступил 12.02.2016 года.

На почтовом конверте (л.д. 30), в котором в адрес Павловского районного суда было направлено исковое заявление стоит отметка о принятии его в отделении связи 11 февраля 2016 года, то есть до наступления трехлетнего срока исковой давности по платежу, срок исполнения которого наступил 12.02.2016 года.

Согласно п. 1 ст. 192 ГК РФ, срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Письменные заявления и извещения, сданные в организацию связи до двадцати четырех часов последнего дня срока, считаются сделанными в срок (п.2 ст. 194 ГК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчиков в пользу ПАО «Сбербанк России» в солидарном порядке судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 6006 руб. 62 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 98, 320, 321 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <номер> от 12.01.2015 года в размере 280661 руб. 98 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6006 руб. 62 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Алтайского краевого суда через Павловский районный суд в течение месячного срока со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 18.03.2019 года.

СУДЬЯ З.А.Коняева