Решение № 2-4291/2018 от 18 ноября 2018 г. по делу № 2-4291/2018

№ 2-4291/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 ноября 2018 г. г.Смоленск

Ленинский районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего (судьи) Киселева К.И.

при секретаре: Барашковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

ФИО1, уточнив требования (л.д. 21, 27-28, 43, 57), обратился в суд с иском к ответчику о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 53 руб. 46 коп. по день вынесения решения суда, суммы неиспользованной части страховой премии в размере 2 167 руб. 14 коп., неустойки за отказ от добровольного исполнения требований потребителя в сумме 2 167 руб. 14 коп., компенсации морального вреда в сумме 10 000 руб., штрафа; процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 47 руб. 47 коп. по день вынесения решения суда, суммы оставшейся страховой премии в размере 809 руб. 84 коп., неустойки за отказ от добровольного исполнения требований потребителя в сумме 809 руб. 84 коп.; признании незаконными действий по оформлению полисов ОСАГО № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на ФИО1 как собственника транспортного средства <данные изъяты>, признании недействительными полисов ОСАГО № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, взыскании 6 819 руб. 41 коп. в связи с недействительностью полисов ОСАГО № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, взыскании понесенных расходов в общей сумме 65 руб. 10 коп.; взыскании 5 462 руб. 11 коп. в связи с недействительностью полисов ОСАГО № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В обоснование иска приведены ссылки на обстоятельства изменения собственника транспортных средств <данные изъяты> и <данные изъяты>, и последующее его обращение в компанию «Согласие» с заявлением о возврате неиспользованной части страховой премии. Произведенный ответчиком расчет соответствующих денежных средств, по мнению истца, произведен неверно. Отсутствие положительного результата в разрешении указанного спора в досудебном порядке послужило основанием для предъявления соответствующих исковых требований.

Истец ФИО1 в ранее состоявшихся судебных заседаниях поддержал уточненные исковые требования.

Представитель ООО «СК «Согласие» ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска. Акцентировал внимание суда, что на момент подачи искового заявления срок действия договора ОСАГО №, заключенного на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, истек, в связи с чем, основания для расторжения указанного договора и признания его недействительным отсутствуют. Иные требования также счел не основанными на законе.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с абз. 8 ст. 1 Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (в редакции, действовавшей на момент заключения первого из оспариваемых договоров) договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Частью 1 ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

По правилам ч. 4 ст. 10 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

Согласно Положению о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П) страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в случае замены собственника транспортного средства, при этом страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования (п. п. 1.14, 1.16).

По делу установлено, что между ФИО1 и ООО «СК «Согласие» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор ОСАГО № в отношении транспортного средства <данные изъяты> на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, договор ОСАГО № в отношении транспортного средства <данные изъяты> на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и договор ОСАГО № в отношении транспортного средства <данные изъяты> на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5, 76, 121 Том 1).

По договору № истцом была оплачена страховая премия в сумме <данные изъяты>, по договору № – <данные изъяты>, по договору № – <данные изъяты> (л.д. 44, 122, 166 Том 1).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в компанию «Согласие» с заявлением о расторжении договора ОСАГО № в связи с продажей транспортного средства (л.д. 12).

В связи с досрочным прекращением договора страхования транспортного средства истцу ДД.ММ.ГГГГ была возвращена страховая премия за неистекший период в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается соответствующим платежным поручением (л.д. 14).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в компанию «Согласие» с заявлением о расторжении договора ОСАГО № в связи с продажей транспортного средства (л.д. 13).

ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией истцу был произведен возврат неиспользованной части страховой премии по указанному выше договору в сумме <данные изъяты> (л.д. 24).

В случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных абзацем третьим пункта 1.13, абзацем четвертым пункта 1.14 и абзацем вторым пункта 1.15 настоящих Правил, часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается. В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства). Исчисление неистекшего срока действия договора (периода использования транспортного средства) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования. В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора. Часть страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о случаях, предусмотренных абзацами вторым, четвертым, пятым, шестым пункта 1.13 настоящих Правил, или заявления страхователя о досрочном прекращении договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, или в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования по основанию, предусмотренному абзацем третьим пункта 1.15 настоящих Правил (п. 1.16 Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств).

Доля страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат в соответствии с приложением № 3 к Указанию Банка России от 19.09.2014 г. № 3384-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" составляет 77%.

Таким образом, при расчете суммы, подлежащей возврату страхователю в связи с досрочным прекращением договора ОСАГО, удерживаются расходы страховщика, связанные с заключением, сопровождением договора страхования, в размере 23% от суммы страховой премии. Законность удержания 23% подтверждается также положениями ст.782 ГК РФ, согласно которой заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 5 Закона об ОСАГО порядок реализации определенных этим законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Центральным банком РФ в правилах обязательного страхования.

