Решение № 2-940/2021 2-940/2021~М-934/2021 М-934/2021 от 28 июля 2021 г. по делу № 2-940/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Лиски 29 июля 2021 года

Лискинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Сергеевой Е.А.,

при секретаре Колычевой О.В.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО2, ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал, что 23 января 2020 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор <***> о предоставлении кредита в размере 461190 рублей 29 копеек под 18,9 % годовых на срок 60 месяцев, В обеспечение исполнения обязательств заёмщика перед истцом вытекающих из кредитного договора между сторонами был заключен договор залога № 2697991594, где залогом является жилой дом, общей площадью 95,2 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № и земельный участок, площадью 2700 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №., которые приобретались ответчиками за счет предоставленного им кредита.

Ссылаясь на нарушение ответчиком индивидуальных условий договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, истец просит взыскать с ФИО2 и ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору в размере 416910,15 руб., взыскать солидарно проценты за пользования кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 02.07.2021 г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на, день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 02.07.2021 г. по дату вступления решения суда в законную силу, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13369,1 руб., расторгнуть кредитный договор, а также обратить взыскание на предмет залога, а именно на вышеуказанный жилой дом, установив начальную продажную цену при продаже с публичных торгов 686000 рублей и земельный участок, установив начальную продажную цену при продаже с публичных торгов 202000 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО1 в судебном заседание исковые требования поддержала и просила их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом уведомленным о дне и месте рассмотрения дела, представили в суд заявления, в которых просили рассмотреть в их отсутствии, исковые требования признают в полном объеме.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает исковое заявление подлежащим удовлетворению.

23 января 2020 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор <***> о предоставлении кредита в размере 461190 рублей 29 копеек под 18,9 % годовых на срок 60 месяцев. (л.д. 16-18)

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ответчиками был заключен договор залога недвижимого имущества – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу <адрес>. Ипотека в силу закона была зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. (л.д.21-25)

Согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма ежемесячного платежа, которая должна была быть уплачена ответчиком 23 числа каждого месяца, ежемесячными платежами равными 12641 рубль 46 копеек каждый, за исключением последнего, начиная с 24.04.2020 года.

Указанные выше Кредитный договор заключен в предусмотренной законом форме, с соблюдением требований ст. 808 ГК РФ.

Согласно представленного истцом расчета, который никем не оспорен, по состоянию на 01.07.2021 года задолженность составляет в размере 416910 рублей 15 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 393543 рубля 86 копеек, просроченные проценты 1344 рубля 02 копейки, неустойка по кредиту в размере 6151 рубль 26 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 384 рубля 40 копеек, комиссию по смс-информированию в размере 596 рублей. (л.д.12-15)

Из представленных истцом письменных доказательств следует также, что ответчики, начиная с апреля 2020 года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием им не производят.

Установлено судом также, что обеспечением исполнения ответчиком обязательств по Кредитному договору в силу закона (ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ) стала ипотека жилого дома и земельного участка, право собственности на которые было зарегистрировано 29.01.2020 года за ответчиком (номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок № и №).

Судом установлено, подтверждено выпиской из лицевого счета, что истец выполнил свои обязательства по договору займа, перечислив ответчику указанную в договоре сумму.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщика деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Статьями 810, 811 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором, закреплено в ст. 809 ГК РФ

Ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В ст. 337 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года (далее - Закон об ипотеке) права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п.3.1 договора залога (ипотеки) № 2697991594 от 23.01.2020 г. залоговая стоимость имущества, являющего предметом залога, составляет 888000 руб.

Следовательно, начальная продажная цена недвижимого имущества должна быть установлена в размере, согласованном сторонами, 888000 руб.

Поскольку оснований для отказа в обращении взыскания на жилой дом и земельный участок, предусмотренных ст.54.1 Закона об ипотеке, не имеется, учитывая период просрочки исполнения обязательств, обеспеченных залогом, составляющий более трех месяцев, сумму неисполненных обязательств, суд находит требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст. 453 ГК РФ при расторжении договора, обязательства сторон прекращаются. Если основанием для расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

В судебном заседании установлено, что ответчики существенно нарушили условия кредитного договора, в связи, с чем требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Как основанные на законе (ст. 98 ГПК РФ) и подтвержденные представленным платежным поручением в пользу истца с ответчика подлежат взысканию и понесенные истцом расходы по оплате госпошлины в размере 13369 рублей 10 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 173, 198-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, расторжении договора - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 23.01.2020 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» образовавшуюся по состоянию на 01.07.2021 года задолженность по кредитному договору <***> от 23.01.2020 г. в размере 416910 /четыреста шестнадцать тысяч девятьсот десять/ рублей 15 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 02.07.2021 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 02.07.2021 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание в пользу ПАО «Совкомбанк» на заложенное имущество:

- жилой дом, общей площадью 95,2 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №;

- земельный участок, площадью 2700 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №,

определив способ и порядок реализации заложенного имущества – путем продажи на открытых публичных торгах с установлением начальной продажной цены заложенного имущества – 888000 рублей, а именно жилого дома – 686000 рублей, земельного участка – 202000 рублей.

Взыскать с ФИО2, ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13369 рублей 10 копеек в равных долях.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Решение принято в окончательной форме 03.08.2021 года.

1версия для печати