Решение № 2-374/2018 2-374/2018~М-365/2018 М-365/2018 от 25 июля 2018 г. по делу № 2-374/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июля 2018 года гор. Щигры

Щигровский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Малыхина Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Москалевой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности по договору кредитования № в размере 433 451,06 руб., указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» (далее Истец) и ФИО1 (далее Ответчик) заключен договор кредитования (далее - Кредитный договор), согласно которому Банк предоставил заемщику кредитные денежные средства в размере 253060 руб. рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик, в свою очередь, принял на себя обязательства по возврату кредита с начисленными процентами и комиссиями в определенном Договором порядке, путем погашения ежемесячными аннуитетными платежами в размере, определенном Графиком платежей.

Кредитор, как следует из искового заявления, принятые на себя обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в вышеобозначенном кредитном лимите, в то время как заемщик неоднократно допускал просрочку платежей, что свидетельствует о его недобросовестности, допустив период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образование задолженности в размере 433 451,06 руб., в том числе: 235409,80 руб. – задолженность по основному долгу; 198041,26 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Принимая во внимание, что долг по кредиту до настоящего времени добровольно ФИО1 не погашен, истец обратился в суд с настоящим иском, в котором просил взыскать долг с ответчика в судебном порядке.

Истец - ПАО КБ «Восточный», надлежащим образом уведомленный о рассмотрении дела, не обеспечил в судебное заседание явку своего представителя, при этом ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленный о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, объективные доказательства, свидетельствующие об уважительности причин неявки, суду не представил, при этом не просил суд о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Изучив представленные в материалы дела документальные доказательства в их совокупности и системной взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям, вытекающим из Кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» Главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращения займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, на основании анкеты заявителя от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой заемщик просил предоставить ему денежный кредит в рублевом эквиваленте в размере 253060 руб. сроком на 60 месяцев (л.д.12), заключен кредитный договор № (л.д.9-10), в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 денежные средства на приобретение автотранспортного средства в запрашиваемом размере на указанный срок (вид кредита – «Автокэш»), с годовой процентной ставкой по кредиту в 29,5% - до изменения ставки, и 32,5% - после изменения ставки, установлением окончательной даты погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ и определением даты ежемесячного платежа в счет погашения кредитной задолженности – 25 числа каждого месяца, при этом размер ежемесячного взноса до изменения ставки составил 9 627,36 руб., после изменения ставки – 10103,01 руб. Полная стоимость кредита согласно условиям кредитования составила: до изменения ставки – 33,82% годовых, после изменения ставки – 37,79% годовых.

Заемщик, в свою очередь, согласно установленным ему индивидуальным условиям кредитования принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей в вышеобозначенных размерах в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Условиями кредитного договора предусмотрено ежемесячное погашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями смешанного договора равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 428 ГК РФ Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со Свидетельством о постановке на учет серии № № Публичное акционерное общество «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК», ОГРН <***>, поставлено на учет в Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы №1 по Амурской области (л.д.27).

Согласно условиям кредитования, направленное ФИО1 в Банк заявление на предоставление кредита следует рассматривать как предложение заемщика о заключении смешанного Договора, включающего элементы кредитного Договора и Договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета. ФИО1, присоединившись к условиям кредитования, согласился с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с него взиматься в случае заключения Договора кредитования, признав их неотъемлемой частью настоящей оферты в части установления ему индивидуальных условий.

Банк, приняв данное предложение, акцептовав оферту заявителя, выполнил обязательство по предоставлению денежных средств по договору кредитования путем открытия клиенту счета в Банке № с перечислением на него денежных средств в вышеобозначенном кредитом лимите, что полностью подтверждено как выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16-20), из которой следует поступление на счет заемщика испрашиваемого размера денежных средств непосредственно в день заключения Договора, так и представленным истцом расчетом задолженности (л.д.21-22).

