Решение № 2-366/2018 2-366/2018 (2-4103/2017;) ~ М-4147/2017 2-4103/2017 М-4147/2017 от 19 февраля 2018 г. по делу № 2-366/2018

Дело №2-366-18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Заводский районный суд г. Кемерово Кемеровской области

в составе:

председательствующего Крайнова О.Г.,

при секретаре Отрадновой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово 20.02.2018 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «РОСБАНК» и ФИО1, ФИО2, ФИО3, выступающих в качестве солидарных заемщиков заключен Кредитный договор №№№ В соответствии с п. 1.1, п. 1.3 Кредитного договора Кредитор предоставляет Заемщикам кредит в размере 700 000 рублей сроком на 122 календарных месяца, считая от даты предоставления кредита на условиях кредитного договора. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретение квартиры расположенной на 5 этаже 5-ти этажного жилого дома по адресу: <адрес><адрес> состоящей из 2-х жилых комнат, имеющей общую площадь 43,9 кв.м., жилую площадь 30,8 кв.м, ДД.ММ.ГГГГ на личный банковский счет ФИО1 предоставлен кредит в сумме 700 000 рублей. Предоставление кредита подтверждается выпиской с лицевого счета №№ Заемщика. В силу п. 1.2 Кредитного договора Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном Кредитным договором. Согласно положений Кредитного договора между Заемщиками и Продавцом квартиры был заключен Договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от «23» октября 2012 года. Право общей совместной собственности на квартиру Заемщиками зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области, о чем сделана запись о регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона зарегистрированы Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области, о чем сделана запись о регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 4.1.1 Кредитного договора Заемщик обязуется надлежащим образом исполнять все свои обязательства по кредитному договору. Однако, Заемщиками не выполняются обязательства по Кредитному договору: нарушаются сроки и порядок внесения ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплате начисленных на кредит процентов. На основании п. 4.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором. Требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных на кредит процентов (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ года, исх. № от ДД.ММ.ГГГГ года, исх. № от ДД.ММ.ГГГГ года) были направлены ответчикам почтой. До настоящего времени данные требования оставлены ответчиками без ответа и удовлетворения. Таким образом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщиков досрочного возврата кредита, начисленных на кредит процентов, а также соответствующих штрафных санкций. В соответствии с условиями п. 1.4.1 Кредитного договора, п. 4.3 Договора купли-продажи квартиры, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации ипотеки объекта в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, объект считается находящимся в залоге у Банка в обеспечение исполнения обязательств Заемщиков по кредитному договору. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области, произведена регистрация ипотеки в силу закона, о чем сделана запись о регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 4.4.5 Кредитного договора установлено, что в случае неисполнении Заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору в течении 15 рабочих дней, считая с даты направления кредитором заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, банк имеет право обратить взыскание на квартиру По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 483 996 рубль 71 копейка, из которых: задолженность по основному долгу - 463 218 рублей 31 копейка (в том числе просроченная - 16 462 рубля 48 коп); по процентам - 20 778 рублей 40 копеек. Согласно приложенному к настоящему исковому заявлению Отчету об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость объекта составляет 1 260 448 рублей. С учетом требований положений ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена составит 1 008 358 рублей (80% от 1 260 448 рублей).

Просит взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу ПАО «РОСБАНК» сумму задолженности по Кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 483 996 рубль 71 копейка, из которых: задолженность по основному долгу - 463 218 рублей 31 копейка (в том числе просроченная задолженность - 16 462 рубля 48 коп); по процентам - 20 778 рублей 40 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную на 5 этаже 5-ти этажного жилого дома по адресу: <адрес> состоящей из 2-х жилых комнат, имеющей общую площадь 43,9 кв.м., принадлежащие на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «РОСБАНК» с направлением вырученных денежных средств в счет погашения задолженности по Кредитному договору №

№ от ДД.ММ.ГГГГ. Установить начальную продажную цену объекта в размере 1 008 358 рублей. Возложить на ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 039 рублей 97 копеек.

Представитель истца ПАО «РОСБАНК», извещенный о времени и месте проведения судебного заседания заблаговременно, надлежащим образом в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте проведения судебного заседания заблаговременно, надлежащим образом в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, не просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчик ФИО3, извещенный о времени и месте проведения судебного заседания заблаговременно, надлежащим образом в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, не просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчик ФИО2, неоднократно извещенная о времени и месте проведения судебного заседания заблаговременно, надлежащим образом в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 1 ст.329 ГК РФ предусматривает обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что между ПАО «РОСБАНК» и ФИО1, ФИО2, ФИО3 был заключен Кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ года согласно которого, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 700 000 рублей, сроком на 122 календарных месяца, считая с даты предоставления кредита, для целевого использования, а именно: приобретение квартиры, расположенной 5 этаже 5-ти этажного жилого дома по адресу: <адрес><адрес> состоящей из 2-х жилых комнат, имеющей общую площадь 43,9 кв.м., жилую площадь 30,8 кв.м, ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщики осуществляют возврат Кредита и уплачивает проценты, начисленные на Кредит в порядке установленном настоящим договором (л.д.7-16).

Согласно п.2.2 Кредитного договора, датой фактического предоставления Кредита является день выдачи Заемщику наличных денежных средств в размере суммы Кредита через кассу Кредитора, либо перечисления Кредитором денежных средств в размере суммы Кредита на Счет Заемщика.

Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком.

ДД.ММ.ГГГГ на личный счет ответчика № были перечислены денежные средства в размере 700 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.36).

