Решение № 2-1715/2017 2-1715/2017~М-1451/2017 М-1451/2017 от 15 августа 2017 г. по делу № 2-1715/2017

дело 2-1715/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Серпухов

16 августа 2017 года

Серпуховский городской суд Московской области

в составе председательствующего судьи Коляды В.А.,

при секретаре судебного заседания Козловой Н.А.,

с участием:

ответчика ФИО1,

третьего лица ФИО2,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ЖилФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Банк ЖилФинанс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от 25.09.2015 года по состоянию на 25.04.2017 года в размере 1266605 рублей 31 копейку, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму основного долга 1185297 рублей 29 копеек, начиная с 26 апреля 2017 года до дня фактического исполнения обязательства, судебные расходы в размере 20533 рубля 03 копейки и обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру, расположенную по адресу <адрес>, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2447200 рублей. В обоснование исковых требований истец указал, что 25 сентября 2015 года ФИО1 заключила с АО «Банк ЖилФинанс» кредитный договор <номер>, согласно которому были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер Кредита - 1200000,00 рублей (согласно п. 1.1. Кредитного договора); аннуитетный платеж - ежемесячно 16962,19 рублей не позднее 10 числа каждого месяца (согласно п. 3.2.1, п. 3.3.5 Кредитного договора); срок Кредита - 218 месяцев (согласно п.1.1. Кредитного договора); проценты за пользование Кредитом - <данные изъяты> % годовых (согласно п. 3.1. Кредитного договора); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (согласно п.5.3 Кредитного договора); обеспечение исполнения обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по <адрес> (согласно Договора об ипотеке от 25.09.2015 г., выдана закладная). Истец перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере 1200000,00 рублей на текущий счет ответчика. Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается Выпиской и использовал по своему усмотрению. Таким образом, Истцом обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме. Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору и Закладной. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с положениями пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1, Кредитного договора Ответчик обязался возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее 10 числа каждого месяца. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев допустил просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допустил просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускал просрочку по Кредитному договору, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается Выпиской. Нарушение указанных положений Кредитного договора в соответствии с п. 4.4.1 последнего является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств. В связи с неисполнением обязательств, Ответчику направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору. В связи с неисполнением Ответчиком пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1 Кредитного договора, Истцом в соответствии с положениями п. 4.4.1. Кредитного договора 14.02.2017 года заказным письмом с уведомлением с описью вложения было направлено требование о полном досрочном возврате кредита. В требовании Ответчику предложено в срок не позднее тридцати дней после получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору уплатив остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты и пени. В соответствии со ст. 55.2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» уведомление и требование (далее - уведомление), предусмотренные ФЗ или договором об ипотеке, направляются по адресу, указанному стороной договора об ипотеке, а также по месту нахождения юридического лица или по месту жительства физического лица. Уведомление направляется по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или вручается адресату под расписку. Моментом получения уведомления стороной договора об ипотеке считается, в частности: дата отказа стороны договора об ипотеке от получения уведомления, если этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи; дата, на которую уведомление, направленное по почте заказным письмом с уведомлением по адресу (месту нахождения, месту жительства) стороны договора об ипотеке, указанному в нем, не вручено в связи с отсутствием адресата по указанному адресу (месту нахождения, месту жительства), о чем организация почтовой связи проинформировала отправителя уведомления. Отправленные в адреса регистрации и места работы Ответчика письма с Требованием, возвращены Истцу по истечению срока хранения после двукратного направления извещения Ответчику об их поступлении (в соответствии с п.12, 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 апреля 2005 №221), что подтверждается копиями конвертов писем. Возврат по истечению срока хранения означает, что письмо возвращено по обратному адресу из-за отсутствия адресата по указанному адресу, т.к. иные основания возврата не соответствуют указанной формулировке (Пункт 36 Правил оказания услуг почтовой связи). Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что у Ответчика изменилось место жительства (место пребывания). В соответствии с п. 4.2.6 Кредитного договора Ответчик обязан в десятидневный срок уведомлять Истца об изменении места жительства и/или места работы, о факте временного отсутствия. Уведомлений от Ответчика о смене места жительства (пребывания), о факте временного отсутствия Истцу не поступало. Таким образом, со стороны Ответчика допущена просрочка (просрочка кредитора) по исполнению обязанности по уведомлению Истца об изменении места жительства, о факте временного отсутствия. В результате невыполнения (просрочки) Ответчиком обязанности по информированию Истца о смене места жительства, о факте временного отсутствия Истец не выполнил обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению Требования Ответчику. В силу норм п. 3 ст. 405, п. 1 ст. 406 ГК РФ Истец не считается просрочившим (не исполнившим) обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению Требования, т.к. указанная обязанность не может быть исполнена вследствие просрочки (неисполнения) Ответчиком обязанности по информированию Истца об изменении места проживания и/или места работы, о факте временного отсутствия. Таким образом, Истцом выполнена обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению Требования. В настоящее время у Истца отсутствуют какие-либо не использованные возможности по розыску, либо установлению фактического места жительства Ответчика. Таким образом, Истец, реализуя право на досрочное истребование Кредита, надлежащим образом исполнил обязанность по предъявлению требования о полном досрочном возврате Кредита. Истцом выполнена обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению Требования. Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на 25.04.2017 г. составляет 1266605,31 рублей, и она подлежит взысканию с Ответчика. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, положениями пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1, Кредитного договора Ответчик обязался возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом. В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. В соответствии с положениями пунктов 5.3 Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, Заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых денежных сумм, общая сумма задолженности Ответчика по Кредитному договору составляет 1266605,31 рублей, включая: 1185297,29 рублей - сумма основного долга; 53672,69 рублей - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 155,07 рублей - сумма процентов за просроченный основной долг; 1771,26 рублей - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 17953,90 рублей - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 7755,10 рублей - начисленные проценты. Истец вправе обратить взыскание на заложенную Квартиру. В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица. Согласно ст. 337 данного кодекса, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворен частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В соответствии со ст. 50, ст. 51 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 названного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Стоимость объекта недвижимости, на которую Истец просит обратить взыскание, определена в отчете об оценке <номер> от 10.05.2017 г. равной 3059000,00 рублей. В соответствии с вышеуказанной нормой начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 3059000,00 х 80%= 2447200,00 рублей. В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования признала, но просила дать отсрочку в выплате долга.

