Решение № 2-3719/2024 2-3719/2024~М-3532/2024 М-3532/2024 от 15 октября 2024 г. по делу № 2-3719/2024

Дело №

№
З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

.... адрес

Советский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Лукашевич И.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Красько К.М. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Омское отделение № обратилось в суд с иском к ФИО1, указав следующее. Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от .... выдало кредит ФИО1 в сумме 1 190 000,00 руб. на срок 360 мес. под 13.6% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: Квартира. Кадастровый № Местоположение: адрес Площадь: 17.1. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору). Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с .... по .... (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 283 779,66 руб., из которой: просроченные проценты - 87 254,73 руб., просроченный основной долг - 1 188 276,15 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 6 606,95 руб., неустойка за просроченный основной долг — 50,28 руб., неустойка за просроченные проценты - 1 591,55 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Просили расторгнуть кредитный договор № от ....; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1: задолженность по кредитному договору № от .... по состоянию на .... в размере 1 283 779,66 руб., в том числе: просроченные проценты - 87 254,73 руб., просроченный основной долг - 1 188 276,15 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 6 606,95 руб., неустойка за просроченный основной долг - 50,28 руб., неустойка за просроченные проценты - 1 591,55 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 618,90 руб., расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 2 000,00 руб. Всего взыскать: 1 306 398 рублей 56 копеек. Обратить взыскание на предмет залога: Квартира. Кадастровый № Местоположение: адрес Площадь: 17.1, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 004 800,00 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте его проведения извещался судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о дате и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 и ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В п. 2 ст. 348 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем 3 месяца.

В п. 3 ст. 348 ГК РФ установлено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, .... между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №.

Согласно Индивидуальным условиям кредитования банк предоставляет заемщику денежные средства в размере 1 190 000 руб. под 12,60% годовых сроком на 360 месяцев (пункты 1 - 7).

В п. 7 Индивидуальных условий кредитования стороны согласовали, что заемщик обязуется внести 360 ежемесячных аннуитетных платежей.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитования обеспечением исполнения кредитных обязательств выступает залог квартира по адресу: адрес адрес. Залоговая стоимость имущества установлена равной 90% от стоимости, определенной отчетом об оценке.

Согласно подп. 1 п. 13 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 7,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

В п. 17 Индивидуальных условий кредитования указано, что заемщик ознакомлен с содержанием Общих условий кредитования и согласен с ними.

Согласно справки о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита .... ответчику зачислено 1 190 000 руб.

В связи с неисполнением ответчиком взятых на себя кредитных обязательств банком направлена претензия о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустоек.

Претензия банка от .... направлена по почте, однако ответа от ФИО1 не получено, задолженность не погашена.

Согласно расчету банка по состоянию на .... задолженность по кредитному договору составляла 1283779,66 руб., из них 1188276,15 руб. основного долга, 87254,73 руб. процентов, 8248,78 руб. неустойки.

Из материалов дела видно, что ответчик ФИО1 не исполнила своих обязательств по кредитному договору от ..... Доказательств погашения задолженности ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка о взыскании задолженности.

В части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Права банка как залогодержателя жилого помещения по адресу: адрес, подтверждаются закладной.

Так, согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от .... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 данного Федерального закона.

Согласно отчету об оценке от .... №, составленным ООО «Мобильный оценщик, рыночная стоимость заложенного жилого помещения составляет 1 256 000 руб.

Таким образом, начальная продажная стоимость имущества составляет 1 004 800 руб. (1 256 000 руб. х 80%).

Что касается требования истца о расторжении кредитного договора № от ...., заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, суд считает необходимым указать следующее.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Нарушение порядка и срока погашения кредиторской задолженности, является существенным нарушением договора, в связи с чем, требование истца о расторжении кредитного договора является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Иных доказательств, помимо исследованных, суду не представлено.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 618,90 руб., а также расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 2 000 руб., подлежат взысканию с ответчика в пользу банка.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от ...., заключенный ПАО Сбербанк и ФИО1 .... г.р.

Взыскать с ФИО1 .... г.р., (№) в пользу ПАО Сбербанк (№) задолженность по кредитному договору № от .... по состоянию на .... в размере 1 283 779,66 руб., в том числе: просроченные проценты -87 254,73 руб., просроченный основной долг -1 188 276,15 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 6 606,95 руб., неустойка за просроченный основной долг - 50,28 руб., неустойка за просроченные проценты -1 591,55 руб., а также судебные расходы в сумме 20 618,90 руб., расходы по оценке 2000 руб.

Обратить взыскание на предмет залога квартиру с кадастровым номером №, местоположение: адрес, площадью 17,1 кв.м., установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 044 800 руб.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд адрес заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд адрес в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд адрес в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено .....

Судья И.В. Лукашевич