Решение № 2-434/2020 2-51/2021 2-51/2021(2-434/2020;)~М-412/2020 М-412/2020 от 1 марта 2021 г. по делу № 2-434/2020

Гражданское дело № 2-51/21

УИД 24RS0034-01-2020-000681-83

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

02 марта 2021 г. с. Шалинское

Манский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Мордвинова А.П.,

при секретаре судебного заседания Говоровой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-51/21 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» (далее - Банк) обратилось в Манский районный суд Красноярского края с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Исковые требования Банка аргументированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор или Договор К), в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 220 605 руб. 18 коп. под 34,90 % годовых, с ежемесячным платежом 7 855 руб. 04 коп., однако в нарушение условий заключенного Кредитного договора ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного по гашения задолженности (до ДД.ММ.ГГГГ). ФИО1, тем не менее, до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору К не исполнил. ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1 при заключении Кредитного договора установили, что, согласно Графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), а поскольку Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 586 руб. 32 коп., то эта сумма является убытками Банка. Несоблюдение ФИО1 принятых на себя обязательств по Кредитному договору свидетельствует о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 имеется задолженность по Договору К в размере 324 907 руб. 44 коп., из которых: сумма основного долга - 194 856 руб. 33 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 128 586 руб. 32 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 230 руб. 79 коп.; сумма комиссии за направление извещений - 234 руб. 00 коп., и именно эта сумму подлежит принудительному взысканию с ФИО1 в пользу Банка. ФИО1 также должен возместить Банку уплаченную им государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 6 449 руб. 07 коп.

Основываясь на изложенных обстоятельствах, Банк просит суд: «1) взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 324 907 руб. 44 коп., из которых: сумма основного долга - 194 856 руб. 33 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 128 586 руб. 32 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 230 руб. 79 коп.; сумма комиссии за направление извещений - 234 руб. 00 коп.; 2) взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 449 руб. 07 коп.».

02 марта 2021 г. в ходе судебного заседания: 1) представитель истца Банка, будучи извещенным о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом почтовым уведомлением, в зал судебного заседания не явился, при подаче искового заявления заявил ходатайство о проведении судебного разбирательства в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение гражданского дела в заочном порядке (л.д. 6); 2) ответчик ФИО1 извещался о времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом заказной корреспонденцией (получена лично ДД.ММ.ГГГГ), однако в зал судебного заседания не явился, об уважительности причин неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении судебного разбирательства на другую дату в адрес суда не направил, равно как и не направил каких-либо возражений по существу заявленных Банком требований, в связи с чем данного участника процесса неявка признается судом неуважительной (л.д. 41).

Разбирательство гражданского дела суд, согласно ст. ст. 113, 153, 167, 233 ГПК РФ, суд с согласия стороны истца проводит в заочном порядке судопроизводства, в отсутствие неявившихся лиц, которые не пожелали воспользоваться своим правом на личное участие в судебном заседании.

Рассмотрев материалы гражданского дела, суд считает, что заявленные Банком исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Гражданским кодексом РФ (далее - ГК РФ) в ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что: 1) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; 2) односторонний отказ от исполнения обязательства, которое хотя бы для одной из сторон не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается.

Положениями пп. 1, 4 ст. 10 ГК РФ регламентировано, что: 1) не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом); 2) добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Правилами п. 2 ст. 421 ГК РФ установлено, что: 1) стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; 2) к договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в п. 3 ст. 421 ГК РФ, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (п. 1 ст. 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

ГК РФ в п. 1 ст. 809 и пп. 1, 2 ст. 819 определено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при этом соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.

Положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита), в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, а в силу п. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной в момент передачи займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Правилами п. 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ГК РФ в ст. 819 установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями п. 1 ст. 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта.

Правилами п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ предусмотрено, что сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нем условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определенном договоре размере.

ДД.ММ.ГГГГ, как установлено в судебном заседании, между Банком и ФИО1 на основании заявления ФИО1 о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор или Договор К), согласно которому Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 220 605 руб. 18 коп. под 34,9% годовых, на срок 60 календарных месяцев, ежемесячная платеж в размере 7 855 руб. 04 коп., в соответствии с графиком погашения по Кредиту, дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-15).

ФИО1 был ознакомлен с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия), Общими условиями договора (далее - Условия), а равно как и с последствиями ненадлежащего исполнения этих Условий, что подтверждается подписями ФИО1 в заявлении и Договоре К.

