Решение № 2-2065/2020 2-216/2021 2-216/2021(2-2065/2020;)~М-1822/2020 М-1822/2020 от 15 марта 2021 г. по делу № 2-2065/2020

Дело № 2-216/21


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 марта 2021 г.

Долгопрудненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Лапшиной И. А.,

при секретаре Амасян К. З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд к ПАО «Сбербанк России» с иском взыскании денежных средств.

Истица в судебное заседание явилась и пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ ей был оформлен вклад «Лови Весну» в отделении ПАО «Сбербанк России». На счете находилось 1 600 000 руб., срок – на 5 месяцев, процентная ставка – 5% годовых. ДД.ММ.ГГГГ в 06 час. на мобильный телефон истицы с номера ПАО «Сбербанк Росси» - 900 – поступило смс-сообщение о приостановлении операции оп переводу денежных средств, до этого ни одного смс на ее телефон не приходило. Перезвонив на номер 900 ФИО2 узнала, что в режиме онлайн было осуществлено закрытие вклада «Лови Весну» и перевод 1 600 000 руб. на другой счет истицы. После этого с этого счета была осуществлена попытка перевода 1 000 000 руб. на счет другого лица -ФИО5 Именно эта попытка и была остановлена банком. После этого все счета и карты истицы были заблокированы. ФИО2 настаивает на том, что никаких операций со своими счетами она не проводила, деньги никуда не переводила. Однако банк не внял ее пояснениям и отказался полностью выплатить ей проценты по вкладу, ссылаясь на несвоевременное закрытие вклада. Истица настаивает на том, что ее вины в закрытии счета нет, возможно, в данном случае имеют место мошеннические действия. В связи с изложенным, ФИО2 просит суд взыскать с ПАО «Сбербанк России»:

- проценты по вклады в размере 33 333 руб. 33 коп.;

- проценты по Закону РФ «О защите прав потребителей» в размере 125 999 руб. 99 коп.;

- компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб.;

