Решение № 2-2007/2017 2-2007/2017~М-1277/2017 М-1277/2017 от 25 сентября 2017 г. по делу № 2-2007/2017

Дело № 2-2007/17


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Находка Приморского края 26 сентября 2017 года

Находкинский городской суд Приморского края в составе председательствующего судьи Дубовик М.С.,

при секретаре Твердохлебове М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» о признании кредитного договора исполненным, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

06.08.2014 г. между ФИО1 и ПАО НБ ТРАСТ был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ПАО НБ «ТРАСТ» предоставило ФИО1 денежные средства в сумме 201404 рубля, с уплатой 26,68 % годовых на срок 36 месяцев.

09.12.2014 г. в целях досрочного полного погашении задолженности по кредитному договору <***> от 06.08.2014 г. ФИО1 обратился в ПАО НБ «ТРАСТ» с заявлением о досрочном полном погашении долга и 09.12.2014 г. внес денежные средства в размере 189729 рублей.

При этом в планируемую дату проведения полного досрочного погашения - 13.01.2015 г. полное досрочное гашение по кредитному договору осуществлено не было в связи с тем, что в справке для полного досрочного погашения кредита предоставлена некорректная информация о сумме задолженности по договору на дату 13.01.2015 г. ФИО1 предложено для рассмотрения вопроса о закрытии договора разместить на расчетном счету сумму денежных средств в размере 132 рубля 39 копеек в срок до 13.05.2015 г.

Направленная в ПАО НБ «ТРАСТ» претензия ФИО1 об исправлении ошибки и выдаче справки о закрытии счета была оставлена без удовлетворения, кредитный договор ПАО НБ «ТРАСТ» исполненным не признан.

21.01.2017 г. и 13.03.2017 г. ПАО НБ «ТРАСТ» выставлено требование ФИО2 об уплате образовавшейся задолженности по кредитному договору <***> от 06.08.2014 г.

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО НБ «ТРАСТ», в котором просит признать кредитный договор <***> от 06.08.2014 г. исполненным, взыскать компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей, судебные расходы в размере 16600 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя.

В судебном заседании истец ФИО1 поддержал исковые требования, дал пояснения согласно доводам, изложенным в иске, пояснил, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму 201404 рубля на срок 36 месяцев. 09.12.2014 г. он обратился в банк с заявлением для досрочного погашения кредита. Сотрудник банка предоставила справку для досрочного погашения кредита, где сумма к погашению была указана 189628 рублей 30 копеек. В этот же день, через терминал он внес в кассу банка денежную сумму в размере 189729 рублей с учетом комиссии в размере 100 рублей. При этом сотрудник банка пояснила, что кредит будет закрыт через месяц. 19.01.2015 г. на телефон ему поступил звонок из банка с информацией о том, что досрочный платеж не прошел, банк требовал оплатить дополнительно сумму в размере 5000 рублей в качестве процентов. После обращения в банк сумма уменьшилась и составила 3400 рублей. Как пояснил специалист банка, во время осуществления досрочного погашения по кредитному договору, операционист банка допустила ошибку, вместо даты 13.01.2015 г., она указала дату планируемого проведения полного досрочного погашения кредита – 13.01.2014 г., в связи с чем, система дала сбой и была выставлена денежная сумма к оплате по кредитному договору в сумме 3400 рублей. Полагает, что исполнил обязательства по кредитном договору надлежащим образом, образование задолженности по кредитному договору является результатом недобросовестных действий ответчика, в связи с чем, просил суд признать кредитный договор <***> от 06.08.2014 г. исполненным, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей, судебные расходы в общем размере 16900 рублей, штраф в размере 50%.

Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала исковые требования по доводам истца, просила удовлетворить исковые требования в полном объеме.

В судебное заседание представитель ответчика ПАО НБ «ТРАСТ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялся в установленном законом порядке, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика.