В день заключения Договора (25.11.2013г.) ФИО1 был ознакомлен с Графиком погашения кредита, являющимся неотъемлемой частью кредитного Договора, полностью согласившись с определением ежемесячной суммы к погашению, о чем свидетельствует собственноручная подпись заемщика. Каких-либо возражений относительно условий Договора от заемщика к кредитору при заключении Договора не поступало.

Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (п.5.1.10 – л.д.23-24) предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов общей продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора кредитования путем направления письменного уведомления.

Договорные кредитные обязательства заемщик добросовестно в обозначенные в Графике платежей сроки не исполнял, платежи в счет погашения задолженности своевременно не вносил (последний платеж, согласно выписке из лицевого счета, датирован ДД.ММ.ГГГГ), что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ привело к образованию просроченной задолженности, общий размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 433451,06 руб., из которых: 235409,80 руб. – задолженность по основному долгу; 198041,26 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, которая до настоящего времени, как установлено судом, не погашена, при этом уважительность причин нарушения установленных сроков исполнения договорных обязательств ответчиком в ходе рассмотрения дела суду не представлена.

Пунктами 1 и 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Проценты, начисленные заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование заемными денежными средствами, и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. На них, как и на сумму основного денежного долга, ст. 333 ГК РФ не распространяется.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Условиями договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ и Графиком платежей предусмотрено, что погашение ежемесячных платежей в счет погашения кредитной задолженности осуществляется заемщиком 25 числа каждого месяца путем внесения денежных средств для погашения кредитной задолженности на Банковский специальный счет (далее БСС) в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был выдан кредит.

В соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Представленные истцом в материалы дела документальные доказательства проверены судом, полностью согласуются между собой, не противоречат друг другу, а, напротив, полностью подтверждают доводы истца о неисполнении ответчиком принятых на себя обязательств по погашению кредитной задолженности. Иных копий указанных документов, не тождественных представленным, суду ответчиком в ходе рассмотрения дела не предоставлялось.

Установив, что принятые на себя обязательства ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, исходя из добровольно заключенных сторонами условий договора, суд, при отсутствии начисления со стороны кредитора неустойки, приходит к выводу о наличии достаточных правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по возврату как суммы задолженности по основному долгу, так и процентов за пользование кредитом. Расчет задолженности судом проверен, не вызывает каких-либо сомнений, соответствует правилам предоставления займа, алгоритм его составления, как и период ее образования, заемщиком не оспорен, признан арифметически верным, не противоречащим добровольно согласованным сторонами Договорным условиям, что, при отсутствии контррасчета, косвенно свидетельствует об отсутствии со стороны заемщика каких-либо возражений относительно заявленных Банком требований.

По смыслу ч. 1 ст. 121 ГПК РФ судебный приказ выносится судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по требованиям, предусмотренным ст. 122 настоящего Кодекса, если размер денежных сумм, подлежащих взысканию, или стоимость движимого имущества, подлежащего истребованию, не превышает пятисот тысяч рублей.

П.1 ч.1 ст.23 ГПК РФ предусмотрено, что дела о выдаче судебного приказа отнесены к подсудности мирового судьи.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка №2 судебного района г. Щигры и Щигровского района Курской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс Банк» задолженности по кредитному договору в размере 277220,69 руб. отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно взысканных сумм (л.д.8), что послужило правовым основанием для обращения истца в Щигровский районный суд с настоящим иском.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о правомерности и обоснованности заявленных истцом исковых требований, подлежащих удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая удовлетворение исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной Банком при обращении в суд с настоящим иском согласно платежному поручению № от 28.06.2018г. (л.д.2) государственной пошлины в размере 7534,51 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 433 451 (четыреста тридцать три тысячи четыреста пятьдесят один) рублей 06 копеек, из которых: 235 409 (двести тридцать пять тысяч четыреста девять) рублей 80 копеек – задолженность по основному долгу; 198 041 (сто девяносто восемь тысяч сорок один) рубль 26 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») государственную пошлину в размере 7 534 (семь тысяч пятьсот тридцать четыре) рубля 51 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Щигровский районный суд Курской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме – 31 июля 2018 года.

Председательствующий Ю.В. Малыхин