Решение № 2-1558/2021 2-1558/2021~М-541/2021 М-541/2021 от 25 марта 2021 г. по делу № 2-1558/2021

Дело №2-1558\2021

Заочное
решение

именем Российской Федерации

26 марта 2021 года город Нижнекамск, Республика Татарстан

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Ю.В. Шуйской,

при секретаре судебного заседания А.Н. Ахтямовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Банк ВТБ (далее по тексту ПАО Банк ВТБ) обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что ... между Банком ВТБ и В.З. ФИО3 заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 2 390 000 рублей сроком на 182 месяца под 9,35% для приобретения в собственность ..., расположенной по адресу: .... Обеспечением исполнения обязательств по договору займа является залог квартиры. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной выданной управлением Федеральной регистрационной службы по ... и выданной первоначальному залогодержателю – Банк ВТБ.

Более того, с целью обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору с Н.А. ФИО3 заключен договор поручительства от ... ...

Начиная с октября 2018 года ежемесячные аннуитетные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также статьи 309 ГК РФ, ответчиком производятся несвоевременно и не в полном объеме, с просрочкой сроков внесения и сумм платежа. Срок просрочек ежемесячных платежей составляет от 3 до 49 дней. Последний платеж произведен ....

С октября 2019 года (дата периодической проверки исполнения условий страхования) процентная ставка по кредиту установлена в размере 10,35% годовых в связи с неисполнением условия о полном страховании в соответствии с разделом 6 кредитного договора.

... истец в соответствии с условиями кредитного договора (пункты 8.1.1.7 и 8.4.1 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки) направлено ответчикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и его расторжении. Требование ответчиками осталось без исполнения.

По состоянию на ... задолженность ответчиков составляет 2 063 064 рубля 44 копеек, из которых: основной долг – 1 902 772 рубля 61 копейка, задолженность по плановым процентам – 93 044 рубля 41 копейка, задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных пеней – 9 291 рубль 89 копеек, задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных пеней по просроченному долгу – 57 955 рублей 53 копейки.

Истец просил суд: расторгнуть кредитный договор ... от ...; взыскать солидарно с ответчиков задолженность в размере 2 063 064 рубля 44 копейки; обратить взыскание на заложенное имущество – ..., расположенную по адресу: ..., определить способ реализации заложенного имущества и его начальную продажную цену путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 394 400 рублей; взыскать с ответчиков возврат госпошлины в размере 30 515 рублей.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) ФИО6, действующая на основании доверенности от ... №Д-160/776000/2021, в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие, настаивала на удовлетворении заявленных требований в полном объёме, выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д.6 - 8).

Ответчики в суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещены лично (л.д.81).

На основании изложенного, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с тем, что ответчики извещены надлежащим образом и за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, не сообщили суду о причинах неявки, не ходатайствовали об отложении судебного заседания, не представили доказательств уважительности причин неявки, не ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков и в соответствии с пунктом 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации ... от ..., решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор справе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.

На основании части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ... между Банк ВТБ (ПАО) и В.З. ФИО3 заключен кредитный договор ... в соответствии с которым ответчик получил кредит в размере 2 390 000 рублей для приобретения ..., расположенной по адресу: .... Кредит предоставлен на 182 месяца с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 9,35% годовых. Размер аннуитетного платежа на дату заключения договора 24 741 рубль 10 копеек (л.д.16, 17).

Согласно уведомлению о полной стоимости кредита, размер полной стоимости кредита на дату расчета 9,957% годовых, в счет погашения основного долга ответчики должны выплатить банку: 2 390 000 рублей – в счет погашение основного долга, 2 073 510 рублей 78 копеек – в счет погашение процентов, 105 052 рубля 16 копеек – расходы на услуги по страхованию жизни и трудоспособности, 15 281 рубль 14 копеек – расходы на имущественное страхование предмета ипотеки от риска утраты права собственности, 2 500 рублей – расходы на оценку рыночной стоимости предмета ипотеки (л.д.18 оборот).

По условиям кредитного договора В.З. ФИО3 предоставлен дисконт в 1% в случае добровольного принятия заемщиком решения о полном страховании рисков в соответствии с пунктами 9.1 и 9.2 Индивидуальных условий и предоставление кредитору доказательств его исполнения в соответствии с разделом 6 Правил (л.д.16 оборот).

... между истцом и Н.А. ФИО3 заключен договор поручительства ...-П01, согласно условиям которого, Н.А. ФИО3 приняла на себя обязательство солидарно с заемщиком (В.З. ФИО3) отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (л.д.20 – 23).

Квартира 121, расположенная по адресу: ..., приобретена ответчиками на основании договора купли-продажи квартиры от ... (л.д.26 - 32).