Суду представлены письменные возражения ответчика, согласно которым ПАО НБ «ТРАСТ» возражает против заявленных исковых требований. При оформлении заявления на предоставление потребительского кредита истцу была предоставлена полная информация об услугах и условиях предоставления кредита и выплатах, которые необходимо будет производить. Сумма, указанная в п. 4.6 справки для полного досрочного погашения кредита от 09.12.2014 г. в размере 189628 рублей 30 копеек указана ошибочно. Для полного досрочного погашения задолженности по договору на дату 13.01.2015 г. истцу необходимо было обеспечить на текущем счете договора сумму денежных средств в размере 190081 рубль 39 копеек, так как остаток задолженности по основному долгу и процентам по состоянию на 13.01.2015 г. составлял в сумме 182186 рублей 39 копеек, кроме того сумма ежемесячного платежа на дату 12.01.2015 г. по графику платежей составляла в размере 7895 рублей. По состоянию на 09.12.2014 г. остаток на счете составлял 320 рублей. К дате платежа 13.10.2015 г. заемщику необходимо было разместить на счете денежные средства в размере 189761 рубль 39 копеек. 09.12.2014 г. на счет договора от истца поступила сумма в размере 189729 рублей, из которой было списано 100 рублей в счет оплаты комиссии за взнос наличных через терминал. К дате 13.01.2015 г. истцом размещена сумма в размере 189629 рублей, что на 132 рубля 39 копеек меньше суммы необходимой для досрочного погашения. В связи с чем, истцу было сообщено о необходимости размещения на его счете денежных средств в размере 132 рубля 39 копеек в срок до 13.05.2015 г. Указанная сумма не была внесена истцом в указанный срок, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору. Просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Выслушав истца, его представителя, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктами 1, 3 ст. 810 ГК РФ устанавливается, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как установлено в судебном заседании, 06.08.2014 г. между истцом ФИО1 и ПАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил истцу денежные средства в сумме 201404 рубля, с уплатой 23,90% годовых на срок до 28.07.2017 г., полная стоимость кредита составила 26,68%, что подтверждается информацией предусмотренной в графике платежей, п. 1.2.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 06.08.2014 г.).

Графиком платежей предусмотрена обязанность заемщика производить уплату части долга ежемесячно равными платежами по 7895 рублей, первый ежемесячный платеж - 08.09.2014 г., последующие ежемесячные платежи 06 числа каждого месяца, что также предусмотрено п. 1.2.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Денежные средства в размере 201404 рубля были зачислены на счет истца ФИО1 06.08.2014 г., что подтверждается выпиской движения по счету за период с 06.08.2014 по 07.07.2017 г.

09.12.2014 г. в целях досрочного полного погашении задолженности по кредитному договору <***> от 06.08.2014 г. ФИО1 обратился в ПАО НБ «ТРАСТ» с заявлением о досрочном полном погашении долга.

09.12.2014 г. истцу ФИО1 сотрудником банка выдана справка для полного досрочного погашения кредита № 2719341 от 09.12.2014 г. Согласно п. 4.6 сумма, необходимая для выполнения полного досрочного погашения кредита указана в размере 189628 рублей 30 копеек.

В этот же день, истец ФИО1, в счет досрочного погашения кредитной задолженности внес в банк денежную сумму, рассчитанную работником банка с учетом комиссии за взнос наличных через терминал в общем размере 189729 рублей, что подтверждается кассовым чеком от 09.12.2014 г., выпиской движения по счету за период с 06.08.2014 г. по 07.07.2017 г.

Дата планируемого проведения полного досрочного погашения кредита, согласно справке от 09.12.2014 г. являлась 13.01.2015 г., при этом в справке допущена ошибка, дата планируемого платежа для досрочного погашения задолженности указана - 13.01.2014 г., указанное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.

В планируемую дату проведения полного досрочного погашения - 13.01.2015 г. полное досрочное гашение по кредитному договору осуществлено не было, о чем истец ФИО1 был уведомлен по телефону 19.01.2015 г., а также письменным ответом 13.03.2015 г.

Из ответа ПАО НБ «ТРАСТ» от 13.03.2015 г., направленному в адрес истца, следует, что в справке для полного досрочного погашения кредита предоставлена некорректная информация о сумме задолженности по договору на дату 13.01.2015 г. Истцу предложено для рассмотрения вопроса о закрытии договора разместить на расчетном счету сумму денежных средств в размере 132 рубля 39 копеек в срок до 13.05.2015 г.

Аналогичный ответ содержится в письме ПАО НБ «ТРАСТ» от 09.04.2015 г.

