Решение № 2-367/2019 2-367/2019~М-297/2019 М-297/2019 от 12 сентября 2019 г. по делу № 2-367/2019

Дело № 2-367/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Увельский Челябинской области 13 сентября 2019 года

Увельский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Гафаровой А.П.,

при секретаре: Матвеевой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу Банку «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Русские Финансы» о возложении обязанности по направлению сведений об отсутствии просроченной задолженности по договору о потребительском кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к акционерному обществу Банку «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», в котором просил возложить на ответчика обязанность по направлению в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» сведений об отсутствии просроченной задолженности по договору о потребительском кредитовании <***> от 29 сентября 2016 года.

В обосновании исковых требований ссылается на то, что 29 сентября 2016 года между ним и АО Банк «СИБЭС» был заключен кредитный договор <***>, установлен график платежей. В настоящее время у истца испорчена кредитная история, однако платежи по договору им вносились. В адрес АО Банк «СИБЭС» истцом была направлена претензия с требованием добровольного направления в бюро кредитных историй информации о том, что у истца не имеется просроченной задолженности перед банком по кредитному договору.

Определением суда от 18 июня 2019 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ООО 1 и ООО 2 (л.д. 53-54).

Определением суда в протокольной форме от 09 августа 2019 года произведена замена ненадлежащих ответчиков ООО 1 ООО 2 на надлежащего ответчика ООО «Русские Финансы» (л.д. 182-183).

Истец ФИО1 в судебное заседании на удовлетворении исковых требований настаивал, дополнительно пояснил, что о том, что у им заключено два кредитных договора он не знал. Он вносил денежные средства в банк через ООО 1, потом изменились чеки, так как закончились кассовые чеки, поэтому в дальнейшем были рукописные квитанции.

Представитель ответчика АО Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил суду возражение на исковое заявление, из которого следует, что Банк «СИБЭС» (АО) являлся и является надлежащим кредитором и обработка персональных данных, а также передача Банком сведений в Бюро кредитных историй о наличии у ФИО1 просроченной задолженности по договору потребительского кредитования <***> от 29 сентября 2016 года является правомерной и не нарушает прав и законных интересов истца. Банк «СИБЭС» (АО) в сторону заемщика никакие уведомления о смене кредитора не направлял, о спорном договоре прав требований в пользу ООО 3 не сообщал. В связи с отзывом лицензии у Банка «СИБЭС» (АО) 28 апреля 2017 года, доверенности, выданные до отзыва лицензии на представление интересов Банка, были отменены приказом 1П-ВА от 28 апреля 2017 года. Действия, совершенные после назначения Агентства конкурсным управляющим Банком, на основании полномочий, указанных в доверенностях, выданных ранее Банком – ничтожны. Со стороны Банка «СИБЭС» (АО) в адрес ФИО1 было направлено уведомление от 25 января 2018 года № 25-22 исх.15040/195/10 о необходимости оплаты в адрес Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на счет Банка «СИБЭС» (АО) в Агентстве № 76/11-0597, которое было получено заемщиком 26 января 2018 года. До настоящего времени требования Банка ФИО1 оставил без удовлетворения. Исполнение обязательств заемщиком ФИО1 ненадлежащим кредиторам не может являться основанием освобождения заемщика от обязательств по надлежащему исполнению заключенного договора потребительского займа перед надлежащим кредитором Банком «СИБЭС» (АО). Вся информация о процедуре банкротства Банка является публичной, подлежит опубликованию на сайте Агентства по страхованию вкладов – asv.org.ru, на котором размешена информация об отзыве лицензии, информация о способах оплаты задолженности по кредиту. Временной Администрацией в мае 2017 года в адрес ООО 2 было направлено уведомление о прекращении соглашения о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом. Первичные доказательства – платежные документы (квитанции об оплате) по погашению задолженности по договору потребительского займа <***> от 29 сентября 2016 года в сторону Банка, истцом в материалы дела не представлены. Отзыв согласия на предоставление персональных данных в бюро кредитных историй будет нарушать требования материального закона, допускающего ограничение прав гражданина-заемщика в целях защиты интересов иных лиц – кредитных организаций (л.д. 103-106).

Представитель ответчика ООО «Русские Финансы» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Суд в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309 - 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.ст. 807 - 811, 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.

Понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируются Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях».

В соответствии с п. 1 и 4 ст. 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях», кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй, а источником формирования кредитной истории является организация, выдавшая заем или кредит.

Согласно п. 3.1 ст. 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях», источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление.

Из материалов дела следует, что 29 сентября 2016 года между банком «СИБЭС» (АО) и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании <***>, по условиям которого, банк предоставил ФИО1 кредит в размере 41085 рублей 49 копеек на срок 12 месяцев, с постоянной процентной ставкой с даты предоставления кредита по 26 октября 2016 года - 91,72% годовых, с 27 октября 2016 года по 22 сентября 2017 года - 14,00% годовых, а ФИО1 обязался погашать кредит ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (л.д. 122-124, 125).

При этом, в приложении № 2 к договору указаны реквизиты для исполнения обязательств по договору, а также адреса пунктов приема оплаты платежей банка, реквизиты для перечисления безналичных денежных средств, и адреса пунктов приема оплаты платежей в кассы банковского платежного агента ООО 1 в том числе адрес: <адрес> (л.д. 125 оборот).

Также, 23 сентября 2016 года между ООО 1 и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № 00260719002604, по условиям которого, банк предоставил ФИО1 кредит в размере 30000 рублей на срок 12 месяцев, с процентной ставкой с даты предоставления кредита по 29 сентября 2016 года - 4 508,10% годовых, с 30 сентября 2016 года по 22 сентября 2017 года – 35,00% годовых, а ФИО1 обязался погашать кредит ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (л.д. 18-20).