- штраф.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, с иском ФИО2 не согласился и пояснил, что истец является держателем банковской карты ПАО «Сбербанк России», для отражения операций по которой был открыт счет. Указанный банковский счет открыт в рамках договора банковского обслуживания. Отношения сторон регулируются Условиями банковского обслуживания, Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО «Сбербанк России». С использованием карты клиент имеет возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания. Истец подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания, Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты, памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России», памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО «Сбербанк России» и обязался их выполнять. Вход в систему «Сбербанк Онлайн» возможен двумя способами: через официальный сайт банка и через мобильное приложение банка, установленного на мобильное устройство. Для входа в мобильное приложение банка необходимо пройти процедуру регистрации мобильного приложения. ДД.ММ.ГГГГ при получении ФИО2 карты (номер) было осуществлено автоматическое подключение услуги «Мобильный банк» к ранее зарегистрированному номеру телефона (указан номер), в порядке, предусмотренном п. № Приложения № к Условиям ДБО. Указанный факт истцом не оспорен. Согласно сведениям их автоматизированной системы банка «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ еще до заключения спорного договора, истцом удаленно – п. п. 3.5., 3.6. Приложения № к Условиям ДБО - была выполнены регистрация в системе «Сбербанк Онлайн», используя для этого номер одной из своих банковских карт, логин, постоянный пароль, созданные истцом при регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», разовый пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», направленный на номер телефон истца. ДД.ММ.ГГГГ истцом выполнены регистрация в приложении «Сбербанк Онлайн для Аndroid», используя для этого номер банковской карты, логин, постоянный пароль, разовый пароль для регистрации, направленный на номер истца. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в ПАО «Сбербанк России» был открыт вклад «Лови весну», сроком на 5 месяцев, 5% годовых. На счет были переведены деньги истца с карты в сумме 1 600 000 руб., открытую на ее имя (до этого деньги были переведены с вклада «Лови выгоду» - 1 478 287 руб. 44 коп. – на вклад «Универсальный», а затем – 1 585 000 руб. на открытую карту). По договору вклада любого вида, заключенному с гражданином, банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и проценты. В силу ст. 847 ГК РФ, п. 3.8. Приложения № Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО «Сбербанк России» предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей, иных средств. В соответствии с п. № Приложения № к Условиям ДБО операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю» в интерфейсе системы «Сбербанк Онлайн» в рамках рабочей сессии в системе «Сбербанк Онлайн», подтвержденной корректным вводом ФИО1 (Идентификатора пользователя), Постоянного пароля и/или Одноразового пароля. Электронные документы, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде. Банк не несет ответственность за последствия компрометации логина (идентификатора пользователя), постоянного и/или одноразовых паролей клиента, а также за убытки, понесенные клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц (п. № Приложения № к Условиям ДБО). ДД.ММ.ГГГГ истица после получения доступа к системе «Сбербанк Онлайн для Android» с использованием своего личного кабинета системы «Сбербанк Онлайн»: закрыла вклад «Лови весну» *№ перевела денежные средства в сумме в сумме 1 600 048 руб. 52 коп. на вклад «Универсальный» *№), открытый на свое имя. В соответствии с 2.12. договора о вкладе «Лови весну» *№ порядок начисления дохода при досрочном востребовании вклада, осуществляется исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладу «До востребования Сбербанка России». В СберБанк Онлайн была осуществлена попытка перевода денежных средств в сумме 1 000 000 руб. с вклада «Универсальный» № открытого на имя истицы, на с/счёт № открытый в дополнительном офисе Центральночернозёмного Банка № на имя ФИО5 Попытка перевода отклонена банком. Таким образом, в соответствии с ч. 5 ст. 837 ГК РФ и п. 2.12 договора в случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступлении иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором банковского вклада не предусмотрен иной размер процентов. Все это указывает на то, что банком произведена выплата процентов по вкладу «Лови весну» *4902 в соответствии с действующим законодательством и условиями заключенного договора.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд отказывает ФИО2 в удовлетворении заявленных ею исковых требований, а именно:

согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Таким образом, при наличии распоряжения клиента о переводе денежных средств со счета банк обязан произвести перечисление денежных средств.

Как установлено в судебном заседании, дата между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен договор банковского обслуживания - истица является держателем банковской карты ПАО «Сбербанк России», с использованием которой она имеет возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам, картам и вкладам.

При заключении договора, ФИО2 подтвердила свое согласие с Условиями банковского обслуживания, Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты, памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России», памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО «Сбербанк России» и обязалась их выполнять (л. д. 83-84).

Согласно п. 1.2 Условий банковского обслуживания, клиенту предоставляется возможность проведения банковских операций через удаленные каналы обслуживания, в частности систему «Мобильный банк» и систему «Сбербанк Онлайн», вход в которую возможен двумя способами: через официальный сайт банка и через мобильное приложение банка, установленное на мобильном устройстве, для входа в которое необходимо пройти процедуру регистрации (л. д. 65).

ДД.ММ.ГГГГ при получении ФИО2 карты (номер) было осуществлено подключение услуги «Мобильный банк» к ранее зарегистрированному номеру телефона (номер истицы). Согласно п. № Условий, Приложение № подключение к услуге «Мобильный банк», осуществляется исключительно на основании волеизъявления клиента (л. д. 84 оборот).

Согласно сведениям из автоматизированной системы банка «Мобильный банк», ДД.ММ.ГГГГ - еще до заключения спорного договора - ФИО2, удаленно (в силу п. п. № Приложения № к Условиям договора банковского обслуживания (ДБО) была выполнены регистрация в системе «Сбербанк Онлайн», используя для этого номер одной из своих банковских карт, логин, постоянный пароль, созданные истцом при регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», разовый пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», направленный на ее номер телефона (л. д. 117).

