Решение № 2-3422/2017 2-3422/2017~М-2920/2017 М-2920/2017 от 29 августа 2017 г. по делу № 2-3422/2017

Дело № 2-3422/17

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Пермь 30 августа 2017 г.

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

федерального судьи Запара М.А.,

при секретаре Филатовой И.С.,

с участием представителя истца ФИО1 по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 2512000 руб., под 12,7% годовых, срок кредитования 144 месяца, с даты фактического предоставления кредита, ежемесячный аннуитетный платеж в размере 34 271,06 руб., для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> стоимостью 3 140 000 руб. Обеспечением обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона, личное страхование заемщика, страхование рисков, связанных с владением, пользованием и распоряжением предметов ипотеки, страхование риска утраты права собственности на квартиру.

Банк своевременно, в установленные договором сроки исполнил обязательства по предоставлению кредита, перечислив их на банковский счет заемщика. Собственность ответчика на квартиру зарегистрирована в установленном действующим законодательством порядке. Права залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной, составленной ответчиком, выданной Управлением Росреестра по Пермскому краю.

Заемщик не исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредиту, Банк направил требование о полном досрочном погашении задолженности, требование ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 2 730 482,91 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга - 2 059 534,31 руб., сумма просроченных процентов – 344 672,15 руб., сумма просроченных процентов на просроченный долг- 3 583,02 руб., сумма пени по просроченному долгу - 205 578,11 руб., сумма пени по просроченным процентов - 117 115,32 руб.

На основании изложенного, АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 730 482,91 руб., в том числе сумма просроченного основного долга в размере 2 059 534,31 руб., сумма просроченных процентов в размере 344 672,15 руб., сумма просроченных процентов на просроченный долг в размере 3 583,02 руб., сумма пени по просроченному долгу в размере 205 578,11 руб., сумма пени по просроченным процентам в размере 117 115,32 руб., а также госпошлину в размере 33 852,41 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2, а именно – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, состоящая из 1-ой комнаты, <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную максимальную цену в размере 2 512 000 руб. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 и АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) с ДД.ММ.ГГГГ

Представитель истца в судебном заседании на исковых требованиях настаивает в полном объеме, по изложенным в иске доводам.

Ответчик извещен о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении рассмотрения дела и возражения не направила.

Судом направлялись судебные извещения, в адрес ответчика, однако, ответчик не является на почту для получения почтовой корреспонденции, поэтому судебные извещения возвращаются в суд из почтового отделения без вручения адресату в связи с истечением срока хранения.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с п. 2 ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи. В п. 68 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, риск неполучения поступившей от суда в адрес ответчика корреспонденции несет сам адресат.

Судом предприняты все возможные меры к извещению ответчика, заблаговременно направлены судебные извещения по указанному в иске адресу. Извещение ответчиком не получено и возвращено в суд в связи с истечением срока хранения. Не получив адресованные ему судебные извещения на почте и уклонившись от явки в судебное заседание, ответчик самостоятельно распорядился принадлежащим ему процессуальным правом, отказавшись от непосредственного участия в судебном заседании и от предоставления своих пояснений и документов относительно заявленных к нему исковых требований, тем самым избрав свое поведение в виде процессуального бездействия.

Суд, учитывая надлежащее извещение ответчика, считает возможным рассмотреть данный спор в порядке заочного судопроизводства по правилам гл. 22 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что иск заявлен обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 11 ГК РФ, ч. 1 ст. 3 ГПК РФ, защите в судебном порядке подлежат лишь нарушенные или оспариваемые субъективные права и законные интересы.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ОАО), кредитор, и ФИО2, заемщик, был заключен кредитный договор № (л.д. 9-15), по условиям которого, кредитор предоставил заемщику кредит в размере 2 512 000 руб. сроком на 144 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных договором (п. 1.1. Договора).

В силу п. 1.2. Договора заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором.

Пунктами 3.1.-3.2.1. Договора предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,7% годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная с дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число месяца, в котором предоставлены денежные средства, называется первым процентным периодом.

Согласно п. 3.2.3. Договора, базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона квартиры (п. 1.4.1. Договора).

Согласно п. 1.3. Договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 1-ой комнаты, <данные изъяты>, стоимостью 3 140 000 руб.

В соответствии с п. 4.1.2. Договора, заемщик обязуется возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и в порядке, установленном в разделе 3 договора.

Согласно п. 5.2. Договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п. 5.3. Договора).

В силу п. 5.6. Договора, в случае неисполнения заемщиком (залогодателем) обязательства, указанного в п. 5.5. Договора, залогодержатель вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательства, удостоверенного договором.

Также установлено, что ФИО2 является собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21-23), однако на указанную квартиру установлено ограничение (обременение) права в виде ипотеки в силу закона (л.д. 31).

Свои обязательства, в соответствии с кредитным договором, банк исполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет ФИО2 № в размере 2 512 200 руб. (л.д. 37-54).