Условиями предусмотрено, что: 1) по … договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на основаниях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит (далее - кредит) в размере, указанном в индивидуальных условиях по кредиту, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования); 2) кредитование текущего счета, т.е. осуществление Банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика (далее – кредит в форме овердрафта); заемщик имеет право на неоднократное получение Кредитов форме овердрафта; кредитование текущего счета осуществляется Банком в пределах установленного Банком лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых Банком кредитов в форме овердрафта; лимит овердрафта первоначально равен наименьшему из вариантов лимитов, перечисленных в Индивидуальных условиях по карте, предложенных Банком для Клиента; 3) в рамках договора Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета клиента, при этом дата предоставления кредита - это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредит путем зачисления денежных средств на счет в день заключения договора; 4) срок кредита - период времени от даты предоставления Кредита по дату окончания последнего процентного периода; срок предоставления кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту, на 30 дней; 5) процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 раздела Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту; первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредит; каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода; даты перечисления сумм первого и каждого последующего ежемесячного платежа указаны в индивидуальных условиях по кредиту; 6) размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячного платежа, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период; 7) один из очередных ежемесячных платежей является корректирующим, его размер может отличаться от указанного в Индивидуальных условиях; 8) операции по зачислению денежных средств на счет и текущий счет, при условии правильного указания клиентом реквизитов, осуществляется Банком не позднее следующего рабочего дня после поступления в Банк соответствующего платежного поручения; 9) погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии условиями договора, для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа; 10) списание денежных средств со счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком на основании распоряжения клиента; 11) при наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода, денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки; 12) поступившая на счет сумма произведенного платежа в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств клиента по погашению кредита, погашает: в первую очередь - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; во вторую очередь задолженность по уплате части суммы кредита, срок уплаты которой наступил согласно графику погашения; в третью очередь штрафы за просрочку оплаты ежемесячного платежа; в четвертую очередь проценты за пользование кредитом, подлежащие уплате в текущем процентном периоде; в пятую очередь часть суммы кредита, подлежащую уплате в текущем процентном периоде; в шестую очередь комиссии, пени за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по кредиту; платежи на оплату сумм, поименованных в п. 3 раздела III Условий, а также иные платежи предусмотренные законодательством РФ или договором; 13) задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счет; 14) требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону (л.д. 26-28).

Банк свои обязательства по предоставлению ФИО1 заемных денежных средств выполнил, перечислив сумму кредита на основании распоряжения ФИО1, на его расчетный счет №, однако последний платеж по Договору К произведен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 000 руб. 00 коп., а соответственно при таких данных суд признает, что ФИО1 допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом (л.д. 12-13).

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ФИО1 требование о полном досрочном погашении долга, в котором предложил в течение 30 календарных дней с момента направления этого требования (указана на почтовом конверте) вернуть задолженность по Договору К в размере 343 907 руб. 44 коп., которая включает в себя: комиссии - 234 руб. 00 коп.; проценты - 17 199 руб. 80 коп., основной долг - 196 656 руб. 53 коп., штрафы - 1 230 руб. 79 коп., убытки Банка - 128 586 руб. 32 коп. (л.д. 25).

ФИО1 доказательства надлежащего исполнения условий Договора К не представил, равно как и не представил сведений о размере платежей внесенных после составления требования от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что ФИО1 нарушены условия Договора К по внесению ежемесячных платежей.

Несоблюдением ФИО1 сроков внесения платежей, согласно условиям Договора К, в свою очередь, свидетельствует о том, что у ФИО1 перед Банком имеется задолженность по Кредитному договору в размере 323 907 руб. 44 коп., из которых: сумма основного долга - 194 856 руб. 33 коп.; проценты за пользование заемными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 127 586 руб. 32 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 230 руб. 79 коп.; сумма комиссии за направление извещений - 234 руб. 00 коп., при этом суд учитывает, что в представленном Банком расчете задолженности ФИО1 отсутствуют отраженные в выписке о движении денежных средств по счету сведения о внесении 1 000 руб. 00 коп. ДД.ММ.ГГГГ, которые в соответствии с Условиями подлежат зачислению в счет уплату процентов за пользование кредитом (исчисленные за указанные период на общую сумму в размере 128 586 руб. 32 коп.).

Нарушений требований ст. 319 ГК РФ при составлении Банком расчета задолженности ФИО1 по Кредитному договору в целом не допущено, сам расчет (без учета платежа от ДД.ММ.ГГГГ) соответствует действительности, является математически правильным, составлен согласно положениям Договора К и Условиям, а так как сумма задолженности по Договору К ФИО1 не оспорена, иного расчета не представлено, то при таких обстоятельствах, учитывая внесенный ФИО1 платеж от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 000 руб. 00 коп., отраженный в выписке о движении денежных средств №, суд приходит к выводу о наличии основании для взыскания с ФИО1 в пользу Банка задолженность по Договору К на сумму 323 907 руб. 44 коп., из которых: сумма основного долга - 194 856 руб. 33 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 127 586 руб. 32 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 230 руб. 79 коп.; сумма комиссии за направление извещений - 234 руб. 00 коп.

ГПК РФ ч. 1 ст. 88 определено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, а из положений ч. 1 ст. 98 следует, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Банком к ФИО1 заявлены денежные требования на сумму 324 907 руб. 44 коп., и перед подачей искового заявления в суд Банком в соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333-19 НК РФ уплатил государственную пошлину на сумму 6 449 руб. 07 коп., а поскольку указанные требования Банком удовлетворяются судом на сумму 323 907 руб. 44 коп., то при таких данных суд взыскивает с ФИО1 в пользу Банка расходы по уплате государственной пошлины на сумму 6 439 руб. 07 коп.

Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1: 1) задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 323 907 руб. 44 коп., из которых: сумма основного долга - 194 856 руб. 33 коп.; проценты за пользование заемными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 127 586 руб. 32 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 230 руб. 79 коп.; сумма комиссии за направление извещений - 234 руб. 00 коп.; 2) расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 6 439 руб. 07 коп., а всего ко взысканию 330 346 руб. 51 коп.

В остальной части исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 - оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в Манский районный суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения в течение 07 дней со дня получения им копии этого решения.

Решение может быть обжаловано участниками процесса в Красноярский краевой суд также и в апелляционном порядке в течение месяца со дня истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такие заявления поданы, - в течение месяца со дня вынесения судом определения об отказе в удовлетворении такого заявления.

Председательствующий А.П. Мордвинов

Резолютивная часть решения оглашена 02 марта 2021 г.

Мотивированное решение изготовлено 10 марта 2021 г.

Копия верна

судья Манского районного суда Красноярского края А.П. Мордвинов