Решение № 2-872/2025 2-872/2025~М-634/2025 М-634/2025 от 20 августа 2025 г. по делу № 2-872/2025

Гр.дело № 2- 872 /2025

УИД:66RS0057-01-2025000924-75

Мотивированное
решение изготовлено 21 августа 2025 года

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 августа 2025 года г. Талица

Талицкий районный суд Свердловской области в составе:

судьи Жерновниковой С.А.,

при секретаре Колеговой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску, Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке Клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

размер кредита - 461 380,00 рублей (п. 1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее - Индивидуальные условия);

ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 8 500.00 рублей (п.6 Индивидуальных условий);

срок кредита - 120 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий);

проценты за пользование Кредитом - 14.2% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 18.8% годовых (согласно п. 1 7 Индивидуальных условий) ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 1 2 Индивидуальных условий);

обеспечение исполнение обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №), согласно условиям Договора об ипотеке №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 461 380,00 рублей на текущий счет Ответчика 4081 781040002751 7494 (в соответствии с Заявлением-Анкетой клиента). Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовал по своему усмотрению.

Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме.

Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 1 2 месяцев, допустил просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускал просрочку исполнения условий кредитного договора, то есть ненадлежащим образом исполняют обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается Выпиской по счету. Нарушение указанных выше условий, в соответствии с п. 2.4.4 Договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Договора об ипотеке, в адрес регистрации Ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.

Таким образом, Истец, реализуя свое право на досрочное истребование Кредита, надлежащим образом исполнил по предъявлению требования о полном досрочном возврате кредита. Истцом выполнена обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению требования.

Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме 426 269,07 рублей, которая подлежит взысканию с Ответчика.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, п. 1.5.6 Договора об ипотеке, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в виде пеней в размере 1 /366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности Ответчика по кредитному договору составляет 426 269,07 рублей, включая: 381 361,79 рублей - сумма основного долга; 44 773,41 рублей - сумма просроченных процентов; 133,87 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке № (62/2025) от ДД.ММ.ГГГГ составленным 000 «Бюро Оценки Бизнеса» равной 2 081 504,00 рублей. В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 2 081 504,00 рублей х 80% = 1 665 203,20 рублей.

Указанные в пунктах 1 - 4 настоящего искового заявления действия Ответчика нарушают права Истца по Кредитному договору, в том числе право на получение процентов, право на возврат суммы Кредита, права Истца на получение удовлетворения из стоимости заложенного имущества.

На основании вышеизложенного, истец, руководствуясь положениями статей 8,12,15, 307 - 310, 314, 334, 337, 347 - 349, 361, 363, 420, 809, 811, 819 ГК РФ, статей 29,30, 32, 35, 50, 51, 54, 77, 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и нормами статей 3,30, 131,132, 246 ГПК РФ, АО «ТБанк» просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере 426 269,07 рублей, включая: 381 361,79 рублей - сумма основного долга; 44 773,41 рублей - сумма просроченных процентов; 133,87 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, проценты за пользование кредитом в размере 18.8% годовых, начисляемых на сумму основного долга в 381 361,79 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 4.25%) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 426 135,20 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, расходы по уплате государственной пошлины, расходы по оплате Отчета об оценке №(62/2025) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 58.0 кв. м., расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 665 203,20 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не прибыла о времени и месте рассмотрения дела, была уведомлена надлежащим образом и в срок.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьями 309, 310 и 408 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается и только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу требований ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с ч.ч.1,2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней.

При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В ходе судебного разбирательства установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») был заключен кредитный договор №ИФ-№ на сумму - 461 380 руб. 00 коп. на срок 10 лет под залог недвижимого имущества (ежемесячный регулярный платеж по кредиту-8 500.00 рублей, п. 6 Индивидуальных условий); срок кредита - 120 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий); проценты за пользование Кредитом - 13,7 % годовых, (п. 4 Индивидуальных условий) (л.д. 10-14).

В качестве обеспечения по обязательству сторонами заключен договор залога недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №), согласно условиям Договора об ипотеке №№ от ДД.ММ.ГГГГ Залоговая стоимость недвижимого имущества была определена сторонами в 928000 руб. (л.д. 10-14 ( оборот) - 18).

За ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - предусмотрена неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12, 17 Индивидуальных условий) (л.д. 10-14).

Банк принятые на себя обязательства выполнил, перечислил на счет заемщика денежные средства в размере 461 380,00 рублей.

Ответчик, принятых на себя обязательств не исполнял, неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев), допускал просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, на срок, превышающий 15 календарных дней, что подтверждается Выпиской по счету и стороной не оспаривается (л.д. 18-29).

Указанное обстоятельство, в соответствии с п.2.4.4 Договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном возврате кредита, в добровольном порядке требование не исполнено (л.д. 31-32).

По условиям договора он действует до полного погашения сторонами принятых обязательств (возврата Заемщиком кредита и уплаты, причитающихся по договору сумм).

Задолженность перед кредитором согласно выписке по лицевому счету, представленному истцом расчету и заключительному требованию истца к ответчику, о погашении долга, составляет 426 269,07 рублей, включая: 381 361,79 рублей - сумма основного долга; 44 773,41 рублей - сумма просроченных процентов; 133,87 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору (л.д. 18-29).

На момент рассмотрения дела судом задолженность по договору займа ответчиком погашена не была, им по - прежнему продолжаются нарушаться условия договора, заключенного сторонами.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.14 ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Ответчик доказательств возврата займа в размере и сроки, установленные договором, суду не представил, расчета задолженности по договору займа, представленного истцом, не оспорил, своего расчета не привел.

При таких обстоятельствах суд находит установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору займа, в результате чего образовалась задолженность по уплате заемщиком суммы долга и процентов по договору займа.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и принимается. Так как он соответствует условиям договора и не противоречит установленному законом порядку начисления процентов по договорам займа.

Ответчиком доказательств полного отсутствия долга, либо несоответствия его суммы суду не представлено, следовательно, заявленная истцом сумма долга подлежит взысканию с ответчика.

При рассмотрении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В ч.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу ч.3 ст.348 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как указано выше, в обеспечение надлежащего исполнения обязательств залогодатель ФИО1 передала в залог недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), согласно. Стоимость залогового имущества была определена сторонами в 928000 рублей.

Согласно Общих условий - залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств перед Истцом по Кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных средств, причитающихся Банку по Кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

Согласно выписке по лицевому счету заемщика просрочка исполнения обязательства по уплате кредита и процентов допускалась заемщиком систематически и неоднократно.

В соответствии со ст.337 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ч.2 ст.348 Гражданского Кодекса Российской Федерации обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1), сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Учитывая, что заемщик допустил систематическое нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей по договору займа, сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется, обстоятельств для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество отсутствуют, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как указано выше, при заключении договора залога жилого помещения, между Банком и ФИО1 согласована стоимость предмета залога, в размере 928 000 руб.

При обращении с иском истец просил установить начальную продажную стоимость жилого помещения, являющегося предметом залога в размере 1 665 203 руб. 20 коп., (80% от рыночной стоимости предмета залога согласно оценке) ответчик возражений относительно величины начальной продажной стоимости квартиры не заявил (л.д.ь 38-67).

Таким образом, суд, принимая во внимание, что исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества, совокупность обстоятельств, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, отсутствует, приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), принадлежащей ответчику, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1665 203 руб. 20 коп.

Согласно п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

С учетом изложенного способ реализации заложенного имущества необходимо определить с публичных торгов.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6) истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 33666 руб. 00 коп., которая подлежит возмещению с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.12,56, 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «ТБанк», задолженность по кредитному договору №/ от ДД.ММ.ГГГГ в размере составляет 426 269 руб. 07 коп., в том числе сумма основного долга - 381 361 руб. 79 коп.; сумма просроченных процентов - 44 773 руб. 41 коп.; неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - 133 руб. 87 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 33 666 руб. 00 коп., и расходы по оплате услуг оценщика в размере 5000 рублей, всего 464 935 руб.07 коп.

В счет погашения задолженности по кредитному договору кредитному договору №/ от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, <данные изъяты> на недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №).

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1665 203 руб. 20 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Жерновникова С.А.