Решение № 2-3277/2025 2-3277/2025~М-2685/2025 М-2685/2025 от 11 декабря 2025 г. по делу № 2-3277/2025

Дело № 2-3277/2025

УИД 69RS0036-01-2025-009711-69


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 декабря 2025 года г. Тверь

Заволжский районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Булыгиной Н.В.,

при помощнике судьи Крякове Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО1 Марку Александровичу и ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору №, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 обратился в Заволжский районный суд г. Твери с исковым заявлением к ответчикам ФИО1 Марку Александровичу и ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору №, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 29.08.2023 года выдало кредит ФИО1 Марку Александровичу и ФИО2 в сумме 3 276 000,00 руб. на срок 192 месяца под 12.9% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартиры, кадастровый №, расположенной по адресу – <адрес>, <адрес>, <адрес>, площадью 45.2 кв.м. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производится ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20.00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). По условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 31.03.2025 по 30.09.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3 394 505,93 руб., в том числе: просроченные проценты-220 823,05 руб., просроченный основной долг-3 163 920,06 руб., неустойка за неисполнение условий договора-1 590,62 руб., неустойка за просроченный основной долг-1 547,59 руб., неустойка за просроченные проценты-6 624,61 руб. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, в том числе и о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.

Поскольку ответчиками не выполнены обязательства по кредитному договору, истец считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество. Так, истец полагает, что начальную продажную стоимость квартиры следует установить исходя из рыночной стоимости предмета залога, указанной в Отчете об оценке № 2-250919-2237484 от 19.09.2025 в размере 3 225 000 рублей 00 копеек. Учитывая, что начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета об оценке, то она должна быть установлена в размере 80% от рыночной стоимости, что составляет 2 580 000 рублей 00 копеек.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, направил в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО3, ФИО2, извещенные надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об отложении дела не ходатайствовали.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 29.08.2023 года между ПАО «Сбербанк России» (кредитором) и ответчиками ФИО3, ФИО2 (заемщиками) был заключен кредитный договор №, на основании которого кредитор предоставил заемщикам денежные средства в сумме 3 276 000 рублей 00 копеек на срок 192 месяца под 12.9 % годовых (размер полной стоимости кредита в процентах годовых – 12.862%), а заемщики обязались возвратить кредит. Кредит выдан на приобретение недвижимого имущества, а именно, <адрес> по улице <адрес> в городе <адрес> (кадастровый №).

Согласно пункту 12 кредитного договора предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу <адрес>. Цена предмета ипотеки - 3 276 000 рублей Российской Федерации (пункт 1 кредитного договора).

Обеспечением кредита, согласно пункту 11 кредитного договора, является залог объекта недвижимости, указанного в пункте 12 кредитного договора.

На основании справки о зачислении суммы кредита от 05.09.2025 г. ПАО «Сбербанк России» 29.08.2023 г. произвел перечисление денежных средств в размере 3 276 000 руб. на счет заемщика ФИО3, который в соответствии с пунктом 20 кредитного договора является титульным созаемщиком. Таким образом, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору.

Согласно выписке из ЕГРН 31.08.2023 года было зарегистрировано право собственности заемщиков на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №, где одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на вышеуказанную квартиру – ипотеки в силу закона.

В нарушение условий договора заемщики ФИО3 и ФИО2 перестали выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им, что привело к образованию задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

Указанные нарушения обязательств со стороны ответчиков привели к образованию у них обязанности по досрочному погашению задолженности по кредитному договору на сумму 3 327 482 рубля 90 копеек, в том числе: непросроченный основной долг – 3 127 765 рублей 36 копеек, просроченный основной долг- 36 154 рубля 70 копеек, проценты за пользование кредитом- 2063 рубля 04 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом- 155 752 рубля 68 копеек, неустойка- 5 747 рублей 12 копеек.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральным законом; в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Все существенные условия содержатся в кредитном договоре, заключенном сторонами.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчики ФИО3 и ФИО2 не исполняли надлежащим образом свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору от 29.08.2023 №, в связи с чем в их адрес направлены требования от 29.08.2025 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пеней. Требования не исполнены, задолженность перед банком не погашена.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и (или) погашения кредитной задолженности досрочно ответчиками, исходя из бремени доказывания, не представлено.

