Решение № 2-1223/2025 2-43/2026 2-43/2026(2-1223/2025;)~М-745/2025 М-745/2025 от 18 января 2026 г. по делу № 2-1223/2025

№ 2-43/2026 (УИД 61RS0044-01-2025-001231-65)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 января 2026 года с. Чалтырь Мясниковского района

Ростовской области

Мясниковский районный суд Ростовской области

в составе председательствующего судьи Даглдяна М.Г.

с участием ответчика ФИО1

при секретаре Манвелян Г.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Мясниковский районный суд Ростовской области с иском к ФИО1, указав, что ПАО «Совкомбанк» на основании кредитного договора <***> от 19.07.2022 выдало кредит ФИО1 в сумме 3 000 000 рублей на срок 60 месяцев под 21,9% годовых. Кредит выдан на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) здания площадью 221,3 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровым номером №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог: здание площадью 221,3 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровым номером № земельный участок площадью 1300 кв. м кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика. В соответствии с п.6.2. Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.5.4.1 Общих условий кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Также, в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий: в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. Также, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «залогодатель» не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...». При этом «залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «залогодателя». В соответствии с п.8.2 договора залога: если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога согласно настоящему договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 8 326 000 рублей, а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки - здание составляет 6 105 000 рублей; оценочная стоимость предмета ипотеки - земельный участок составляет 2 221 000 рублей. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с 20.10.2022 по 05.06.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 926 251,96 рублей, в том числе: комиссии - 2 360 рублей, просроченные проценты - 100 355,05 рублей, просроченная ссудная задолженность - 1 805 194,62 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду - 12 191,24 рубль, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 7,93 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 4 693,51 рубля, неустойка на просроченные проценты - 1 449,61 рублей. Ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просило суд:

- расторгнуть кредитный договор <***> от 19.07.2022;

- взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 19.07.2022 за период с 20.10.2022 по 05.06.2025 (включительно) в размере 1 926 251,96 рублей, в том числе: комиссии - 2 360 рублей, просроченные проценты - 100 355,05 рублей, просроченная ссудная задолженность - 1 805 194,62 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду - 12 191,24 рубль, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 7,93 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 4 693,51 рубля, неустойка на просроченные проценты - 1 449,61 рублей;

- взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 54 252,52 рубля;

- обратить взыскание в пользу ПАО «Совкомбанк» на имущество ФИО1, являющееся предметом залога, а именно на:

1) земельный участок площадью 1 300 кв. м кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>;

2) жилой дом площадью 221,3 кв. м кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>;

- установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 343 700 рублей, определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Определить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 8 326 000 рублей, в том числе:

- земельный участок площадью 1 300 кв. м кадастровым номером № - 2 221 000 рублей;

- жилой дом площадью 221,3 кв. м кадастровым номером № - 6 105 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте слушания дела был извещен, в связи с чем, суд считает возможным рассмотрение дела в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения иска не возражал.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Совкомбанк» на основании кредитного договора <***> от 19.07.2022 выдало кредит ФИО1 в сумме 3 000 000 рублей на срок 60 месяцев под 21,9% годовых. Кредит выдан на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) здания площадью 221,3 кв. м, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровым номером № (л.д.70-75).

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог:

- земельный участок площадью 1 300 кв. м кадастровым номером № расположенный по адресу: <адрес>;

- жилой дом площадью 221,3 кв. м кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>; (л.д.54-62).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием кредитного договора (п.7) предусмотрено ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п.13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежей в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик, уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России надень заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность.

Согласно расчету представленному истцом, размер задолженности по кредитному договору составляет 1 926 251,96 рублей, в том числе: комиссии - 2 360 рублей, просроченные проценты - 100 355,05 рублей, просроченная ссудная задолженность - 1 805 194,62 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду - 12 191,24 рубль, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 7,93 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 4 693,51 рубля, неустойка на просроченные проценты - 1 449,61 рублей (л.д.26-30).

Ответчику были направлены требования о досрочном возврате банку всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора, данные требования до настоящего момента не выполнены (л.д. 17-19).

В соответствии с п.3.1 договора залога стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 8 326 000 рублей (л.д.54-62).

В соответствии с п.3 ст.348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, суд полагает законными, обоснованными и подлежащим удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования истца о расторжении кредитного договора <***> от 19.07.2022 суд также считает подлежащими удовлетворению на основании п.2 ст.450 ГК РФ, так как ответчиком допущено существенное нарушение кредитного договора, которое повлекло для банка такой ущерб, что он в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по государственной пошлине 54 262,52 рубля (л.д.11).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт №) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 19.07.2022, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 19.07.2022 за период с 20.10.2022 по 05.06.2025 в размере 1 926 251 рубль 96 копеек, в том числе: комиссии - 2 360 рублей, просроченные проценты - 100 355,05 рублей, просроченная ссудная задолженность - 1 805 194,62 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду - 12 191,24 рубль, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 7,93 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 4 693,51 рубля, неустойка на просроченные проценты - 1 449,61 рублей; в возмещение расходов по государственной пошлине 54 262 рубля 52 копейки, всего в общей сумме 1 980 514 (один миллион девятьсот восемьдесят тысяч пятьсот четырнадцать) рублей 48 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 24,65 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 1 805 194,62 рубля, и неустойку в размере ключевой ставки Банка России от суммы просроченной задолженности в размере 1 926 251,96 рубля за каждый день просрочки, начиная с 06.06.2025 и до вступления настоящего решения в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- земельный участок площадью 1 300 кв. м кадастровым номером № расположенный по адресу: <адрес>;

- жилой дом площадью 221,3 кв. м кадастровым номером № расположенный по адресу: <адрес>,

принадлежащие на праве собственности ФИО1, для удовлетворения требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 19.07.2022 за период с 20.10.2022 по 05.06.2025 в размере 1 926 251 рубль 96 копеек, а также процентов за пользование кредитом по ставке 24,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 1 805 194,62 рубля, и неустойки в размере ключевой ставки Банка России от суммы просроченной задолженности в размере 1 926 251,96 рубля за каждый день просрочки, начиная с 06.06.2025 и до вступления настоящего решения в законную силу.

Определить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 8 326 000 рублей, в том числе:

- земельный участок площадью 1 300 кв. м кадастровым номером № - 2 221 000 рублей;

- жилой дом площадью 221,3 кв. м кадастровым номером № - 6 105 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Мясниковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Даглдян М.Г.

Решение в окончательной форме изготовлено 2 февраля 2026 года.