В.З. ФИО3, подписывая кредитный договор, подтвердил, что ему разъяснено и понятно содержание Индивидуальных условий и Правил, и выражает согласие со всеми их условиями, а также принимает правила в качестве неотъемлемой части договора.

Залогодержателем ..., расположенной по адресу: ..., на момент подачи иска является истец (л.д.62 - 65).

В целях досудебного урегулирования спора ответчикам ... направлялось требование об исполнении обязательств по договору и погашении задолженности по кредиту и процентам (л.д.33, 34, 42).

Из материалов дела усматривается, что ответчики ознакомлены с условиями кредитного договора, получили график погашения кредита, в котором указан размер предоставляемых денежных средств, порядок и срок выдачи кредита, оплаты процентов за пользование кредитом, порядок и срок возврата кредита и процентов, размер ежемесячных выплат по договору, условия, размер и порядок начисления неустоек, что подтверждается личными подписями ответчиков.

Согласно пункту 7.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору явилась ипотека квартиры в силу закона (л.д.21).

В нарушение условий договора займа ответчиком допущены нарушения графика погашения займа по договору, а также несвоевременно уплачиваются проценты за пользование заемными денежными средствами.

Принимая во внимание нарушение ответчиками условий кредитного договора, учитывая предусмотренное договором право кредитора требовать при неисполнении заемщиком своих обязательств досрочного полного погашения задолженности, требования истца о взыскании с ответчиков задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Задолженность ответчиков по состоянию на ... составила 2 063 064 рубля 44 копеек, из которых: основной долг – 1 902 772 рубля 61 копейка, задолженность по плановым процентам – 93 044 рубля 41 копейка, задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных пеней – 9 291 рубль 89 копеек, задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных пеней по просроченному долгу – 57 955 рублей 53 копейки (л.д.11 - 15).

Ответчики документов, подтверждающих исполнение обязательств по договору займа, не представили.

Ответчиками расчет истца оспорен не был, свой контррасчет ответчики не предоставили.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от ... ...-О-О указано, что норма части первой статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в силу которой правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, конкретизируется в части первой статьи 56 ГПК РФ, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Обязанность по доказыванию приведенных обстоятельств возложена процессуальным законом (статья 56 ГПК РФ) на заинтересованное лицо, обратившееся в суд за защитой права.

Суд, содействуя сторонам в реализации этих прав, осуществляет в свою очередь лишь контроль за законностью совершаемых ими распорядительных действий, основывая решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, и оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого из них в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности (ч.2 ст.57, ст.ст.62, 64, ч.2 ст.68, ч.3 ст.79, ч.2 ст.195, ч.1 ст.196 ГПК РФ).

Ответчики, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, от явки в судебное заседание уклонились, свою позицию по рассматриваемому делу в суд не направили.

Суд, с учетом изложенных норм закона, отсутствия возражения ответчиков, приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по состоянию на ... в размере 2 063 064 рубля 44 копеек подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, а в соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 данного Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 данного Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона от ... №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании статьи 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно статье 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно заключению к отчету №К-23921 рыночная стоимость квартиры по состоянию на ... составила 2 993 000 рублей (л.д.66).

Данный отчет ответчики под сомнение не поставили, о назначении повторной экспертизы для определения рыночной стоимости квартиры не ходатайствовали.

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом не установлено.

Учитывая установленные судом обстоятельства дела, приведенные нормы права, сумму долга, период просрочки исполнения обязательства, суд считает необходимым удовлетворить требование истца об обращении взыскания на принадлежащее ответчику заложенное имущество путем реализации жилого помещения на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 2 394 400 рублей (2 993 000 : 100 х 80).

Оснований, предусмотренных статьей 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, доказательств оплаты задолженности ответчиками не представлено.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы по делу составили 30 515 рублей уплаченной истцом государственной пошлины, которую суд относит на ответчиков.

Выводы суда подтверждаются материалами дела.

Совокупность вышеизложенных норм закона и выявленных в судебном заседании обстоятельств дают суду основание для удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь статьями 98, 194-199, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от ... заключенный между публичным акционерным обществом Банк ВТБ и ФИО1 и ФИО2.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... основной долг в размере 1 902 772 рубля 61 копейка, задолженность по плановым процентам в размере 93 044 рубля 41 копейка, задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных пеней в размере 9 291 рубль 89 копеек, задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных пеней по просроченному долгу в размере 57 955 рублей 53 копейки, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 30 515 рублей.

Обратить взыскание путем продажи на публичных торгах на предмет ипотеки – жилое помещение, расположенное по адресу: ..., кадастровый ....

Определить начальную продажную стоимость жилого помещения на публичных торгах в размере 2 394 400 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано также в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.В. Шуйская