Решение № 2-2503/2019 от 12 августа 2019 г. по делу № 2-2503/2019

Дело № 2-2503/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 августа 2019 года г.Барнаул

Индустриальный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Д.А. Ненашевой,

при секретаре С.А, Гольдбек,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, банк) обратилось в Алтайский районный суд Алтайского края с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по счету №*** международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» №*** в размере 70 172 рубля 53 копейки, в том числе: 59 772 рубля 29 копейки - просроченный основной долг, 10 400 рублей 24 копейки - просроченные проценты. Также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленного иска ссылается на то, что между банком и ФИО3 заключен договор путем присоединения в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, выдана кредитная карта с лимитом кредита 10 000 рублей, процентной ставкой за пользование кредитом в размере 19% годовых, неустойкой за несвоевременное погашение обязательного платежа в размере 36% годовых. ФИО3 умер, предполагаемыми наследниками являются ФИО1, ФИО2 По состоянию на 26.12.2018 задолженность заёмщика по договору составила 70 172 рубля 53 копейки.

Определением Алтайского районного суда Алтайского края, занесенным в протокол судебного заседания от 26.02.2019 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены дети умершего ФИО4, ФИО5 (л.д.77).

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, предъявив их к наследнику умершего заемщика ФИО3, просил взыскать в пользу ПАО Сбербанк со ФИО1 сумму задолженности по счету №*** международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» №*** в размере 70 172 рубля 53 копейки, расходы по оплате государственной пошлины (л.д.81-82).

Определением Алтайского районного суда Алтайского края от 15.04.2019 гражданское дело по вышеуказанному исковому заявлению было передано для рассмотрения по подсудности в Индустриальный районный суд г.Барнаула (л.д.91-92).

Определением Индустриального районного суда г.Барнаула, занесенным в протокол судебного заседания от 17.06.2019, с учетом сведений, содержащихся в наследственном деле, заведенном к имуществу ФИО3, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Тинькофф Банк», являющийся кредитором по договору №*** о выпуске и обслуживании кредитных карт, заключенному с ФИО3 (л.д.109-110).

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом; в иске просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что приняла наследство своего умершего отца ФИО3, после сообщения о такой возможности нотариусом, который ввел ее в заблуждение относительно отсутствия у умершего долгов перед кредиторами. В том случае, если бы ей было сообщено о наличии долгов, то она бы отказалась от принятия наследства. Нотариусом ей были выдано свидетельство на получение страховых выплат. В виду сообщения ей недостоверной информации нотариусом о составе наследственной массы умершего ФИО3 с нее не подлежит взысканию заявленная истцом сумма задолженности по кредитной банковской карте; кроме того, на иждивении у неё имеются несовершеннолетние дети, и тяжелое материальное положение.

Третьи лица ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Ранее участвуя при рассмотрении дела, выразили свою позицию по иску, полагали, что исковые требования к ответчику ФИО1 заявлены необоснованно, поскольку нотариусом было сообщено об отсутствия у умершего долгов перед кредиторами. Третьи лица наследство после смерти отца не принимали.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть настоящий спор при имеющейся явке.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

В соответствии со ст.ст. 1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из п.п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (абз. 3 п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П).

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета (абз. 5 п. 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П).

При операциях с кредитной картой клиент использует денежные средства, предоставленные кредитной организацией.

Таким образом, по смыслу закона кредитование банком банковского счета клиента - заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств осуществляется при установленном лимите (то есть максимальной сумме, на которую может быть проведена указанная операция по кредитованию в пределах срока действия договора о кредитовании счета) и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, также определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом при рассмотрении дела установлено, что 03.12.2010 ФИО3 обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением, в котором просил банк открыть ему счёт и выдать кредитную карту Сбербанка России VisaClassik (л.д.27). В данном заявлении ФИО3 подтвердил, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами банка ознакомлен, согласен, обязуется их выполнять.

В Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора от 03.12.2010, подписанной заёмщиком ФИО3, указаны основные условия кредитования: кредитный лимит - 10 000 рублей, срок кредита - 36 месяцев, длительность льготного периода - 50 дней, процентная ставка по кредиту - 19% годовых, процентная ставка по кредиту в льготный период - 0,0%, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 10% от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчёта (л.д.28 оборот).

