Решение № 2-1339/2025 от 3 августа 2025 г. по делу № 2-2139/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2025г. г. Жигулёвск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Петровой Е.В.,

при секретаре Кочергиной У.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1339/2025 по иску АО "Банк Р. С." к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Первоначально АО «Банк Р. С.» обратилось в Куйбышевский районный суд г. Самары с иском к ФИО2, требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 205,34 руб., а также понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 006,16 руб..

В обоснование заявленных требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по договору № ФИО2 просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (Далее - Условия) и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить ему лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ содержится две оферты: на заключение договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и на заключении договора о карте после проверки платежеспособности клиента.

ДД.ММ.ГГГГ проверив платежеспособность клиента, Банк открыл банковский счет №, тем самым совершил акцепт оферты клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (далее - Договор о карте).

Впоследствии Банк выполнил иные условия договора – выпустив на имя клиента карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Б. действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении.

Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

Правоотношения сторон по Договору о карте регулируются нормами глав 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, ФИО1 при подписании Заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.

По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал Клиенту Счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента, что подтверждается выпиской из указанного счета.

В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом - истребования задолженности Банком — выставлением Клиенту заключительного счета -выписки.

ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил Клиенту заключительный счет - выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 62 205,34 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка Клиентом не исполнено.

До настоящего времени задолженность по предоставленному Кредиту должником не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 60 205, 34 руб.

Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Вынесенный по требованию Банка в отношении Клиента судебный приказ был отменен, в связи с поступившими от ответчика возражениями относительно его исполнения.

Образовавшуюся задолженность, а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины истец просит взыскать с ответчика ФИО1

Определением Куйбышевского районного суда г. Самары от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Жигулевский городской суд Самарской области.

Представитель истца - АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен должным образом, при предъявлении иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен должным образом, представил заявление, в котором ходатайствовал о применении сроков исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Р. С.» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.

Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения банком действий по принятию предложения Клиента, изложенного в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт».

Банк акцептовал оферту ФИО1 совершив указанные в оферте действия – открыл на имя ответчика банковский счет №, а также выпустил на его имя карту и, тем самым заключил с ФИО1 кредитный договор.

В соответствии с Тарифами Банка и графиком платежей, являющихся неотъемлемыми и составными частями кредитного договора, размер минимального ежемесячного платежа составляет 4% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода. Информирование клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей осуществляется путем ежемесячного формирования Банком и направления Клиенту Счета-выписки.

Факт получения ответчиком карты ЗАО «Банк Русский Стандарт» с лимитом 50 000 руб. и пинкода ответчиком не оспаривается.

В соответствии с п. 4.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита, на Счете. За пользование Кредитом, клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму Кредиту в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по Кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней).Как следует из выписки по лицевому счету №, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком совершены расходные операции по получению наличных денежных средств, последняя операция по нему осуществлена ДД.ММ.ГГГГ (в счет погашения комиссии за обслуживание кредита и выдачу наличных денежных средств), в счет погашения задолженности по основному долгу и процентов ФИО1 не осуществлено не одного платежа.

Кредитный договор ответчиком не оспаривался, следовательно, признается как законный, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», подписанных ответчиком при заключении договора, срок полного погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом Банку Кредита, определен моментом ее востребования Банком путем выставления заключительного счета-выписки, при этом клиент обязан погасить в течение срока, указанного в абз. 1ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требований об этом. Днем выставления Банком Клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату выставления клиенту (с учетом положений п. 4.22 Условий) и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.17 Условий.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 62 205,34 руб., выставив и направив ответчику ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет –выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из выписки из лицевого счета № и информации о движении денежных средств по кредитному договору №, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ осуществил платеж в размере 2 000 руб., из них 549 руб. – плата за пропуск минимального платежа и 1 451 руб. – комиссия за обслуживание кредита.

Однако ответчик требование, содержащееся в заключительном счете-выписке, не исполнил и задолженность не погасил, доказательств обратного суду не представил.

Наличие неисполненных ответчиком обязательств по кредитному договору № подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заключительным счетом, составленным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

До предъявления требований в порядке искового производства АО «Банк Русский Стандарт» обращалось к мировому судье судебного участка № Куйбышевского судебного района г. Самары Самарской области с заявлением о вынесении судебного приказа. Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 60 205,34 руб. и состоит из задолженности по основному долгу.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года (п. 1 ст. 196 названного Кодекса).

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Общими Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», выступающими составной частью заключенного с ответчиком кредитного соглашения, предусмотрено следующее:

-по окончанию расчетного периода с целью погашения Клиентом задолженности банк выставляет клиенту счет-выписку, содержащую в себе сумму минимального платежа и дат его оплаты задолженности (п. 4.8).

- срок возврата кредита определяется моментом востребования задолженности банком –выставлением заключительного счета-выписки, при этом клиент обязан погасить задолженность в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требований об этом. Днем выставления банком клиенту заключительного счета – выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 4.17),

- сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту (п. 4.18).

Истцом в рамках настоящего дела заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности, состоящей из основного долга в размере 62 205, 34 руб., включенной в заключительный счет-выписку о возврате суммы задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата которой кредитором определен не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, заявив требование о полном погашении кредита к сроку –ДД.ММ.ГГГГ и не получив исполнения, кредитору с указанной даты стало известно о нарушении права, состоящем в неисполнении ответчиком условий договора о полном возврате кредита, следовательно, по правилам п. 1 ст. 200 ГК РФ в рассматриваемом споре срок исковой давности будет исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ.

Ходатайств о восстановлении пропущенного срока для обращения с данным иском истцом не заявлялось, доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности в суд не представлено.

До предъявления требований в порядке искового производства АО «Банк Русский Стандарт» ДД.ММ.ГГГГ обращалось к мировому судье судебного участка № Куйбышевского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа.

Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, а заявление о вынесении судебного приказа предъявлено АО «Банк Русский Стандарт» ДД.ММ.ГГГГ, за пределами срока исковой давности, продление срока по правилам пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации в рассматриваемом споре не применимо.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ, а обращение в суд с настоящим иском последовало только в ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем суд признает обоснованным требование ответчика о применении срока исковой давности, а иск – не подлежащим удовлетворению по данным основаниям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

АО «Банк Р. С.» в удовлетворении исковых требований, предъявленных к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Судья Е.В. Петрова

Решение в окончательной форме изготовлено 04 августа 2025 г.

Судья Е.В. Петрова