26 января 2019 года конкурсным управляющим Банк «СИБЭС» (АО) – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ФИО1 было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору в размере 21561 рубль 92 копейки (л.д. 108-113, 121).

В подтверждение надлежащего исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании, истцом представлены квитанции (кассовые чеки) об оплате платежей в ООО 1 по адресу: <адрес>, 17 октября 2016 года сумма 3000 рублей (платеж по договору № 00260719002604 в ООО 1»), 31 октября 2016 года – 1000 рублей (платеж по договору № 00260719002604: 904 рубля 48 копеек – в ООО 1 95 рублей 52 копейки – в Банк «СИБЭС»), 14 ноября 2016 года 3900 рублей (платеж по договору № 00260719002604 в Банк «СИБЭС»), 17 декабря 2016 года – 3900 рублей (платеж по договору № 00260719002604 в Банк «СИБЭС»), 12 января 2017 года – 3900 рублей (платеж по договору № 00260719002604 в Банк «СИБЭС»), 27 февраля 2017 года – 3000 рублей (платеж по договору № 00260719002604 в Банк «СИБЭС», 07 марта 2017 года – 900 рублей (платеж по договору № 00260719002604: 720 рублей 15 копеек – в ООО 1 178 рублей 41 копейка – в Банк «СИБЭС»), 22 марта 2017 года – 3900 рублей (платеж по договору № 00260719002604 в Банк «СИБЭС»), 13 апреля 2017 года 3900 рублей (платеж по договору № 00260719002604 в Банк «СИБЭС») (л.д. 10-11).

Кроме того, в подтверждение надлежащего исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании истцом также представлены квитанции ООО «Русские Финансы» б/н от 23 мая 2017 года на сумму 3900 рублей, 06 июня 2017 года -3900 рублей, 28 июля 2017 года – 3900 рублей, 25 августа 2017 года – 3900 рублей, 18 сентября 2017 года – 3900 рублей, по договору 00360719002604 (л.д. 9).

Таким образом, из представленных истцом ФИО1 платежных документов усматривается, что ФИО1 вносились денежные средства в счет исполнения обязательств как по договору о потребительском кредитовании <***> от 29 сентября 2016 года, заключенному с Банком «СИБЭС» (АО), так и по договору потребительского займа <***> от 23 сентября 2016 года, заключенному с ООО 1

В ответ на обращение ФИО1, конкурсный управляющий Банка «СИБЭС» (АО) указал, что обязательства по погашению задолженности исполнялись ФИО1 своевременно до апреля 2017 года, в период с мая 2017 года и по настоящее время платежи в счет исполнения обязательств по договору в банк не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности по договору (л.д. 7).

Банком «СИБЭС» (АО) в обоснование ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредиту представлен расчет задолженности истца на 18 июля 2019 года, исходя из которого, сумма задолженности по основному долгу составляет 18500 рублей 97 копеек, по процентам – 743 рубля 09 копеек, неустойка – 13307 рублей 44 копеек.

Из данного расчета Банка следует, что в счет основного долга по кредиту от истца поступило восемь платежей: 26 октября 2016 года в размере 1113 рублей 18 копеек, 01 ноября 2016 года – 3 рубля 78 копеек, 15 ноября 2016 года - 3685 рублей 96 копеек, 19 декабря 2016 года – 3428 рублей 13 копеек, 12 января 2017 года – 3597 рублей 97 копеек, 09 марта 2017 года – 78 рублей 48 копеек, 23 марта 2017 года – 3760 рублей 52 копейки, 14 апреля 2017 года – 3712 рублей 55 копеек, в счет погашения процентов: 26 января 2016 года – 2779 рублей 94 копейки, 01 ноября 2016 года – 91 рубль 74 копейки, 15 ноября 2016 года – 214 рублей 04 копейки, 19 декабря 2016 года – 471 рубль 87 копеек, 12 января 2017 года – 302 рубля 03 копейки, 28 февраля 2017 года – 516 рублей 20 копеек, 09 марта 2017 года – 99 рублей 93 копейки, 23 марта 2017 года – 139 рублей 48 копеек, 14 апреля 2017 года – 187 рублей 45 копеек. Кроме того, 07 марта 2017 денежные средства в размере 8 рублей 24 копейки направлены на погашение пени (л.д.107).

Принимая во внимание, что ежемесячные платежи вносились истцом наличными денежными средствами в кассу ООО МФО «Русские Финансы», являющуюся банковским платежным агентом Банка «СИБЭС» (АО) только до 14 апреля 2017 года, поскольку с 28 апреля 2017 года все доверенности, выданные до отзыва лицензии на предоставление интересов Банка «СИБЭС» (АО) были отменены (л.д. 179), последующее внесение ФИО1 денежных средств в ООО «Русские Финансы», учитывая также тот факт, что из представленных квитанций невозможно установить по какому именно кредитному договору вносились платежи, при отсутствии подтверждения по внесению денежных средств после 28 апреля 2017 года в счет погашения задолженности именно перед кредитором Банк «СИБЭС» (АО), суд приходит к выводу, что правовые основания для удовлетворения исковых требований ФИО1 отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу Банку «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Русские Финансы» о возложении обязанности по направлению сведений об отсутствии просроченной задолженности по договору о потребительском кредитовании отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Увельский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.П. Гафарова

Мотивированное решение изготовлено 18 сентября 2019 года.