Решение № 2-1620/2025 2-3465/2025 2-3465/2025~М-962/2025 М-962/2025 от 19 октября 2025 г. по делу № 2-1620/2025

КОПИЯ

Дело № 2-3465/2025

УИД 50RS0028-01-2025-001351-52


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 августа 2025 года г. Мытищи, Московская область

Мытищинский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Ревиной О.А., при секретаре судебного заседания Арутюнян А.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1620/2025 иску ПАО «Банк ВТБ» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины в счет наследственного имущества,

установил:

ПАО «Банк ВТБ» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, 1 782 806,19 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 32 828,07 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО3 был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банк ВТБ (ПАО) путем подписания заемщиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц. ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (ПАО) в адрес ФИО3 направлено предложение о заключении кредитного договора путем предоставления кредита в размере 2 181 490 руб. Ознакомившись с условиями кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подтвердила получение кредита, таким образом, между истцом и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил кредит в размере 2 181 490 руб., срок действия кредитного договора 84 месяцев, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 10,2% годовых. Банк исполнил обязательства в полном объеме путем перечисления денежных средства на текущий счет заемщика №. Заемщик неоднократно нарушал обязательства по исполнению кредитного договора в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1 782 806,19, из которых: 1 685 020,34 - сумма задолженности по основному долгу, 97 785,85- сумма задолженности по плановым процентам.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №VIII-ИК №, предполагаемым наследником по закону является ФИО2, который принял наследство, однако обязательств по кредитному договору не исполнил.

Протокольным определением судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований были привлечены АО "СОГАЗ", ООО СК "Газпром страхование" и Банк России.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание явился, исковые требования не признал, пояснил, что обязательства первоначального должника на случай смерти были застрахованы, в связи с чем, не подлежат взысканию, имеет место недобросовестное поведение истца, бак самостоятельно должен обратиться в страховую компанию.

Представитель ответчика по заявленному ходатайству ФИО10 в судебное заседание явилась, заявленные требования не признал, указал, что задолженность должна быть погашена за счет денежных средств по договору страхования.

Третье лицо - нотариус <адрес> Нотариальной Палаты Мытищинского нотариального округа ФИО9 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представители третьих лиц АО "СОГАЗ", ООО СК "Газпром страхование", Банк России в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Как следует из материалов дела между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3 был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банк ВТБ (ПАО) путем подписания заемщиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в порядке ст. 428 ГК РФ.

Заполнив и подписав указанное заявление, ФИО3 просила предоставить ее комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в ФИО1 рублях, мастер-счет в долларах США и евро, предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ (ПАО) и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц ВТБ (ПАО) с использованием системы "ВТБ- Онлайн", предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания.

В связи с поданным заявлением был предоставлен доступ в мобильное приложение системы "ВТБ-Онлайн", также открыты банковские счета, в том числе, счет N 40№ в ФИО1 рублях.

Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием системы "ВТБ-Онлайн", урегулированы Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), в соответствии с которыми доступ клиента к системе "ВТБ-Онлайн" осуществляется при условии аутентификации клиента.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ФИО3 по системе "ВТБ-Онлайн" (мобильное приложение) направлено предложение о заключении кредитного договора путем предоставления кредита в размере 2 181 490 руб. и на индивидуальных условиях, предлагаемых клиенту.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 произвела вход в систему "ВТБ-Онлайн", аутентификацию клиента и, ознакомившись с предложением Банка о заключении кредитного договора, подтвердил (акцептировал) получение кредита в размере 2 181 490 руб. путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования.

Таким образом, банк и ФИО3 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк исполнил обязательства в полном объеме путем перечисления денежных средства на текущий счет заемщика №.

Вследствие подписания кредитного договора, информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита и графика платежей ответчик согласился с условиями кредитного договора, полной стоимостью кредита, а также с условиями выплат по кредитному договору.

Сумма кредита составила 2 181 490 руб. под 10,2% годовых, срок действия кредитного договора - 84 мес., дата окончательного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, периодичность платежей – ежемесячно в сумме 36 441,15 руб.

В связи с неоднократным нарушением условий договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1 782 806,19 руб., из которых: 1 685 020,34 руб.- сумма задолженности по основному долгу, 97 785,85 руб.- сумма задолженности по плановым процентам.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №VIII-ИК №, выданным муниципальным бюджетным учреждением <адрес> "Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг " от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону наследником ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, является супруг ФИО2, который принял наследство, однако обязательств по кредитному договору не исполнил.

В соответствии с представленной по запросу суду нотариусом ФИО9 копией наследственного дела №, выданы свидетельства о праве на наследство по закону и свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу.

Наследственное имущество состоит из: ? доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу <адрес>, Клепиковский р-он, д. Оськино, <адрес> к.н.: 62:05:1970101:304, кадастровая стоимость имущества на дату смерти наследодателя составляет 1 587 974 руб.; земельного участка с к.н. 50:12:0100136:323, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес: <адрес>, кадастровая стоимость 2 962 290 руб., жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, с к.н. 50:12:0100136:601, кадастровая стоимость жилого дома составляет 1 772 308 руб.

По смыслу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина. В соответствии с ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 своего Постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Разрешая спор и удовлетворяя иск, суд, исходит из того, что между сторонами были заключены кредитный договоры в офертно-акцептной форме с подписанием со стороны ФИО3 при корректном вводе пароля при входе в систему "ВТБ-Онлайн" и при аутентификации клиента Банком, после чего Банком на счет ФИО3, по еЕ распоряжению были перечислены денежные средства, однако обязательства по исполнению кредитного договора ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность, которая не погашена.

При этом суд исходит из расчета задолженности, представленного истцом, который судом проверен, признан арифметически верным. Ответчиком расчет не оспорен, контррасчет суду не представлен.

Поскольку сумма кредитной задолженности ФИО6 не превышает стоимость вышеуказанного наследственного имущества, суд взыскивает с ответчика – ФИО2 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, 1 782 806,19 руб., тем самым удовлетворяя исковые требования в полном объеме.

Между тем, ФИО7 был заключен договор страхования с АО "СОГАЗ", что подтверждается представленным в материалы дела полисом №FRVTB№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Выгодоприобретателем по вышеуказанному страховому полису являются: застрахованное лицо, в случае смерти застрахованного лица –его наследники.

Срок действия полиса определен с момента уплаты страховой премии и действует по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма составляет 2 181 490 руб.

Согласно представленному в материалы дела ответу на запрос АО «СОГАЗ», обществом зарегистрировано обращение по риску «смерть застрахованного лица ФИО4 в результате болезни», которое находится на стадии сбора документов, необходимых страховщику для признания / не признания заявленного события страховым случаем.

Таким образом, по условиям договора страхования банк не является выгодоприобретателем, не может получить страховую выплату в целях погашения задолженности, а также взыскивать сумму возмещения со страховой компании, что подтверждает правомерность требований ПАО ВТБ к наследнику и несостоятельность суждений ответчика о недобросовестности действий истца, поскольку в правилах страхования указано, что выгодоприобретателями на случай смерти застрахованного лица являются его наследники.

Следовательно, ФИО2 являясь наследником после смерти заемщика, имеет право сразу обратиться к страховщику, как выгодоприобретатель, а не банк согласно условиям договора страхования.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из материалов дела, истец понес расходы на оплату государственной пошлины в размере 32 828,07 руб.

Указанные расходы в силу ст. 88 ГПК РФ отнесены к судебным расходам и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 32 828,07 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Банк ВТБ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины в счет наследственного имущества – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия 4624 №) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 782 806,19 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 32 828,07 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Мытищинский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись О.А. Ревина