Решение № 2-661/2019 2-661/2019~М-556/2019 М-556/2019 от 11 сентября 2019 г. по делу № 2-661/2019

Дело №2-661/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«12» сентября 2019 года с. Кунашак

Кунашакский районный суд Челябинской области, в составе: председательствующего судьи Кариповой Ю.Ш.

при секретаре Николаевой Ю.А.

с участием ответчика ФИО1 и ее представителя адвоката Кузнецовой Л.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании в гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 443 786 руб. 78 коп., в том числе: просроченная ссуда в размере 420 369 руб. 26 коп., просроченные проценты в размере 13 204 руб. 73 коп., проценты по просроченной ссуде в размере 336 руб. 18 коп., неустойка по ссудному договору в размере 9 582 руб. 05 коп., неустойка на просроченную суду в размере 145 руб. 56 коп., комиссия за СМС –информирование в размере 149 руб., расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 420 369 руб. 26 коп. начиная с 07.08.2019 г. по дату вступления решения в законную силу, взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 420 369 руб. 26 коп. за каждый календарный день просрочки с 07.08.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на предмет залога – квартиру, общей площадью 39,3 кв.м., расположенную по адресу: Россия, 456730, <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 638 000 руб. 00 коп., принадлежащую на праве собственности ФИО1, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 13 637 руб. 87 коп.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму 445 107 руб. 61 коп. сроком на 120 месяцев под 18,9 % годовых. Надлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита обеспечено залогом – квартирой, общей площадью 39,3 кв.м., расположенную по адресу: Россия, 456730, <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащей ответчику на праве собственности. Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал условия кредитования. В период пользования кредитом ФИО1 произвела выплаты в размере 149 616 руб. 10 коп. По состоянию на 06.08.2019 года общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет 443 786 руб. 78 коп.

В судебное заседание истец представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания, извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 и ее представитель адвокат Кузнецова Л.Ф. с иском не согласны, указывая на незначительную просрочку платежей. Кредит наличными был предоставлен на сумму 389 000 рублей, остальное на страховые премии, при подписании договора ФИО2 не обратила внимание, что в кредит были включены страхования. Кредит она взяла, чтобы помочь дочери с окончанием строительства дома, дочь заверила, что будет платить кредит, но не смогла. ФИО2 4жды обращалась в банк о реструктуризации долга, но ответ не поступил. На сегодня ведутся переговоры с банком. Квартира это единственное жилье ФИО2, если банк заберет квартиру она останется на улице.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ФИО1 денежные средства на неотъемлемые нужды предмета залога в сумме 445 107 руб. 61 коп. сроком на 120 месяцев под 18,9 процентов годовых, размер ежемесячного платежа по кредиту 8 428 руб. 27 коп., срок платежа по кредиту по 5 число каждого месяца включительно, последний платеж не позднее 05 декабря 2027 г. в сумме 8 424 руб. 90 коп.

Факт предоставления указанной суммы кредита подтверждается выпиской по счету № №.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 нарушает обязательства по уплате кредита с ноября 2018 года: выплаты производились в меньшем размере, с нарушением сроков выплат, последний платеж внесен 21.06.2019 года на сумму 10 000 рублей, после которого платежи не производились заемщиком..

Согласно ст. 819 п.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. п. 5.2, 5.3 условий кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. В случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором (п.8.2 кредитного договора).

Пунктом 13 основных условий кредитования предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.7.4.1. кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: - при просрочке ежемесячного платежа, либо его части, более чем на 30 дней.

В соответствии с расчетом сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 06.08.2019 г. составляет 443 786 руб. 78 коп., в том числе: просроченная ссуда в размере 420 369 руб. 26 коп., просроченные проценты в размере 13 204 руб. 73 коп., проценты по просроченной ссуде в размере 336 руб. 18 коп., неустойка по ссудному договору в размере 9 582 руб. 05 коп., неустойка на просроченную суду в размере 145 руб. 56 коп., комиссия за СМС –информирование в размере 149 руб.

При таких обстоятельствах с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 443 786 руб. 78 коп.

Согласно п.3.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности, возникшей в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки), перечень которого указан в Договоре залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заемщиком и кредитором.

Согласно п.1.1 договора залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащее залогодателю недвижимое имущество, указанное в приложении №1, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора, в обеспечение исполнения обязательств залогодателя, являющегося Заемщиком, перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору №, заключенному между залогодержателем и залогодателем в городе Кунашак ДД.ММ.ГГГГ В силу ипотеки по настоящему договору залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению расходов по кредитному договору и иных расходов) из стоимости заложенного недвижимого имущества, указанного в п.2.1 настоящего договора, преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (п.1.2 договора залога).

Согласно приложения №1 к договору залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ в качестве обеспечения исполнения обязательств перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору, предметом залога по договору является следующее недвижимое имущество: квартира, общая площадь 39.3 кв.м, этаж 1, расположенная по адресу: Россия, 456730, <адрес>, кадастровый (или условный) №. Предмет залога принадлежит залогодателю ФИО1 на праве собственности.

Согласно п.3.1 договора залога по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 638 000 рублей (залоговая стоимость).

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 348 п.1 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст.349 п.1 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно ст. 50 п.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В связи с тем, что ответчик не исполняет обязанности по погашению кредита и уплате процентов Банк вправе досрочно требовать возврата основного долга, уплаты просроченных процентов и неустойки и обратить взыскание на заложенное имущество, поскольку в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В соответствии со ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При указанных обстоятельствах, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи на публичных торгах, установив его начальную продажную стоимость в размере 638 000 руб, которая была установлена в договоре залога № от ДД.ММ.ГГГГ – по соглашению сторон.

Согласно ст. 450 п.2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3

Статья 98 ГПК РФ предусматривает присуждение стороне, в пользу которой состоялось решение суда, с другой стороны взыскание понесенных по делу судебных расходов, следовательно, госпошлина уплаченная истцом при подаче искового заявления, подлежит взысканию с ответчика.

При цене иска 443 786 руб. 78 коп., размер государственной пошлины в силу ст. 339.19 НК РФ составит 7 637 руб. 87 коп., размер государственной пошлины по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество - 6 000 руб., итого 13 637 руб. 87 коп.

Поскольку требования истца удовлетворены, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 637 руб. 87 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 810, 811,819 ГК РФ, ст. 194, 197, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 443 786 рублей 78 копеек, в том числе просроченная ссуда 420 369 рублей 26 копеек, просроченные проценты 13 204 рубля 73 копейки, проценты по просроченной ссуде 336 рублей 18 копеек, неустойка по ссудному договору 9582 рубля 05 копеек, неустойка на просроченную ссуда 145 рублей 56 копеек, комиссия за смс-информирование 149 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых начисленных на сумму основного долга в размере 420 369 рублей 26 копеек начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму основного долга в размере 420 369 рублей 26 копеек за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры общей площадью 39,3 кв.м на 1 этаже, расположенной по адресу – <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 638 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 637 рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы в Кунашакский районный суд.

Председательствующий Ю.Ш.Карипова