Банк не несет ответственности за последствия компрометации идентификатора и постоянного и/или одноразовых паролей клиента, а также за убытки, понесенные клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

ДД.ММ.ГГГГ истцом выполнены регистрация в приложении «Сбербанк Онлайн для Аndroid», используя для этого номер банковской карты, логин, постоянный пароль, разовый пароль для регистрации, направленный на номер истца (л. д. 99).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в ПАО «Сбербанк России» был открыт вклад «Лови весну», сроком на 5 месяцев, 5% годовых - 1 600 000 руб. (л. <...>).

ДД.ММ.ГГГГ с вклада «Лови весну», после получения доступа к системе «Сбербанк Онлайн для Android» (л. д. 86) с использованием личного кабинета истицы системы «Сбербанк Онлайн», вклад был закрыт, денежные средства в сумме в сумме 1 600 048 руб. 52 коп. переведены на вклад «Универсальный», открытый также на имя истицы (л. <...> 99, 123).

В соответствии с 2.12. договора о вкладе «Лови весну» порядок начисления дохода при досрочном востребовании вклада, осуществляется исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладу «До востребования Сбербанка России» (л. д. 82).

В СберБанк Онлайн была осуществлена попытка перевода денежных средств в сумме 1 000 000 руб. с вклада «Универсальный», открытого на имя истицы, на с/счёт № открытый имя ФИО5 (л. д. 123).

Попытка перевода ПАО «Сбербанк России» была отклонена.

Согласно представленной в материалы дела стенограмме по входящему звонку клиента - ФИО2 – ДД.ММ.ГГГГ – переговоры с оператором ПАО «Сбербанк России» - оператор говорит клиенту (ФИО2), что все мобильные устройства, которые имели доступ к его личному кабинету Сбербанк Онлайн, мобильные приложения, мобильный банк от всех карт, от всех телефонов отключены. Карта, которая использовалась в данном случае для входа в личный кабинет Сбербанк Онлайн, заблокирована. Клиент (ФИО2) спрашивает у оператора, заблокирована ли карта, с помощью которой она заходила в Сбербанк Онлайн. Оператор объясняет ей, как можно перевыпустить данную карту. Оператор предлагает клиенту (ФИО2) обратиться в полицию. Операции по переводу д/средств были совершены с мобильного телефона, у которого имелся доступ к личному кабинету Сбербанк Онлайн. Ранее с данного ip-адреса уже проводились действия в течение этого месяца: были совершены входы в Сбербанк Онлайн: переводились деньги для оплаты мобильной связи «Билайн» (л. д. 94).

Заключая с ответчиком договор банковского обслуживания, ФИО2 добровольно приняла на себя обязательства, в том числе, по исключению возможности использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк». Кроме того, условиями заключенного с истицей договора банковского обслуживания предусмотрено, что Банк не несет ответственности за ущерб и факт разглашения банковской <данные изъяты> возникший вследствие допуска третьих лиц к мобильному телефону, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк». Кроме того, Банк не несет ответственности за последствия исполнения распоряжения, переданного в Банк с использованием номера мобильного телефона держателя, в том числе, в случае использования мобильного телефона держателя неуполномоченным лицом.

В соответствии с положениями ФЗ № 161 от 27.06.2011 «О национальной платежной системе» и условиями договора, Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору, заключенному с истицей: выполнил процедуру идентификации и аутентификации лица, от которого поступали распоряжения о списании денежных средств, при этом, у ответчика отсутствовали правовые основания для неисполнения распоряжений по списанию денежных средств, исходящих от ФИО2 (иным Банк не располагал).

Как указано выше, согласно п. 3.12 Приложение 2 Условий договора банковского обслуживания (ДБО), клиент обязан обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение средств доступа, предусмотренных Условиями банковского обслуживания, не передавать средства доступа третьим лицам. В случае утраты средств доступа, Пин-кода или карты, а также в случае возникновения риска незаконного использования средств доступа, клиент обязан немедленно уведомить об этом Банк через доступные каналы (Подразделение Банка и т.д.). На момент совершения спорных операций Банк не располагал сведениями о компрометации карты/идентификатора (логина)/постоянного пароля (иного судом не установлено), в том числе, от самого клиента – ФИО2

Как следует из представленных Банком доказательств, оспариваемые ФИО2 операции совершены с использованием реквизитов карты, номера телефона, подключенного к услуге «Мобильный банк», а также средств доступа (идентификатора пользователя, постоянного и одноразового паролей), которые были доступны только клиенту (иного судом не установлено).

