Решение № 2-394/2025 2-394/2025~М-73/2025 М-73/2025 от 15 июня 2025 г. по делу № 2-394/2025

К делу № 2-394/2025 (М-73/2025)

УИД 23RS0046-01-2025-000120-71


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Славянск-на-Кубани 6 июня 2025 года

Славянский районный суд Краснодарского края в составе

председательствующего судьи Лысенко К.А.

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Литвиненко Н.И., после замены помощником судьи Бобренок Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на предмет залог,

установил:

ПАО «Сбербанк» в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенности, предъявило в Славянский районный суд Краснодарского края иск к ФИО1 о расторжении кредитного договора <...>-НКЛ от <...>, взыскании задолженности по указанному кредитному договору в размере 4510537,58 рублей за период с <...> по <...>, обращении взыскании на предмет залога (ипотеки) – земельный участок с кадастровым номером <...>, расположенный по адресу: <...> установив начальную продажную стоимость в размере 658400 рублей, способ реализации – с публичных торгов, по тем основаниям, что <...> между сторонами заключен кредитный договор, обязательства по которому ответчиком исполняются ненадлежащим образом, в результате чего за период с <...> по 16.01.2025образовалась задолженность в размере 4 510537,58 рублей, из которых: сумма основного долга составляет 4286394,30 рубля, проценты составляют 215666,51 рублей, неустойка на основной долг – 3430,28 рублей, неустойка на проценты – 5046,49 рублей.

Стороны, уведомленные о разбирательстве дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились. Иск содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Причины неявки ответчика суду не известны.

Суд, считая возможным на основании положений статьи 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон, изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, проанализировав установленные на их основании обстоятельства, имеющие значение для дела, применительно к нормам материального права, регулирующим рассматриваемые правоотношения, пришел ко следующим выводам.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Нормы о возмещении убытков помогают предупредить нарушения гражданских прав и стимулируют к исполнению обязательств. Поэтому возмещение убытков рассматриваются ГК РФ как один из основных видов ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств.

Согласно части 1 статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункт 1 статьи 393 ГК РФ, если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 10.11.2023 между ПАО «Сбербанк» и ФИО3 заключен кредитный договор <...>-НКО на сумму 6000000 рублей с процентной ставкой 18,5% годовых на срок 168 месяцев, который состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита, общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, условий банковского обслуживания физических лиц.

В соответствии Индивидуальными условиями кредит предоставлен ан строительство жилого дома и покупку земельного участка, расположенного по адресу: <...> (п. 12); в случае ненадлежащего исполнения обязательств предусмотрена ответственность заемщика (п. 13).

Согласно заявлению ответчика от <...> и справке о зачислении суммы кредита, истцом обязательства по договору исполнены надлежащим образом.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиком не представлено.

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от <...> следует, что ответчик является собственником земельного участка с кадастровым номером <...>, расположенного по адресу: <...>А, которое имеет ограничение – ипотеку в силу закона в пользу истца.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, представленному истцом, задолженность ответчика с <...> по <...> составляет 4510537,58 рублей, из которых: сумма основного долга составляет 4286394,30 рубля, проценты составляют 215666,51 рублей, неустойка на основной долг – 3430,28 рублей, неустойка на проценты – 5046,49 рублей. Указанный расчет судом проверен, признан арифметически верным, контррасчет ответчиком суду не предоставлен.

Банк направил ответчику требование об имеющейся задолженности, но данное требование оставлено без исполнения должником.

При указанных выше обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленных исковых требований подлежит взысканию, поскольку заявленные требования основаны на законе и соответствуют условиям кредитного договора и подтверждены соответствующим расчетом, который ответчиком не опровергнут, судом проверен и признан арифметически верным.

Таким образом, установлено, что в нарушение условий кредитного договора ответчиком обязательства надлежащим образом не исполняются.

В соответствии с частью 2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Давая оценку исследованным в судебном заседании доказательствам, суд приходит к выводу о том, что ПАО «Сбербанк» имеет право отказаться от исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному с ФИО1, поскольку последней платежи в счет погашения кредитных обязательств не производились, что, по мнению суда, свидетельствует о том, что предоставленная заемщиком сумма явно не будет возвращена в срок. В связи с чем, требование банка о расторжении договора подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 334 ГК РФ силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)

В соответствии с частью 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 50 Федерального закона от <...> №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 Федерального закона от <...> №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 54 Федерального закона от <...> №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество суд определяет и указывает в решении продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного суда РФ отраженных в пункте 84 постановления <...> от <...> «О применении судами правил о залоге вещей» принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем, в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке).

Исходя из рыночной стоимости заложенного имущества, которая согласно заключению ООО «Мобильный оценщик» составляет 823000 рублей, который не оспорен, уд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 658400 рублей, то есть равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, и обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истцом при подаче иска оплатила государственную пошлину в размере 75574 рублей указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на предмет залог удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <...>-НКЛ от <...>, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <...> года рождения, родившейся в <...>, имеющей паспорт гражданина Российской Федерации <...>, выданный ТП УФМС России по <...> в <...><...>, зарегистрированной по адресу: РФ, <...>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***> ОГРН <***> КПП 616143001 БИК 046015602 дата регистрации <...> юридический адрес 117997 <...>) задолженность по кредитному договору в размере 4510537,58 рублей, из которых: сумма основного долга составляет 4286394,30 рубля, проценты составляют 215666,51 рублей, неустойка на основной долг – 3430,28 рублей, неустойка на проценты – 5046,49 рублей; государственную пошлину в размере 75574 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок с кадастровым номером <...>, расположенный по адресу: <...>А, принадлежащий на праве собственности ФИО1, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 658400 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Славянский районный суд Краснодарского края в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья

Славянского районного суда

Краснодарского края К.А. Лысенко

Решение в окончательной форме принято 16 июня 2025 года.

КОПИЯ ВЕРНА

«Согласовано»

К.А. Лысенко __________

«16» июня 2025 года