Факт открытия банком ФИО3 счёта, выдачи ему кредитной карты с кредитным лимитом 10 000 рублей под 19% годовых, подтверждается информацией о полной стоимости кредита (л.д.28 оборот), представленным истцом расчётом (л.д. 9-14), согласно которому договору присвоен № ***, датой открытия контракта является 03.12.2010 (л.д.9). Из отчетов по кредитной карте (л.д. 122-200) следует, что ФИО3 пользовался предоставленными банком денежными средствами при проведении торговых операций. При этом в период пользования кредитной картой, лимит кредита был увеличен до 40 000 рублей (л.д.122), далее до 50 000 рублей (л.д.125), затем до 60 000 рублей (л.д.132).

Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались, как и факт пользования заемщиком ФИО3 предоставленными банком денежными средствами.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между банком и ФИО3 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор на условиях, указанных в заявлении от 03.12.2010, Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, тарифах.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 39).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность заёмщика ФИО3 по счету №*** международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» №*** по состоянию на 26.12.2018 составила 70 172 рубля 53 копейки, в том числе: 59 772 рубля 29 копеек - просроченный основной долг, 10 400 рублей 24 копейки - просроченные проценты (л.д. 9-14).

Вышеуказанный расчёт судом проверен, признаётся как правильный, согласуется с отчётами по кредитной карте.

Согласно ст.1111 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии со ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно п.1 ст.1152Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что при жизни ФИО3 объектов недвижимости на праве собственности не принадлежало (л.д.64).

По сообщению ОМВД России по Алтайскому району транспортных средств за ФИО3 не зарегистрировано и ранее не регистрировалось (л.д. 61).

25.04.2018 нотариусом ФИО6 заведено наследственное дело №*** к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Как следует из материалов данного наследственного дела, с заявлением о принятии наследства, выдаче свидетельства о праве на наследство по закону, обратилась дочь умершего ФИО1 (до регистрации брака - ФИО7, л.д. 40, 41, 42, 43).

Свидетельства о праве на наследство по закону выданы ФИО1 02.11.2018, на основании её заявления от 02.11.2018:

- на права на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в подразделениях №***, №*** Сибирского банка ПАО Сбербанк на счетах №***, №***, №***, №*** в размере 15 рублей 45 копеек, 24 рубля 57 копеек, 48 рублей 01 копеек, 26 рублей 02 копейки, всего на общую сумму 114 рублей 05 копеек (л.д.51);

- на права на страховые выплаты, находящиеся в ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» по страховому полису *** в размере 58 905 рублей 04 копейки, по страховому полису *** в размере 54 952 рубля 58 копеек (л.д.52).

В соответствии с разъяснениями, данными в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из материалов дела следует, что объем наследственного имущества, принятого ответчиком ФИО1 составил: сумму денежных средств, внесенных во вклады, находящихся на хранении в ПАО Сбербанк в размере 114 рублей 05 копеек; размер страховых выплат, находящихся в ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» - 113 857 рублей 62 копейки, всего в размере 113 971 рубль 67 копеек (114,05 + 113 857,62).

Учитывая факт наличия непогашенной задолженности заёмщика ФИО3 перед истцом ПАО Сбербанк, а также то обстоятельство, что стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти наследодателя ФИО3 превышает объем задолженности перед истцом, суд приходит к выводу об обоснованности заявленной истцом к взысканию суммы в размере 70 172 рубля 53 копейки, в том числе: 59 772 рубля 29 копеек - просроченный основной долг, 10 400 рублей 24 копейки - просроченные проценты.

Исходя из установленных обстоятельств, с учетом заявленных требований, суд взыскивает образовавшуюся по счету №*** международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» №*** задолженность по состоянию на 26.12.2018 в размере 70 172 рубля 53 копейки с наследника заемщика ФИО3- ответчика ФИО1, принявшей наследство.

Доводы ответчика о введении её в заблуждение нотариусом об отсутствии не исполненных наследодателем денежных обязательств перед кредиторами суд не принимает во внимание, как основанные на неправильном толковании норм права, поскольку законодатель не связывает осведомленность или отсутствие таковой у наследника об объеме неисполненных наследодателем денежных обязательств, основаниях их возникновения с обязанностью наследника принявшего наследство нести ответственность по обязательствам наследодателя в объеме перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом суд учитывает, что на дату рассмотрения дела, доказательств погашения задолженности наследодателя перед ПАО Сбербанк по указанному счету международной кредитной банковской карты ответчиком не представлено.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные им по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 2 305 рублей 18 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по счету №*** кредитной банковской карты ПАО «Сбербанк России» №*** в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в размере: основной долг - 59 772 рубля 29 копеек, проценты - 10 400 рублей 24 копейки, расходы по оплате государственной пошлины 2 305 рублей 18 копеек, всего 72 477 рублей 71 копейку.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья: Д.А. Ненашева

Решение в окончательной форме изготовлено 19 августа 2019 года.