Решение № 2-328/2019 2-328/2019~М-218/2019 М-218/2019 от 27 марта 2019 г. по делу № 2-328/2019

Дело № 2-328/19


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 28 марта 2019 г.

Новоильинский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Слобожаниной А.П.,

при секретаре Ширшовой Д.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителей.

Исковые требования мотивированы тем, что между ФИО1 и ПАО «Бинбанк» был заключён кредитный договор по продукту «Кредит наличными» от ...... При заключении договора займа также был оформлен договор страхования (страховой полис) по программе страхования «Лайт» (договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж) № ....., заключённый между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах». Страховая премия за застрахованное лицо составила 30362,64 рублей. Заявление о возврате страховой премии было написано ..... и направлено ..... истцом в ПАО СК «Росгосстрах» и для уведомления в ПАО «Бинбанк». Ответчиком заявление было получено ......

ФИО1 просит расторгнуть договор страхования (страховой полис) по программе страхования «Лайт» (договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж) № ....., заключённый между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах», взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в свою пользу страховую премию за застрахованное лицо в размере 30362,64 рублей, неустойку в размере 22468,35 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, штраф в размере 50 процентов от суммы, присуждённой судом.

Определением Новоильинского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от ..... произведена замена третьего лица ПАО «БИНБАНК» его правопреемником ПАО Банк «ФК Открытие».

В судебное заседание истец ФИО1, надлежащим образом извещённый о его месте и времени, не явился, просил рассмотреть гражданское дело в своё отсутствие в связи с плохим самочувствием.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от ....., выданной сроком на один год, в порядке передоверия с доверенности № ..... от ....., выданной сроком на шесть месяцев, исковые требования ФИО1 и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержала в полном объёме.

В судебное заседание представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» ФИО3, действующая на основании доверенности № ..... от ....., выданной сроком по ..... включительно, не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, представила письменные возражения относительно исковых требований, в которых просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объёме, ссылалась на то, что ..... со стороны ПАО СК «Росгосстрах» было принято решение о досрочном расторжении договора страхования № ..... и осуществлении возвраты страховой премии в рамках договора страхования от несчастных случаев в размере 1518,13рублей, а также указала, что из условий договора страхования (п. 7.2.2 Правил № .....) и Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (п. 4) следует, что на страхование рисков, указанных п. 2.1 договора страхования, не распространяется условие о возможности возврата уплаченной страховой премии страховщиком страхователю.

В судебное заседание представитель третьего лица ПАО Банк «ФК Открытие» ФИО4, действующая на основании доверенности № ..... от ....., выданной сроком по ..... включительно, надлежащим образом извещённая о его месте и времени, не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила.

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещённых о месте и времени судебного заседания.

Заслушав доводы представителя истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) (п. 3). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422) (п. 4).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утверждённых страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включённые в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему (п. 2).

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключён, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи (п. 2). При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3).

На основании п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключённому договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объёме.

Согласно п. 4 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» требования настоящего Указания не распространяются на осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину РФ, находящемуся за пределами территории РФ, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в РФ.

Судом установлено, что ..... между ФИО1 и ПАО «БИНБАНК» заключён кредитный договор по продукту «Кредит наличными» на сумму 337362,64 рублей на 60 месяцев с процентной ставкой 12,49 годовых (л.д. 5-7).

..... между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключён договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж № ..... со сроком действия в части страхования от несчастных случаев – 60 месяцев с даты заключения договора страхования, в части страхования выезжающих за рубеж – 12 месяцев с даты заключения договора страхования. Сумма страховой премии в части договора страхования от несчастных случаев составила 1518,13 рублей, в части договора страхования выезжающих за рубеж – 28844,51 рублей (л.д. 8).

..... ФИО1 обратился к ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением об отказе от договора страхования № ..... от ....., заключённого между ним и ПАО СК «Росгосстрах», и возврате уплаченной страховой премии (л.д. 9-11).

..... ПАО «Росгосстрах» получено указанное заявление (л.д. 11) и ..... произведён возврат страховой премии в части договора страхования от несчастных случаев в размере 1518,13 рублей, что подтверждается платёжным поручением № ..... от ...... В выплате страховой премии в размере 28844,51 рублей в части договора страхования выезжающих за рубеж отказано, что следует из распоряжения на возврат страховой премии по досрочно прекращённым договорам № ..... от ......

Таким образом, договор страхования № ..... от ....., заключённый между ФИО1 и ПАО СК «Страхование», прекратил своё действие в части страхования от несчастных случаев (п.п. 1.1, 1.2 полиса) в день получения ответчиком заявления истца об отказе от договора страхования, то есть ....., поэтому его расторжения судом не требуется, следовательно, в этой части исковых требований надлежит отказать как в излишне заявленных.

На основании п. 2.1 договора страхования № ..... от ..... страховыми случаями в части страхования выезжающих за рубеж являются медицинская и экстренная помощь за пределами РФ.

В соответствии с п. 2.1 Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж, № ....., утверждённых приказом ОАО «Росгосстрах» от ..... № ....., на условиях которых заключён договор страхования № ..... от ..... в части страхования выезжающих за рубеж, объектом страхования являются непротиворечащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя (застрахованного), связанные, в том числе, с оплатой организации и оказания застрахованному медицинской и лекарственной помощи (медицинских услуг) и иных услуг вследствие расстройства здоровья или состояния застрахованного, требующих организации и оказания таких услуг (риск «Медицинская и экстренная помощь»).

В договоре страхования № ..... от ..... имеется отметка о получении ФИО1 Правил страхования и согласии с условиями указанных Правил.

Согласно п. 7.2.2 Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж, № ..... после начала срока страхования по всем рискам, кроме риска «Отмена поездки», уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит, за исключением случаев отказа консульских служб в выдаче визы либо несвоевременной выдачи консульской службой въездной визы при наличии подтверждающих документов, а также случаев, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Таким образом, учитывая, что из Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж, № ..... и Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» следует, что на страхование рисков, указанных п. 2.1 договора страхования № ..... от ....., не распространяется условие о возможности возврата страховщиком уплаченной страховой премии страхователю, а также то, что ответчиком произведён возврат страховой премии в части договора страхования от несчастных случаев в размере 1518,13 рублей, суд считает, что исковые требования о взыскании страховой премии и расторжении договора страхования в части страхования выезжающих за рубеж удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований о взыскании страховой премии не подлежат удовлетворению производные исковые требования о взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 02.04.2019.

Судья: А.П. Слобожанина