Третье лицо ФИО2 в судебном заседании пояснил, что проживает в заложенной квартире, в настоящее время у ответчика и у него нет постоянного места работы и необходимых денежных средств для погашения задолженности.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена, отзыва на иск не представила.

Третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, отзыва на иск не представила.

Выслушав объяснения ответчика, третьего лица, исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные исковые требования АО «Банк ЖилФинанс» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии сост. 819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено что 25.09.2015 года между АО «Банк ЖилФинанс» и ФИО1 был заключен кредитный договор<номер>, согласно условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 1200000 рублей, а заемщик обязался своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых согласно графика платежей.

Банк перечислил на счет ответчика денежные средства в размере 1200000 рублей, тем самым исполнив свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по текущему счету.

В соответствии с п. 4.1.1 Кредитного договора ответчик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом путем ежемесячных аннуитетных платежей не позднее 10 числа каждого месяца.

В силуст. 810 ГК РФзаемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии сост. 309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласност. 310 ГК РФодносторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 взятые на себя обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность на 25.04.2017 года в размере 1266605 рублей 31 копейка, что подтверждается предоставленным расчетом и не оспаривается ответчиком.

Истцом в адрес ответчика были направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

В соответствии сост. 450 ГК РФизменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с положениями пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1, Кредитного договора Ответчик обязался возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее 10 числа каждого месяца.

Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев допустил просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допустил просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускал просрочку по Кредитному договору, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается Выпиской. Нарушение указанных положений Кредитного договора в соответствии с п. 4.4.1 последнего является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на 25.04.2017 г. составляет 1266605,31 рублей, и она подлежит взысканию с Ответчика.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, положениями пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1, Кредитного договора Ответчик обязался возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. В соответствии с положениями пунктов 5.3 Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, Заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчету взыскиваемых денежных сумм, общая сумма задолженности Ответчика по Кредитному договору составляет 1266605,31 рублей, включая: 1185297,29 рублей - сумма основного долга; 53672,69 рублей - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 155,07 рублей - сумма процентов за просроченный основной долг; 1771,26 рублей - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 17953,90 рублей - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 7755,10 рублей - начисленные проценты.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица. Согласно ст. 337 данного кодекса, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворен частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 50, ст. 51 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 названного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Стоимость объекта недвижимости, на которую Истец просит обратить взыскание, определена в отчете об оценке <номер> от 10.05.2017 г. равной 3059000,00 рублей. В соответствии с вышеуказанной нормой начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 3059000,00 х 80%= 2447200,00 рублей.

В связи с неисполнением ответчиком кредитных обязательств правомерными и обоснованными являются требования АО «Банк ЖилФинанс» об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по <адрес>, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2447200 рублей.

В заложенной квартире в настоящее время проживают: ответчик ФИО1, третьи лица: ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, в пользу АО «Банк ЖилФинанс» задолженность по кредитному договору <номер> от 25.09.2015 года по состоянию на 25.04.2017 года в размере 1266605 (один миллион двести шестьдесят шесть тысяч шестьсот пять) рублей 31 копейку, судебные расходы в размере 20533 (двадцать тысяч пятьсот тридцать три) рубля 03 копейки.

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, в пользу АО «Банк ЖилФинанс» проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму основного долга 1185297 рублей 29 копеек, начиная с 26 апреля 2017 года до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру, расположенную по <адрес>, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2447200 (два миллиона четыреста сорок семь тысяч двести) рублей.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Московский областной суд через Серпуховский городской суд.

Председательствующий В.А.Коляда

Мотивированное решение суда изготовлено 23 августа 2017 года.

Председательствующий В.А. Коляда