Решение № 2-402/2017 2-402/2017~М-284/2017 М-284/2017 от 11 мая 2017 г. по делу № 2-402/2017

Гр.д. № 2-402/17

Изготовлено 12.05.17


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Верхняя Салда 10 мая 2017 года

Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе

председательствующего Тороповой Н.Н.

при секретаре - Кадочниковой К.В.

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец- Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском, в котором, уточнив заявленные требования, просит взыскать с ответчиков ФИО2, ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору № .... от д.м.г. за период с 09.08.2016 по 20.02.2017 в размере <....>р. расходы по госпошлине в сумме <....>р.

В обоснование заявленных требований истец указал, что д.м.г. Н. и ПАО «Сбербанк» заключили кредитный договор № ...., в соответствии с которым заемщик Н. получил кредитную карту <....> № ..... Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя и заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии. В соответствии с Условиями ответчику был открыт банковский и ссудный счет, выдана кредитная карта и предоставлена возможность получения кредита под 18.9% годовых. Договором предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа- 36 % годовых. Держатель карты обязан был ежемесячно, не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанного в счете. Держатель карты не исполнял условия договора, в связи с чем, ему направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Оплата задолженности держателем карты в добровольном порядке не произведена. д.м.г. Н. умер. Наследниками Н. являются ответчики, которые должны отвечать по долгам наследодателя.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, его неявка не препятствует рассмотрению дела по существу.

Ответчики ФИО2 и ФИО1 в судебном заседании иск признали частично, пояснив, что действительно приняли наследство после смерти отца. Они не согласны с неустойкой, начисленной банком после смерти отца, так как в этот период они оформляли наследственные права, свидетельство о праве на наследство получили спустя шесть месяцев после смерти отца, банк в указанный период обязан был прекратить начисление неустойки.

Заслушав пояснения ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании и материалами дела установлено, что д.м.г. Н. обратился в Верхнесалдинское отделение № 7169 ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» с заявлением об открытии счета и выдаче кредитной карты (л.д.14), в соответствии с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО» которые, наряду с памяткой Держателя карт Сбербанка России, получил на руки.

Согласно Информации о полной стоимости кредита, подписанной заемщиком, основными условиями его выдачи являлись: валюта счета карты- рублевая, кредитный лимит- <....>р., срок кредита- 12 месяцев, длительность льготного периода -50 дней, процентная ставка по кредиту-18.9% годовых, % ставка по кредиту в льготный период- 0%, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга- 5% от размера задолженности, дата платежа- не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

В соответствии с п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (л.д,21), данные Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой Держателя карт Сбербанка России, заполненным клиентом Заявлением на получение кредитной карты, являются договором на открытие Держателю возобновляемой кредитной линии.

Как следует из материалов дела, истец исполнил свои обязательства путем совершения действий по открытию заемщику счета, выдаче кредитной карты, предоставлению возобновляемой кредитной линии с лимитом- <....>р., что подтверждает заключение между сторонами договора на предоставление возобновляемой кредитной линии.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

Согласно положениям Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (л.д.21), кредитная карта - персонализированная карта, являющаяся собственностью Сбербанка России, может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы. Банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с Тарифами банка.

В соответствии с п. 3.6 раздела 3 Условий, п. 4.1.4 раздела 4 Условий держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Согласно п. 3.9 Раздела 3 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Как установлено судом, по заключенному между банком и Н. кредитному договору имеется задолженность по сумме основного долга- <....>р. ., процентам – <....>р. ., также начислена неустойка- <....>р. ., что подтверждается Информацией о финансовых операциях по карте, расчетом задолженности.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п.п. 4.1.5, 5.2.5 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условия Держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении.

Как следует из материалов дела (л.д.17-оборот), д.м.г. заемщик Н. умер, что подтверждается свидетельством о смерти, материалами наследственного дела.

На основании ч. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Правила о прекращении обязательства смертью гражданина рассчитаны на обязательства, носящие личный характер, ибо, по общему правилу, обязательственные правоотношения - имущественного характера, не связанные с личностью должника, не прекращают своего существования со смертью гражданина, а переходят к его наследникам.

