Решение № 2-230/2021 2-230/2021~М-1184/2021 М-1184/2021 от 14 июня 2021 г. по делу № 2-230/2021

Копия

УИД №

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Дивное <дата> года

Апанасенковский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Куцаенко И.С.,

при секретаре – ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л :

Представитель АО «Тинькофф Банк» ФИО5, действующий по доверенности, обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от <дата> в размере 73765,35 рублей, а так же расходы по оплате госпошлины в сумме 2412,96 рублей, мотивируя свои доводы следующим.

<дата> между клиентом ФИО1 , далее по тексту - Ответчик, и АО «Тинькофф Банк», далее по тексту - Банк, был заключен договор кредитной карты № (далее по тексту также - Договор) с лимитом задолженности 48 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №-У от <дата> «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от <дата> №-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу ндивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №-П от <дата>г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика (см. Приложение).

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 1 1,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор <дата> путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор): <данные изъяты>. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с 7,4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 73765,35 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 48536,86 рублей, просроченные проценты – 20508,49 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в погашение задолженности по кредитной карте – 47,20 рублей, плата за обслуживание кредитной карты – 0,00 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» ФИО5, действующий по доверенности, в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в материалах дела имеется конверт с отметкой «истек срок хранения».

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив доводы истца, исследовав материалы дела в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и никем не оспаривается, что <дата> ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты №. Единый документ договора при заключении последнего сторонами не составлялся и не подписывался, необходимые условия договора содержатся в его составных частях - заявлении-анкете и индивидуальных условиях договора потребительского кредита, подписанных ответчиком; тарифах по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете; условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) и общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО).

Ответчик ФИО1 подтвердил в заявлении-анкете, что ознакомлен с действующими условиями и тарифами. Доказательств обратного ФИО1 не представил, свою подпись на заявлении-анкете ответчик не оспаривает.

Банк акцептовал оферту, выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с лимитом задолженности 48000 руб.

Пунктом 2.4 общих условий предусмотрено, что клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.

В силу п. 5.7 общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет выписку. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (п. 5.11 общих условий). Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8 общих условий).

Согласно п. 7.2.1 общих условий клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг.

По условиям тарифного плана ТП 7.27 валюта карты - рубли РФ; беспроцентный период - до 55 дней; процентная ставка по кредиту – 34,9 % годовых (по операциям покупок); плата за обслуживание основной и дополнительной карты - по 590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 руб.; минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.; при неуплате минимального платежа взимается штраф: за неуплату, совершенную в первый раз - 590 руб., второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых; плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности ; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб.

Из выписки по номеру договора № клиента ФИО1 усматривается, что ответчик пользовался предоставленными банком денежными средствами.

Таким образом, ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в сумме в пределах доступного лимита. Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил, ответчик воспользовалась представленным истцом кредитным лимитом, однако в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность. Следовательно ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита и проценты за пользование кредитом.

Из представленных истцом заключительного счета, расчета задолженности за период с <дата> по <дата> выписки по номеру договора № следует, что ответчик отказался от взятых на себя обязательств по договору, в связи с чем имеет непогашенную задолженность в размере 73 765,35 руб., в том числе: 48536,86 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 20 508,49 руб. - просроченные проценты, 47,20 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Осуществляя периодические оплаты задолженности по кредиту, ФИО1 фактически принял и исполнял все условия и тарифы договора по кредитной карте. В установленном законом порядке ФИО1 кредитный договор, его условия и тарифы, в том числе о включении в программу страховой защиты заемщиков банка и о годовой плате за обслуживание кредитной карты, не оспаривал ни полностью, ни в части.

В заключительном счете ФИО1 разъяснено, что ему необходимо оплатить задолженность в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.

Указанные требования банка ответчиком исполнены не были.

Условиями договора (п. 9.1 общих условий) предусматривалось, что в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к выводу, что факт заключения кредитного договора, по условиям которого банк предоставил кредит ФИО1 ., и неисполнение обязательств последней нашли свое подтверждение.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Неиспользование стороной указанного диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца в возврат госпошлины – 2 412,96 рублей.

Руководствуясь ст. 307-310, ст. 314, ст.811 ГК РФ, ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере – 73 765,35 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 48 536,86 рублей, просроченные проценты – 20 508,49 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в погашение задолженности по кредитной карте – 47,20 рублей, плата за обслуживание кредитной карты – 0,00 рублей.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» с ФИО1 расходы связанные с уплатой государственной пошлины в размере 2 412,96 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Председательствующий судья И.С. Куцаенко

Копия верна

Оригинал решения хранится

в материалах гражданского дела №