Решение № 2-1930/2018 2-1930/2018 ~ М-1509/2018 М-1509/2018 от 6 июня 2018 г. по делу № 2-1930/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июня 2018 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Беляева Д.В.,

при секретаре Трофимовой Л.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «БИНБАНК Диджитал» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором указало, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен договор № (номер контракта №). По условиям договора заемщику была предоставлена кредитная карта с разрешенным лимитом и условием уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 22,8 % годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был предоставлен кредитный лимит в размере 180000 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 допускала нарушение условий договора по срокам возврата денежных средств, в связи с чем, образовалась заложенность в размере 229702,42 руб.

АО «БИНБАНК Диджитал» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № в размере 229702,42 руб., расходы по оплате государственной пошлины 5497,02 руб.

Представитель истца АО «БИНБАНК Диджитал» в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала. Пояснила, что при заключении договора ей не был предоставлен график платежей, а в представленном суду расчете задолженности не учтены платежи, которые она производила в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По статье 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО <данные изъяты>» с анкетой-заявлением о присоединении к условиям и правилам предоставления банковских услуг, а именно об оформлении на свое имя кредитной карты, открытии банковского счета, о выдаче кредита путем установления кредитного лимита по карте.

В результате акцепта банком указанного заявления (оферты) между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор, открыт счет, выдана кредитная карта, установлен лимит по карте.

В заявлении ФИО1 выразила согласие с тем, что заявление, вместе с памяткой клиента, условиями и правилами предоставления банковских услуг, а также тарифами составляют договор, заключенный между ней и ЗАО <данные изъяты>» о предоставлении банковских услуг. ФИО1 была ознакомлена и согласна с условиями и правилами предоставления банковских услуг.

Из выписки по лицевому счету следует, что ФИО1 были совершены многократные операции по снятию наличных денежных средств.

В соответствии с тарифами и условиями обслуживания кредитных карт в целях надлежащего исполнения условий договора заемщик должен ежемесячно осуществлять минимальные платежи размере 5% от использованной суммы кредита на конец месяца, но не менее 200 рублей, до последнего числа следующего месяца.

Согласно тарифам, процент за пользование кредитом составляет 1,9 % в месяц, т.е. 22,80 % годовых.

В нарушение условий договора обязательства по договору надлежащим образом ответчиком не исполнялись, доказательств иного суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО <данные изъяты>» было переименовано в ЗАО «<данные изъяты>», в соответствии с ФЗ от 05.05.2015 г. № 99-ФЗ ЗАО «<данные изъяты>» переименовано в АО «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ АО «<данные изъяты>» переименовано в АО «БИНБАНК Диджитал».

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по договору образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 229702,42 руб., из которых 172551,08 руб. - основной долг, 57151,34 руб. - проценты за пользование кредитом.

Ответчик ФИО1, возражая против удовлетворения требований, указала, что банком были учтены не все платежи, которые она производила в счет погашения задолженности. Также указала, что ей не была предоставлена информация о размере задолженности, банк установил повышенный процент.

Суд находит возражения ответчика ФИО1 несостоятельными в силу следующего.

В соответствии с п. 10.3 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты клиент вправе получать выписки о состоянии картсчетов и о произведенных операциях по картсчетам. Таким образом, ФИО1 была вправе обратиться в банк за предоставлением необходимой информации в рамках заключенного договора, однако предоставленным правом не воспользовалась, доказательств нарушения ее прав со стороны банка суду не представила.

Ответчиком представлены чеки об оплате задолженности за ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из выписки по лицевому счету заемщика (л.д.16-55), все платежи, производимые ФИО1 в счет погашения задолженности, были учтены банком при расчете задолженности, согласуются с датами и временем внесения платежей.

Ссылка ответчика на установление со стороны банка повышенного процента за пользование кредитом также отклоняется судом. Согласно памятке об условиях кредитования с использование карты, с которыми ФИО1 была ознакомлена, о чем свидетельствует собственноручная подпись, процентная ставка составляет 1,9 % годовых (т.е. 22,8 % годовых), процентная ставка за пользование кредитом в льготном периоде до 55 дней (при условии погашения всей суммы задолженности до 25-числа следующего месяца) - 0 % годовых. Полная стоимость кредита при условии погашения в течение льготного периода – 0 %, при условии погашения минимального платежа – 25,53 % годовых.

Согласно пункту 1 Указание Центрального Банка Российской Федерации от 13 мая 2008 года N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» (действовавшему на момент заключения договора) полная стоимость кредита определяется в процентах годовых.

В соответствии с п. 2 Указания Банка России N 2008-У от 13.05.2008 г.

в расчет полной стоимости кредита включаются: платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты); платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица (например, страховые компании, нотариальные конторы, нотариусы). К указанным платежам относятся платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, квартиры), платежи по страхованию жизни заемщика, ответственности заемщика, предмета залога (например, квартиры, транспортного средства) и другие платежи.

Таким образом, понятие «проценты за пользование кредитом» и « полная стоимость кредита» не являются равнозначными.

Из представленного расчета задолженности следует, что банк производит начисление процентов за пользование кредитом исходя из ставки 22,8 % годовых, что соответствует условиям заключенного договора.

Доказательств иного размера задолженности ответчиком суду не представлено. Расчет, представленный истцом, проверен судом, ответчиком не опровергнут, оснований для признания его неправильным у суда не имеется.

С учетом изложенного, исковые требования являются законными и обоснованными, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность в размере 229702,42 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 5497,02 руб.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» задолженность по кредитному договору в размере 229702,42 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5497,02 руб.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский городской суд Нижегородской области.

Судья п.п. Беляев Д.В.

Копия верна

Судья Беляев Д.В.

Секретарь Трофимова Л.А.