В результате ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от 29.08.2025 года за период с 31.03.2025 по 30.09.2025 (включительно) у ответчиков возникла перед истцом задолженность в общей сумме 3 394 505,93 руб., в том числе: просроченные проценты-220 823,05 руб., просроченный основной долг-3 163 920,06 руб., неустойка за неисполнение условий договора-1 590,62 руб., неустойка за просроченный основной долг-1 547,59 руб., неустойка за просроченные проценты-6 624,61 руб.

Представленный истцом расчет проверен, не оспорен ответчиками, признается верным и принимается судом, в связи с чем указанная в нем задолженность подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Оснований для освобождения ответчиков от уплаты задолженности по кредитному договору судом при рассмотрении дела не установлено.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, при этом в силу указанной статьи к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу ипотеки.

Согласно ст. 3 указанного Федерального закона за счет заложенного имущества удовлетворяются требования по уплате залогодержателю основной суммы долга (кредита), процентов за пользование кредитными средствами, требования, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (в частности, неустойки, штрафы, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства), судебные издержки и расходы, вызванные обращением взыскания на заложенное имущество, расходы по реализации заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, выводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

На основании ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

При принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора залогодержатель (кредитор) в соответствии с условиями кредитного договора, п. 1 ст. 50, ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 348 ГК РФ вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Обращая взыскание на предмет залога, суд исходит из достоверно установленного обстоятельства, что со стороны ответчика имело место нарушение исполнения обязательств по погашению кредита, в связи с чем за ответчиком образовалась задолженность в указанном в иске размере, обеспеченная залогом недвижимого имущества.

Учитывая изложенное, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению с установлением начальной продажной цены объекта недвижимости в размере 2 580 000 рублей 00 копеек, составляющую 80 процентов рыночной стоимости заложенного имущества, согласно отчету об оценке рыночной стоимости заложенной квартиры №2-250919-2237484 от 19.09.2025 года, на основании которого рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3 225 000 рублей.

Не доверять выводам представленного отчета относительно рыночной стоимости спорного имущества у суда оснований не имеется, возражений относительно стоимости залогового имущества ответчиками в рамках рассмотрения настоящего гражданского дела не заявлено и доказательств недостоверности названной стоимости не представлено. Надлежащих доказательств иной цены имущества должником также не представлено. Обстоятельства, исключающие обращение взыскания на предмет залога, по делу отсутствуют.

В случае изменения рыночной цены на момент реализации имущества ответчики не лишены права обратиться в суд с заявлением об изменении начальной продажной цены заложенного имущества, которое подлежит рассмотрению по правилам, предусмотренным ст. 434 ГПК РФ.

Учитывая положения п. 2 ст. 348 ГК РФ и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, исполнение которых обеспечено залогом имущественных прав, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, способ реализации заложенного имущества - публичные торги.

В силу положений статей 348 - 350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке, начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом.

Положения статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержащее запрет на обращение взыскания на жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, содержит исключение для жилых помещений, являющихся предметом ипотеки, что согласуется с п. 1 ст. Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные нормы также не исключают обращение взыскания на имущество, заложенное по ипотеке, даже в тех случаях, когда у должника и членов его семьи не имеется другого жилого помещения для постоянного проживания.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Оснований для освобождения ответчиков от уплаты государственной пошлины не имеется. Расходы истца в указанном размере подлежат взысканию в его пользу с ответчиков.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО1 Марку Александровичу и ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору №, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 29.08.2023 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3, ФИО2.

Взыскать в солидарном порядке с Сидорова Марка Александровича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ №), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 29.08.2023 года за период с 31.03.2025 года по 30.09.2025 года в размере 3 394 505 рублей 93 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога: <адрес> (кадастровый №), посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога для его реализации с публичных торгов – 2 580 000 рублей 00 копеек.

Взыскать в солидарном порядке с Сидорова Марка Александровича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ №), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 (ИНН <***>) 87 761 рубль 54 копейки в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Заволжский районный суд г. Твери в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Булыгина

Мотивированное решение суда составлено 12 декабря 2025 года.

Председательствующий Н.В. Булыгина