Решение № 2-113/2025 2-113/2025~М-11/2025 М-11/2025 от 17 апреля 2025 г. по делу № 2-113/2025

Дело № 2-113/2025

УИД 34RS0026-01-2025-000031-56


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ленинск

Волгоградская область 18 апреля 2025 года

Ленинский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Яковлевой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Майоровой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк России в лице филиала –Поволжский банк ПАО Сбербанк (далее-Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

В обоснование иска указано, что между ПАО Сбербанк России Банком (далее – Банк) и ФИО3 (далее - Заемщик) был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по карте в рублях. Договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Заемщику была выдана кредитная карта №220220хххххх8574 по эмиссионному контракту №0607-Р-472594400 от 24 сентября 2011 г. Также ему был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставлением банковской карты. Открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Заемщик был ознакомлен и обязался исполнять. О чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Процентная ставка за пользование кредитом из расчета 19 процентов годовых. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Банк выполнил свои обязательства перед Заемщиком в полном объеме, зачислив денежные средства на текущий счет, открытый на имя ФИО6. Кредитные обязательства Заемщиком своевременно не исполнялись, ввиду чего по состоянию на 19 декабря 2024 г. образовалась задолженность: просроченные проценты в размере 8.584 руб. 31 коп., и просроченный основной долг в сумме 147.027 руб. 65 коп. Заемщику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Требование до настоящего времени не исполнено. В ходе урегулирования спора по погашению задолженности было установлено, что Заемщик ФИО3 умер 01 мая 2024 г. Договор страхования жизни и здоровья Заемщиком не заключался. Нотариусом ФИО4 открыто наследственное дело. Предполагаемым наследником является ФИО2, которой было направлено требование о погашении образовавшейся задолженности, которые до настоящего времени не были исполнены.

Просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте «220220хххххх8574 за период с 23 мая 2024 г. по 19 декабря 2024 г. в размере 155.611 руб. 96 коп., из которых: 8.584 руб. 31 коп.– просроченные проценты, 147.027 руб. 65 коп.– просроченный основной долг., и взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5.668 руб. 36 коп.

26 марта 2025 г. представитель истца ПАО Сбербанк России ФИО5, действующая на основании доверенности, уточнила исковые требования, в которых просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте «220220хххххх8574 за период с 23 мая 2024 г. по 21 марта 2025 г. в размере 137.611 руб. 96 коп., из которых: 137.611 руб. 96 коп.– просроченный основной долг., а так же взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5.668 руб. 36 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовать о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом путём направления судебного извещения заказной почтовой корреспонденцией и направления СМС – сообщения, которое получено абонентом (ответчиком по делу).

Учитывая, что ФИО2 в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила об отложении рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в её отсутствие.

Привлеченная судом в качестве 3-его лица нотариус ФИО4 в судебное заседание не явилась, в своём ходатайстве от 02 апреля 2025 г. просит о рассмотрении дела в её отсутствие. Полностью полагается на решение суда.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как разъяснено в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 №49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", акцепт должен прямо выражать согласие направившего его лица на заключение договора на предложенных в оферте условиях (абзац второй п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

По условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п. 3 ст. 810 ГК РФ, п. 4.20 Условий) и их списание банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставление заключительного счета выписки (п. 4.22 Условий).

В целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашении задолженности в очередности, определенной условиями договора. В соответствии с условиями, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, банк по окончании каждого расчетного периода предъявляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

По настоящему делу установлено следующее.

Между ПАО Сбербанк России Банком и ФИО3 был заключен договор в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по карте в рублях. Заемщику была выдана кредитная карта №220220хххххх8574 по эмиссионному контракту №0607-Р-472594400 от 24 сентября 2011 г. Также ему был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты.

Для учета операций с использованием карты и предоставлением банковской карты, ФИО3 был открыт лицевой счет №<***>.

Со всеми вышеуказанными документами Заемщик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты, тем самым принял на себя обязательства по их исполнению.

Факт заключения кредитного договора, ответчиком не оспаривался.

Заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на карту сумму обязательного платежа, указанную в отчёте.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка в размере 36% годовых.

В нарушение условий заключенного Договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счёту №<***>, открытого на имя ФИО3

Как следует из материалов дела, в течение срока действия договора ответчик нарушал условия Договора, платежи вносил с нарушением в части срока и сумм, в связи с чем, по состоянию за период с 23 мая 2024 г. по 21 марта 2025 г. образовалась задолженность в размере 137.611 руб. 96 коп., из которых: 137.611 руб. 96 коп.– просроченный основной долг.

22 июня 2024 года Банком в адрес ФИО3 направлялось требование о досрочном возврате суммы задолженности.

