Решение № 2-754/2024 от 3 октября 2024 г. по делу № 2-754/2024

Дело № 2-754/2024

УИД № 39RS0022-01-2024-000154-41


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 октября 2024 года г. Черняховск

Судья Черняховского городского суда Калининградской области Ковальчук Н.И., при секретаре судебного заседания Калиновской Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просит расторгнуть кредитный договор от 11 января 2023 года <***>, взыскать солидарно с ответчиков задолженность по данному кредитному договору в размере 2504409 руб. 46 коп., из которых: просроченный основной долг 2355267 руб. 84 коп., просроченные проценты 123265 руб. 85 коп.; неустойка за неисполнение условий договора – 25875 руб. 77 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 26722 руб. 05 коп.

В обоснование требований истец указал, что ПАО Сбербанк на основании вышеуказанного кредитного договора выдало ответчикам кредит в сумме 2380000 руб. на срок 240 месяцев под 13,2 % годовых на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

В связи с неоднократным неисполнением ответчиком своих обязательств по договору по состоянию на 18 апреля 2024 года образовалась задолженность в размере 2504409 руб. 46 коп.

Ответчикам были направлены письма с требованием о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, однако требование не выполнено.

Согласно отчету об оценке стоимость квартиры, предоставленной ответчиками в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору - ипотека (залог недвижимости) в силу закона, по состоянию на 01 апреля 2024 года составила 3259000 руб., 80 % от указанной суммы составляет 2607200 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. По ходатайству истца дело рассмотрено в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд не явился. В судебном заседании, проведенном 14 августа 2024 года исковые требования признал в полном объеме.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании пояснила, что она не имеет финансовой возможности исполнять обязательства по кредитному договору, исковые требования признает.

Третье лицо – отделение фонда пенсионного и социального страхования РФ по Калининградской области о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом. Представителя в суд не направило. Об отложении рассмотрения дела не просило.

Выслушав мнение ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, и дав оценку всем доказательствам по делу в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (пункт 1).

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (пункт 2).

Пункт 1 статьи 2 Закона об ипотеке предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В пункте 1 статьи 5 названного закона указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В силу пункта 2 статьи 6 Закона об ипотеке не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 79 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

Таким образом, из приведенных положений законов в их взаимосвязи следует, что граждане своей волей и в своем интересе могут распоряжаться принадлежащими им имуществом, в том числе отдавать его в залог в обеспечение принятых на себя обязательств, при этом обращение взыскания на заложенное жилое помещение возможно как в случае, когда такое помещение заложено по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона, в частности, в силу закона ипотека возникает, если жилое помещение приобретено либо построено полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения (пункт 1 статьи 77 Закона об ипотеке).

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации.

Судом установлено, что 11 января 2023 года ФИО1 и ФИО2 заключили с ПАО Сбербанк кредитный договор <***>. На основании этого договора ответчики получили кредит в сумме 2380000 руб. на срок 240 месяцев под 13,070 % годовых на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 54, 58-64).

11 января 2023 года на основании договора купли-продажи квартиры ФИО1 и ФИО2 приобрели в совместную собственность квартиру по вышеуказанному адресу. При этом оплата стоимости квартиры производится за счет средств федерального бюджета в виде социальной выплаты по государственному сертификату на материнский (семейный) капитал серии МК-Э-049-2022 в размере 520000 руб. и оставшаяся часть стоимости объекта в размере 2380000 оплачена покупателем за счет кредитных средств (л.д.71-79).

Согласно выписке из ЕГРН собственниками жилого помещения – квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес> являются ФИО1 и ФИО2 имеется обременение объекта недвижимости в пользу ПАО Сбербанк – ипотека в силу закона на срок действия с 13 января 2023 года на 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита (л.д. 45-49).

В связи с неоднократным неисполнением ответчиком своих обязательств по договору за период с 18 декабря 2023 по 18 апреля 2024 года за ФИО1 и ФИО2 образовалась задолженность в размере 2504409 руб. 46 коп. в том числе: просроченные проценты - 123265 руб. 85 коп.; просроченный основной долг – 2355267 руб. 84 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 25875 руб. 77 коп.

Проверив расчет взыскиваемых сумм основного долга, процентов, неустойки, суд полагает, что выполнен он математически верно, с учетом условий кредитного договора.

Ответчикам были направлены письма с требованием о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, однако требование не выполнено (л.д. 50-53).

Поскольку судом установлено неисполнение заемщиками условий договора займа под залог недвижимого имущества, то образовавшаяся задолженность подлежит взысканию с ответчиков за счет заложенного имущества.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

По общему правилу пункта 3 статьи 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога в отсутствие спора признается начальной продажной ценой предмета залога при обращении на него взыскания, а при наличии спора начальная продажная цена может быть определена судом как на основании заключения экспертизы, так и по отчету оценщика, а также по результатам соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде.

В исковом заявлении истец просил установить начальную продажную цену в размере 2607200 руб., исходя из 80 % рыночной стоимости квартиры по состоянию на 01 апреля 2024 года, определенную в заключении о стоимости имущества № 2-240329-755871 в размере 3259000 руб. (л.д. 38-49).

В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Из пункта 1 статьи 56 Закона об ипотеке следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Федеральным законом.

С учетом изложенного надлежит обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% стоимости квартиры, определенной в отчете об оценке, то есть 2607200 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 26722 руб. 05 коп. Уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный 11 января 2023 года между ПАО Сбербанк, ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1 (ИНН №), ФИО2 (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 11 января 2023 года <***> за период с 18 декабря 2023 по 18 апреля 2024 года в размере 2504409 руб. 46 коп. в том числе: просроченные проценты - 123265 руб. 85 коп.; просроченный основной долг – 2355267 руб. 84 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 25875 руб. 77 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 26722 руб. 05 коп., а всего 2531131 руб. 51 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в сумме 2607200 руб. Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Черняховский городской суд в месячный срок со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированный текст решения изготовлен 17 октября 2024 года.

Судья Н.И. Ковальчук