Согласно договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, ФИО2 с использованием кредитных средств была приобретена квартира, расположенная на 5 этаже 5-ти этажного жилого дома по адресу: <адрес> кв. 77 состоящей из 2-х жилых комнат, имеющей общую площадь 43,9 кв.м., жилую площадь 30,8 кв.м (л.д.17-19).

Согласно п.4.1.1. Кредитного договора, Заемщик обязуется надлежащим образом исполнять все свои обязательства по кредитному договору.

Согласно п.5.1. Кредитного договора, Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

Согласно п.5.3 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата Кредита и/или процентов по Кредиту, ЗАЕМЩИК обязан уплатить КРЕДИТОРУ пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.4.4.1 Кредитного договора, Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов на Кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных настоящим договором, в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Согласно представленных истцом сведений о платежах, по кредитному договору, погашение задолженности по кредитному договору Заемщиками ФИО1, ФИО2, ФИО3 производились не своевременно и не в полном объеме, что свидетельствует о неисполнении со стороны заемщика обязательств по кредитному договору.

Судом установлено, что заёмщики допустили просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом.

Наличие у ответчиков невыполненных обязательств перед Банком по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года подтверждается указанными доказательствами по делу. При таких обстоятельствах, Кредитор - истец вправе требовать от Заёмщиков - ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 возврата суммы долга по кредитному договору, уплаты причитающихся процентов и пени солидарно.

Согласно расчетов, представленных истцом, проверенных и принятых судом, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 483 996 рубль 71 копейка, из которых: задолженность по основному долгу - 463 218 рублей 31 копейка (в том числе просроченная - 16 462 рубля 48 коп.); по процентам - 20 778 рублей 40 копеек (л.д.34).

Учитывая указанные обстоятельства, исковые требования ПАО «РОСБАНК» о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщик предоставляет залог недвижимого имущества: квартиры, расположенной на 5 этаже 5-ти этажного жилого дома по адресу: <адрес><адрес> состоящей из 2-х жилых комнат, имеющей общую площадь 43,9 кв.м., жилую площадь 30,8 кв.м.

В соответствии с условиями п. 1.4.1 Кредитного договора, п. 4.3 Договора купли-продажи квартиры, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации ипотеки квартиры в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, квартира считается находящейся в залоге у Банка в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество по Закладной (договор об ипотеке).

Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона.

Согласно п.п.1,2,3 ст.1 ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее – ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.п.1,2,3 ст.13 названного Закона, права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.п.1,4 ст.50 указанного Закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.51 названного Закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п.1 ст.56 названного Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно Закладной, обеспечиваются обязательства Должников – Залогодателей ФИО1, ФИО2, Должника – ФИО3 перед Залогодержателем ПАО «РОСБАНК», по Кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, предметом залога является квартира, расположенная на 5 этаже 5-ти этажного жилого дома по адресу: <адрес><адрес> состоящей из 2-х жилых комнат, имеющей общую площадь 43,9 кв.м., жилую площадь 30,8 кв.м. Оценочная стоимость указанного предмета залога составляет 988 452 рубля. Помещение принадлежат Залогодателям на праве общей совместной собственности на основании договора купли-продажи квартиры от 23.10.2012 г. Право собственности Залогодателей на предмет ипотеки зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по КО, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 25.10.2012 г. сделана запись регистрации. Ипотека в силу закона зарегистрирована в ЕГРП 25.10.2012 г. № (л.д.20-23).

Согласно п.4.4.5 Кредитного договора, в случае неисполнении Заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору в течении 15 рабочих дней, считая с даты направления кредитором заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, банк имеет право обратить взыскание на квартиру.

Для определения фактической рыночной стоимости предмета залога на актуальную дату Банком проведена оценка рыночной стоимости квартиры.

Согласно отчета ООО «Бюро оценки бизнеса» № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке квартиры, рыночная стоимость квартиры, находящаяся по адресу: <адрес><адрес> состоящей из 2-х жилых комнат, имеющей общую площадь 43,9 кв.м., жилую площадь 30,8 кв.м. составляет 1260 448 руб. (л.д.44-47).

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Учитывая указанные обстоятельства, суд считает необходимым исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2 удовлетворить, обратить взыскание, путем реализации с публичных торгов, на заложенное имущество по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года и Закладной, с определением начальной продажной стоимости заложенного имущества - квартиры равной 80% рыночной стоимости указанного имущества, определенной в отчете оценщика, в сумме 1 008 358 рублей (1260 448 х 80%).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 14039,97 рублей (л.д.6) подлежит солидарному взысканию с ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «РОСБАНК» ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» № № дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по Кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 483 996 рубль 71 копейка, из которых: задолженность по основному долгу - 463 218 рублей 31 копейка (в том числе просроченная - 16 462 рубля 48 коп.); по процентам - 20 778 рублей 40 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 14039 рублей 97 копеек, а всего сумму 498036 (четыреста девяносто восемь тысяч тридцать шесть) рублей 68 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года и Закладной, принадлежащие на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2, а именно: квартиру, расположенную на 5 этаже 5-ти этажного жилого дома по адресу: <адрес><адрес> состоящей из 2-х жилых комнат, имеющей общую площадь 43,9 кв.м., жилую площадь 30,8 кв.м., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену квартиры равной 80% рыночной стоимости данной квартиры, определенной в отчете оценщика в сумме 1008358 (один миллион восемь тысяч триста пятьдесят восемь) рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 26.02.2018 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Председательствующий: Крайнов О.Г.