Несмотря на уведомление Банка о наличии просроченной задолженности и необходимости ее погашения, требования до настоящего времени не исполнены.

Из расчета задолженности (л.д.36-47) следует, что ФИО3 ненадлежащим образом погашал задолженность по кредиту.

В соответствии с п. 5.2.11 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, кредитор имеет право: потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата карты, направив Клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в Заявлении.

Данное условие не противоречит положениям п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которому «в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления».

Из материалов дела усматривается, что Заемщик ФИО3 умер 01 мая 2024 г.

Из материалов наследственного дела к имуществу умершего ФИО3 следует, что наследство принято ответчиком – ФИО2 (супругой ФИО6).

Истцом ответчику ФИО2 15 ноября 2024 г. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

Ответчику ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 долю наследственного имущества, которое состоит из: 1/2 доли в праве собственности на земельный участок по адресу: примерно в 0,2 км по направлению на юг от ориентира: Волгоградская область, Ленинский район, Коммунаровской сельское поселение, х. Ковыльный, расположенного за пределами участка, принадлежащей наследодателю на праве собственности, кадастровый номер 34:15:050104:94.

Из выписки из ЕГРН от 20 июня 2024 г. №КУВИ-001/2024-164352404 следует, что кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: примерно в 0,2 км по направлению на юг от ориентира: Волгоградская область, Ленинский район, Коммунаровской сельское поселение, х. Ковыльный с кадастровым номером 34:15:050104:94, составляет 456.400 руб. 70 коп.

Из чего следует, что стоимость 1/2 доли наследственного имущества, принятого ответчиком ФИО2 после смерти ФИО6 ФИО3 составляет 228.200 руб.35 коп.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят не только имущество, имущественные права умершего, но и его обязанности. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (статья 1151). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о принятии наследства.

На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Анализ приведенных норм дает основания полагать, что для наступления правовых последствий, предусмотренных пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеет значение факт принятия наследником наследства.

Поскольку ответчик ФИО2 приняла наследство путем подачи нотариусу заявления о принятии наследства и заявления на выдачу свидетельств о принятии наследства после смерти ФИО3 в силу вышеприведенных норм материального права суд признает установленным факт принятия ответчиком наследства, как наследником по закону первой очереди.

В силу части 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с правовой позицией, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При таких обстоятельствах, в соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчики, как наследники первой очереди отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу ст. ст. 309, 314 ГК РФ обязательства, принятые на себя сторонами, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и в определенный обязательством срок.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

По настоящее время кредит Банку не возвращен, проценты за пользование кредитом не уплачиваются.

Судом установлено, что имущества наследственной массы достаточно для удовлетворения требований истца.

Из расчета, представленного истцом следует, что на дату подачи искового заявления в суд, задолженность ответчика составляла по кредитной карте «220220хххххх8574» за период с 23 мая 2024 г. по 19 декабря 2024 г. в размере 155.611 руб. 96 коп., из которых: 8.584 руб. 31 коп. – просроченные проценты, 147.027 руб. 65 коп. – просроченный основной долг.

В связи с погашением части суммы задолженности по кредитной карте наследниками умершего после подачи иска в суд, по состоянию на 21 марта 2025 г. задолженность по кредитной карте составляет: за период с 23 мая 2024 г. по 21 марта 2025 г. в размере 137.611 руб. 96 коп., из которых: 137.611 руб. 96 коп. – просроченный основной долг.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и признан арифметически верным.

При расчете учтены: дата последнего платежа, внесение ФИО2 платежей после смерти заемщика.

Учитывая, что при рассмотрении дела нашел подтверждение факт принятия ответчиком наследства, стоимость принятого наследственного имущества превышает размер обязательств наследодателя, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, суд приходит к выводу о том, что иск обоснован и подлежит удовлетворению.

В соответствии ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат частичному взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 5.128 руб., факт несения которых истцом удостоверен платежным поручением №131444 от 27 декабря 2024 г. на сумму 5.668 руб. 36 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО9, <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк ИНН <***> задолженность по кредитной карте «220220хххххх8574» за период с 23 мая 2024 г. по 21 марта 2025 г. в размере 137.611 (сто тридцать семь тысяч шестьсот одиннадцать) руб. 96 коп., из которых: 137.611 (сто тридцать семь тысяч шестьсот одиннадцать) руб. 96 коп. – просроченный основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5.128 (пять тысяч сто двадцать восемь) руб., отказ во взыскании оставшейся части исковых требований по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Ленинский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 21 апреля 2025 года.

Судья Н.В. Яковлева

Копия верна:

Судья Н.В. Яковлева

Подлинник данного документа

подшит в деле № 2-113/2025,

которое находится в Ленинском

районном суде Волгоградской области