В нарушение условий кредитного договора, ФИО2 свои обязательства по возврату суммы кредита с причитающимися процентами надлежащим образом не исполняет.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ФИО2 было направлено требование № о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму задолженности на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 508 882,98 руб., и расторжении кредитного договора (л.д. 57).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Указанные обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора (л.д. 9-15), договора купли-продажи квартиры (л.д. 21-23), свидетельства о государственной регистрации права (л.д. 31), графика погашения кредита (л.д. 16-17), расчета полной стоимости кредита (л.д. 20), уведомления о полной стоимости кредита (оборот л.д. 20), требования (л.д. 57), выпиской из лицевого счета (л.д. 37-54) и другими материалами дела.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 730 482,91 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга - 2 059 534,31 руб., сумма просроченных процентов – 344 672,15 руб., сумма просроченных процентов на просроченный долг- 3 583,02 руб., сумма пени по просроченному долгу - 205 578,11 руб., сумма пени по просроченным процентов - 117 115,32 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 55), расчетом задолженности (л.д. 56).

В силу ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её уплаты займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Поскольку кредитным договором предусмотрен иной размер процентов за несвоевременный возврат суммы займа, суд при определении размера данных процентов берет за основу кредитный договор. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что принятые на себя обязательства ФИО2 по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, которые не противоречат положениям действующего гражданского законодательства.

Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд находит правильными, поскольку он произведен, в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных ФИО2 обязательств по данному договору, учитывая, что заемщиком с ноября 2016 г. платежи по погашению задолженности не производятся,

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении ФИО3 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в силу ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Таким образом, с ответчика в польку банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 730 482,91 руб., в том числе сумма просроченного основного долга в размере 2 059 534,31 руб., сумма просроченных процентов в размере 344 672,15 руб., сумма просроченных процентов на просроченный долг в размере 3 583,02 руб., сумма пени по просроченному долгу в размере 205 578,11 руб., сумма пени по просроченным процентов в размере 117 115,32 руб.

Установив, что заемщиком обязательства по договору исполняются ненадлежащим образом, в соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310, 809 - 811 ГК РФ, учитывая, что у заемщика имеется просроченная задолженность, в том числе, кроме просроченного долга имеет место быть просроченные проценты, просроченные проценты на просроченный долг, пени по просроченному долгу, пени по просроченным процентам – размер неустойки, штрафа согласован сторонами при заключении договора и кабальным не является.

Доказательств, несоответствии неустойки, штрафа характеру обязательств и последствиям нарушения, ответчиком суду не представлено, ходатайств о снижении неустойки ФИО2 также не заявлено, следовательно, суд не усматривает оснований для уменьшения размера неустоек, штрафа, в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Согласно пп 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что принятые на себя обязательства заемщик по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, которые не противоречат положениям действующего гражданского законодательства.

В силу ст. 450 ГК РФ, в связи с нарушением заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные требования в досудебном порядке, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ОАО) и ФИО2, следует расторгнуть, в силу ст. 196 ГПК РФ, с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу п.1,3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ч. 2 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

В соответствии с п. п. 1, 3, 5 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое, в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса, обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель, вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Кредитный договор условий ограничивающих право истца на обращение взыскания, на заложенное имущество в случае ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств, не содержит.

Согласно п.п.4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

На момент подписания кредитного договора и составления закладной (л.д. 24-25), стоимость предмета залога определена, в соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного независимым оценщиком ФИО4 в размере 3 140 000 руб.

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке», суд определяет начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 2 512 000 руб.

Учитывая то, что ответчик не исполняет своих обязанностей по кредитному договору, не отвечает на требования истца, о необходимости погашения задолженности по кредитному договору ответчик предупрежден, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на принадлежащее ФИО2 имущество, переданное по договору ипотеки, подлежит удовлетворению.

Взыскание следует обратить на предмет залога – квартиру по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества, с которой начинаются торги, в размере 2 512 000 руб.

В соответствии со свидетельством о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту нахождения, АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) (прежнее наименование АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ОАО) (л.д. 64)) поставлено на учет в соответствии с НК РФ в Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службе № 5 по г. Моске ДД.ММ.ГГГГ ОГРН № (л.д. 63).

Ответчиком, каких либо доказательств, опровергающих доводы истца, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 852,41 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194 – 198, 235, 237 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Взыскать в пользу АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 730 482,91 руб., в том числе, сумма просроченного основного долга в размере 2 059 534,31 руб., сумма просроченных процентов в размере 344 672,15 руб., сумма просроченных процентов на просроченный долг в размере 3 583,02 руб., сумма пени по просроченному долгу в размере 205 578,11 руб., сумма пени по просроченным процентов в размере 117 115,32 руб., а также госпошлину в размере 33 852,41 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 и АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) с ДД.ММ.ГГГГ

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащую на праве собственности ФИО2 квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость имущества, с которой будут начинаться торги, в размере 2 512 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья: М.А. Запара