Направленная в ПАО НБ «ТРАСТ» претензия ФИО1 об исправлении ошибки и выдаче справки о закрытии счета была оставлена без удовлетворения, кредитный договор ПАО НБ «ТРАСТ» исполненным не признан.

Поскольку заемщик ФИО1 не предпринимал меры к оплате кредитной задолженности, ПАО НБ «ТРАСТ» 21.01.2017 г. и 13.03.2017 г. банком выставлено требование ФИО2 об уплате образовавшейся задолженности по кредитному договору <***> от 06.08.2014 г.

30.05.2017 г. мировым судьей судебного участка № 83 Партизанского судебного района Приморского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО НБ «ТРАСТ» задолженности по кредитному договору <***> от 06.08.2014 г. за период с 06.01.2017 г. по 06.02.2017 г. в общем размере 15321 рубль.

20.06.2017 г. определением мирового судьи судебного участка № 83 Партизанского судебного района Приморского края судебный приказ от 30.05.2017 г. отменен по заявлению ФИО2

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Обязанность довести до заемщика информацию о полной стоимости кредита установлена и ст.30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"

В соответствии со ст. 11 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию.

При этом, ответчиком ПАО НБ «ТРАСТ» дана недостоверная информация о сумме задолженности подлежащей досрочному гашению, что повлекло за собой невозможность окончания действия кредитного договора <***> от 06.08.2014 и возникновении задолженности у истца.

По смыслу Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» именно на ответчика возлагается обязанность доказать предоставление истцу достоверной и полной информации об услуге, в данном случае - о размере задолженности для полного исполнения обязательств по кредитному договору.

Ответчиком ПАО НБ «ТРАСТ» таких доказательств в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было.

Согласно представленной выписке движения по счету, внесенная в целях досрочного погашения денежная сумма, единовременным списана банком не была, с нее частями удерживалась сумма по графику до 06.12.2016 г., что повлекло для истца, добросовестно исполнившего свои обязательства, негативные последствия в виде задолженности, которые вызваны ненадлежащим исполнением банком своих обязанностей.

Согласно ст.1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. 3 и 4).

Гражданский кодекс РФ в п. 1 ст. 10 содержит запрет на злоупотребление правом, при котором действия обладателя права формально опираются на принадлежащее ему право, однако при его конкретной реализации они приобретают такие форму и характер, что это приводит к нарушению прав и охраняемых законом интересов других лиц.

Непредставление ответчиком ПАО НБ «ТРАСТ» конкретной информации о сумме для досрочного гашения кредита, а так же выставлении задолженности по кредитному договору, является ни чем иным, как злоупотреблением права со стороны банка, поскольку действия банка были направлены на получение максимальной выгоды для себя в ущерб интересам заемщика, который действовал добросовестно, получив ту информацию о размере задолженности, которую предоставил ему банк.

При таких обстоятельствах, суд усматривает нарушение прав истца, как потребителя на предоставление необходимой и достоверной информации и наличия в связи с этим обстоятельством оснований для признания кредитных обязательств по кредитному договору <***> от 06.08.2014 г. исполненными истцом ФИО1 в полном объеме.

Согласно ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку в судебном заседании установлен факт нарушения прав истца, как потребителя, суд, полагает необходимым взыскать с ответчика ПАО НБ «ТРАСТ» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 15000 рублей.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку ответчиком в добровольном порядке требования истца исполнены не были, суд в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" полагает необходимым взыскать с ПАО НБ «ТРАСТ» в пользу истца штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в размере 7500 рублей (15000 руб./50%).

В соответствии со ст. ст. 98, 100 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика ПАО НБ «ТРАСТ» в пользу истца ФИО1 судебные расходы в заявленном размере 16900 рублей.

На основании ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика ПАО НБ «ТРАСТ» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300 рублей в бюджет Находкинского городского округа.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1, удовлетворить частично.

Признать кредитные обязательства по кредитному договору <***> от 06.08.2014 г., заключенному между ФИО1 и Публичным акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» исполненными.

Взыскать с Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 15.08.2002 г.) в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 15000 рублей, штраф в размере 7500 рублей, судебные расходы в размере 16900 рублей, всего - 39400 рублей.

Взыскать с Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 15.08.2002 г.) в бюджет Находкинского городского округа государственную пошлину в размере 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Находкинский городской суд.

Судья Дубовик М.С.