Решение № 2-419/2017 2-419/2017(2-7402/2016;)~М-6755/2016 2-7402/2016 М-6755/2016 от 14 марта 2017 г. по делу № 2-419/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Воронович О.А.

при секретаре Анисимовой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании

в <адрес> 15 марта 2017 г.

гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО1 и просил взыскать задолженность по кредиту в сумме 1151 074 руб. 11 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и судебные издержки в виде уплаченной банком госпошлины в сумме 13 955 руб. 37 коп. и 6 000 руб., обратить взыскание на предмет залога и определить способ реализации заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с отчетом оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 390 108,00 руб. квартира, расположенная по адресу <адрес>, общей площадью 61,4 кв.м., этаж 1, принадлежащая на праве собственности ФИО1 в счет погашения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 151 074 руб. 11 коп.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № согласно п. 1.1. которого банк обязывался предоставить заемщику кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 1 080 000 руб. под 12,25 процентов годовых на приобретение ? доли в праве в трех комнатной квартире, находящейся по адресу: <адрес> на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора. Во исполнение кредитного договора банк выдал заемщику сумму кредита. ФИО1 за счет кредитных средств банка приобрела ? долю в праве квартире, указанную в кредитном договоре, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 4.2. Кредитного договора уплата процентов производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. В соответствии с п. 4.3. Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Заемщик платежи в погашение кредита вносили с нарушением графика платежей, что подтверждается расчетом цены иска, чем нарушает п. 4.1., 4.2. Кредитного договора. Последний платеж был ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 190,00 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком числится кредитная задолженность в сумме 1151 074 рублей 11 копеек в том числе: просроченные проценты - 51 331,37 руб.; просроченная ссудная задолженность - 1 057 357,37 руб.; неустойка за проценты - 36 260,76 руб.; неустойка за кредит - 6 124,61 руб. В соответствии с п. 2.1.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заемщик предоставил залог приобретаемой недвижимости. В соответствии с п. 5.3.4. Кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренную условиями Договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения со заемщиками его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по Кредитному договору.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк» - ФИО2, действующая на основании доверенности, на требованиях настаивала.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о дате и месте судебного заседания многократно извещалась заказными письмами с уведомлениями о вручении, за их получением по почтовым уведомлениям не являлась, то есть фактически отказалась от получения, в связи с чем, суд считает, согласно ст. 117 ГПК РФ, ее надлежаще извещенным о дате и месте судебного заседания.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению в части, исходя из следующего.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

На основании ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов, в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскании на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен Кредитный договор №, по которому банк обязывался предоставить заемщику кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 1 080 000 руб. под 12,25 процентов годовых на приобретение ? доли в праве в трех комнатной квартире, находящейся по адресу: <адрес> на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Согласно п. 2.1 Кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) ? доля в праве в трех комнатной квартире, объекта недвижимости находящегося по адресу: <адрес>,2 <адрес>, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.1 Кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 4.2. Кредитного договора, уплата процентов производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В соответствии с п. 4.3. Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 5.3.4. Кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренную условиями Договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения со заемщиками его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по Кредитному договору.

Во исполнение обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ банком ФИО1 было перечислено 1080000 руб.

Заемщик ФИО1 существенно нарушает свои обязательства по кредитному договору: несвоевременно и не в полном объеме вносит платежи в погашение кредита и процентов. В связи с этим банком была начислена неустойка.

Из представленного банком расчета видно, что задолженность по Кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком числится кредитная задолженность в сумме 1151 074 руб. 11 коп. в том числе: просроченные проценты - 51 331,37 руб.; просроченная ссудная задолженность - 1 057 357,37 руб.; неустойка за проценты - 36 260,76 руб.; неустойка за кредит - 6 124,61 руб.

Расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным и арифметически верным, ответчиком не оспорен.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку неустойка является формой гражданско-правовой ответственности за допущенное ответчиком нарушение обязательства, учитывая последствия нарушения обязательства, отсутствие доказательств наступления иных неблагоприятных последствий, размер неправомерно удерживаемой суммы, уровень инфляции, высокую процентную ставку, значительное превышение ее суммы над размером возможных убытков, длительность неисполнения обязательств, суд считает возможным уменьшить неустойку на проценты до 10 000 руб.

Таким образом, задолженность по кредитному договору № составляет 1124813 руб.35 коп. в том числе: просроченные проценты - 51 331,37 руб.; просроченная ссудная задолженность - 1 057 357,37 руб.; неустойка за проценты – 10 000 руб.; неустойка за кредит - 6 124,61 руб.

Поскольку, кредитным договором предусматривалось возвращение кредита по частям, и возвращение кредита в установленный договором срок заемщиком, не производилось, то суд находит, что следует взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредиту в сумме 1124813 руб.35 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Учитывая, что ФИО1 не надлежаще исполняла обеспеченное залогом обязательство, соразмерность между требованиями банка и стоимостью заложенного имущества, суд считает возможным удовлетворить требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру расположенную по адресу: <адрес>1, общей площадью 61,4 кв.м., этаж 1, установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 1151074 руб.11 коп., способ реализации- публичные торги.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного суд считает, что следует взыскать с ответчиков в пользу банка расходы по оплате госпошлины в сумме 13955 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в сумме 1124813 руб.35 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру расположенную по адресу: <адрес>1, общей площадью 61,4 кв.м., этаж 1, установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 1151074 руб.11 коп., способ реализации- публичные торги.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате госпошлины в сумме 13955 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий (подпись) О.А. Воронович

Верно. Судья. О.А. Воронович

Решение вступило в законную силу «__________»______________201_____г.

Судья. ________________