Согласно Приложению № 3 к Указанию Банка России от 19 сентября 2014 года N 3384-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" расходы на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств составляют 20% от страховой премии и 3% от страховой премии – это резервы компенсационных выплат.

В этой связи, 23% от страховой премии – это расходы страховщика, понесенные при заключении договора ОСАГО, которые подлежат удержанию страховщиком при осуществлении возврата части страховой премии при досрочном расторжении договора.

На основании указанных положений страховщиком истцу ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ были возвращены части страховых премий за неиспользованные периоды в сумме <данные изъяты> руб. по договору № и в сумме <данные изъяты> по договору № (л.д. 12, 24).

Расчет возвращенной ответчиком суммы неиспользованной части страховой премии в сумме <данные изъяты> руб. по договору № и в сумме <данные изъяты> по договору № осуществлен в соответствии с вышеуказанными требованиями законодательства, является арифметически верным.

Как уже отмечалось выше, исчисление неистекшего срока действия договора (периода использования транспортного средства) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования.

С заявлением о расторжении договора страхования № ФИО1 обратился ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о расторжении договора № – ДД.ММ.ГГГГ.

В этой связи, расчет ответчиком остатка неиспользованной страховой премии с ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ правомерен.

Доводы истца о фактическом прекращении титульных прав в отношении застрахованных транспортных средств в период, предшествовавший обращению в компанию «Согласие» с заявлениями о расторжении указанных договоров, не могут быть признаны основанием для удовлетворения иска. В силу императивных указаний закона расчет оставшейся части страховой премии производится со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, с заявлениями о прекращении договорных отношений истец, как уже отмечалось выше, обратился только ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с учетом своевременного возврата страховщиком неиспользованной части страховой премии по договорам № и № в установленные положениями действующего законодательства сроки, исходя из правильности произведенного арифметического расчета, производного от даты подачи истцом заявления о расторжении соответствующего договора, суд отказывает в удовлетворении требований о взыскании неиспользованной части страховой премии.

В части требований о признании незаконными действий по оформлению полисов ОСАГО № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на ФИО1 как собственника транспортного средства <данные изъяты>, признании в этой связи недействительными полисов ОСАГО № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд отмечает следующее.

Изначально ФИО1 обратился в офис компании «Согласие» ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в отношении автомобиля <данные изъяты>, рег. знак №, на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с предоставлением необходимых документов. На основании указанного заявления был заключен договор обязательного страхования транспортного средства с получением ФИО1 страхового полиса № (л.д. 79 Том 1).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 повторно обратился в офис компании «Согласие» с заявлением о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в отношении указанного автомобиля на последующий период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с предоставлением необходимых документов. На основании указанного заявления был заключен договор обязательного страхования транспортного средства с получением ФИО1 страхового полиса № (л.д. 86 Том 1).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" договор обязательного страхования является публичным и должен соответствовать Закону об ОСАГО, а также иным правовым актам, принятым в целях его реализации, действующим в момент заключения договора. Изменение положений Закона об ОСАГО, Правил после заключения договора не влечет изменения положений договора (в частности, о порядке исполнения, сроках действия, существенных условиях), за исключением случаев, когда закон распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (пункты 1 и 2 статьи 422 ГК РФ).

Страховой полис является доказательством, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, пока не доказано иное (п. 8 указанного Постановления).

Таким образом, договоры № и № были заключены на основании добровольного волеизъявления непосредственно ФИО1, оформлены сторонами при наличии обоюдного согласия, данных, опровергающих соответствующее обстоятельство, истцом при разбирательстве дела представлено не было.

Судом дополнительно отмечается, что на момент обращения с соответствующим исковым заявлением (ДД.ММ.ГГГГ – л.д. 27) срок действия договора ОСАГО № (ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ) истек в принципе, в связи с чем, истцом было подано новое заявление на страхование гражданской ответственности в отношении автомобиля <данные изъяты>.

В связи с вышеизложенным, с учетом добровольного обращения истца в компанию «Согласие» с целью страхования своего транспортного средства, получением надлежаще оформленных страховых полисов, являющихся доказательством, подтверждающим заключение договора страхования, суд отказывает ФИО1 в удовлетворении требования о признании незаконными действий по оформлению полисов ОСАГО № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на ФИО1 как собственника транспортного средства <данные изъяты>, а в связи с этим, и в признании недействительными полисов ОСАГО № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ввиду отказа в удовлетворении основных требований, судом принимается решение об отказе в удовлетворении производных исковых требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по день вынесения решения, неустойки за отказ от добровольного исполнения требований потребителя, штрафа, компенсации морального вреда, понесенных расходов и взыскании денежных средств в связи с недействительностью полисов ОСАГО № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» о защите прав потребителя – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г.Смоленска в течение 1 месяца.

Мотивированное решение изготовлено 23 ноября 2018г.

Судья К.И.Киселев