В силу ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Оценив собранные по делу доказательства и установленные обстоятельства, суд согласился с доводами ответчика ПАО «Сбербанк России» о том, что ФИО2 не представлено доказательств виновных действий Банка в переводе денежных средств, и, как следствие, в закрытии вклада «Лови весну». Каких-либо доказательств того, что имели место мошеннические действия со стороны 3-х лиц (в том числе путем подключения каких-либо вредоносных программ к мобильному устройству) при переводе денежных средств с вклада «Лови весну» на иные счета (один из которых принадлежал ей), ФИО2 суду не представлено (решения правоохранительных органов по ее заявлению не принято).

В этой связи суд также не может согласиться с доводами истицы о том, что у нее не имелось подключение к услуге Сбербанк Онлайн (мобильное приложение) с помощью которого был открыт доступ к вкладу «Лови весну»: опровергается вышеприведенными доказательствами. Кроме того, на номер мобильного телефона истицы системы «Android», прикрепленного к карте № был отправлен код для регистрации Сбербанк Онлайн для «ndroid» (л. д. - скриншот - СМС о том, что ДД.ММ.ГГГГ мобильный банк был отключен, вместе с функцией Сбербанк Онлайн) (л. д. 149). Кроме того, наличия доступа к системе Сбербанк Онлайн подтверждается также вышеприведенной стенограммой переговоров ФИО6 и специалиста ПАО «Сбербанк России» (л. д. 94).

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что поскольку в период совершения спорных операций по счетам истицы у Банка отсутствовала информация о компрометации средств доступа к системе «Сбербанк Онлайн», для входа в систему были использованы идентификатор, постоянный пароль и уникальные одноразовые пароли, направленные банком в смс-сообщении на номер мобильного телефона истицы, подключенный к услуге «Мобильный банк» со специального номера оператора мобильной связи «900», вход в систему «Сбербанк Онлайн» дополнительно подтвержден одноразовыми паролями, операции по переводу денежных средств также подтверждены одноразовыми паролями, у Банка не было оснований усомниться в том, что спорные операции проводит именно клиент, в связи с чем, Банк не имел права, в соответствии с п. 3 ст. 845 ГК РФ, и заключенным с клиентом договором, устанавливать клиенту ограничения по распоряжению денежными средствами по своему усмотрению.

С учетом сказанного, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований истицы о доначислении процентов по вкладу «Лови весну», так как вклад был закрыт досрочно путем перевода находящихся на нем денежных средств: в соответствии с 2.12. Договора о вкладе «Лови весну» порядок начисления дохода при досрочном востребовании вклада осуществляется исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладу «До востребования Сбербанка России». Таким образом, в соответствии с ч. 5 ст. 837 ГК РФ и п. 2.12 Договора, в случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступлении иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором банковского вклада не предусмотрен иной размер процентов. То есть ПАО «Сбербанк России» произведена выплата процентов по вкладу «Лови весну» в соответствии с действующим законодательством и условиями заключенного договора.

В связи с отказом в удовлетворении основных требований, не подлежат удовлетворению и требования ФИО2 о взыскании процентов, взыскания морального вреда и штрафа, предусмотренных Законом РФ «О защите прав потребителей»: нарушения ПАО «Сбербанк России» прав истицы, как потребителя, в ходе рассмотрения дела не установлено.

Руководствуясь ст. ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московской областной суд через Долгопрудненский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья И. А. Лапшина

Решение в окончательной форме вынесено 25.03.2021 г.

Судья И. А. Лапшина