Учитывая, что обязательства умершего являются имущественными, которые не связаны с его личностью, в связи со смертью должника данные обязательства не прекращаются.

На основании ст. 218 п. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с законом или завещанием.

В соответствии со ст. ст. 1110,1111,1112 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент. Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием. В состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. ст. 1114, 1115 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина, местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками по закону первой очереди являются родители, супруг и дети наследодателя.

Наследниками первой очереди по закону после смерти Н., согласно наследственному делу, являются его дети - ответчики ФИО2 и ФИО1

Согласно ст. ст. 1152, 1153, 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен в течение шести месяцев со дня открытия наследства его принять путем подачи по месту открытия наследства нотариусу заявления о принятии наследства либо путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Как установлено судом, наследники умершего Н., ответчики по делу, в установленном ст. ст. 1153, 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации порядке и сроки приняли наследство, подав нотариусу по месту открытия наследства в течение шести месяцев со дня открытия наследства (а именно, д.м.г.) заявления о принятии наследства, что подтверждается материалами наследственного дела.

Наследственное имущество состоит из недвижимого имущества в коллективном саду № .... на участке под номером № .... состоящего из жилого строения без права регистрации проживания, кадастровой стоимостью <....>р., земельного участка по тому же адресу, кадастровой стоимостью <....>р., автомобиля марки <....>, д.м.г. года выпуска, среднерыночной стоимостью <....>р., денежных вкладов с причитающимися процентами в сумме <....>р.

На указанное имущество ответчиками получено свидетельство о праве на наследство по закону (по 1/2 доле каждый).

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из вышеуказанных положений закона, обязательство Н., возникшее из заключенного между ним и истцом кредитного договора, вошло в объем наследства и, соответственно, перешло к наследникам.

Факт нарушения прав истца как кредитора в связи с невозвратом ему в полном объеме суммы кредита заемщиком достоверно установлен, подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности и ответчиками не оспаривается.

Следовательно, ответчики, приняв наследство после смерти отца, несут солидарную ответственность перед его кредитором в пределах наследственного имущества, которое по материалам дела превышает сумму задолженности (ответчиками данное обстоятельство не оспаривается).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Банком правомерно начислены проценты по установленной договором ставке 18.9% годовых, и неустойка, предусмотренная договором, поскольку соответствующие кредитные средства в полном объеме оставались в пользовании заемщика, а после открытия наследства - его правопреемников. Обязательства заемщика по возврату кредита не прекратились в связи с его смертью, а перешли в порядке универсального правопреемства к наследникам. Соответственно, наследники должны были исполнить обязательство о возврате основного долга, по уплате процентов за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись именно под условие уплаты таких процентов, а также штрафные санкции в связи с просрочкой платежей. Ответчики знали об обязанности наследодателя перед банком по погашению кредита и уплате процентов за пользование займом (указанное обстоятельство ими не оспаривается, кроме того, подтверждается копией заявления Царевой в банк от 18.08.16- л.д. 17), были осведомлены об условии договора, связанного с начислением штрафных санкций за просрочку платежа. Наследники в первый же месяц после смерти наследодателя обратились к нотариусу за принятием наследства, вместе с тем, не обратились в банк с заявлением о прекращении начисления неустойки ввиду оформления наследственных прав. Со дня открытия наследства (даты смерти наследодателя) обязательства наследниками по уплате платежей в погашение задолженности по кредитному договору не исполнялись.

В связи с чем, заявленный иск подлежит удовлетворению: с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию задолженность по сумме основного долга- <....>р. просроченные проценты- <....>р. неустойка- <....>р.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В судебном заседании исследованы все представленные доказательства. Ходатайств о необходимости истребования иных доказательств от сторон не поступило.

В соответствии со ст. ст. 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца в равных долях подлежат взысканию расходы по госпошлине.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 12,194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору № .... от д.м.г. за период с 09.08.2016 по 20.02.2017 года: просроченный основной долг – <....>р. ., просроченные проценты- <....>р. неустойку- <....>р. ., а также расходы по госпошлине в сумме по <....>р. с каждого.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский районный суд в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья - Н.Н.Торопова