Решение № 2-3022/2025 2-3022/2025~М-1552/2025 М-1552/2025 от 12 октября 2025 г. по делу № 2-3022/2025

Дело __

__


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 октября 2025 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска

в составе:

Председательствующего судьи Павлючик И. В.

При помощнике Х.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора __ от 28.05.2021 выдало кредит С. в сумме 55 000 руб. на срок 39 месяцев под 19,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнял надлежащим образом, за период с 15.06.2023 по 16.05.2025 образовалась просроченная задолженность в размере 38 147,48 руб.

Согласно сведениям из реестра наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты заемщик С. умерла 18.05.2023, в связи с чем, нотариусом М. открыто наследственное дело __

По данным истца, предполагаемым наследником заемщика является Ч.

Предполагаемому ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

По данным истца жизнь и здоровье заемщика были застрахованы. Наследник обратился в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» с заявлением о признании случая страховым и страховой выплате. Согласно ответу страховой компании смерть заемщика не признается страховым событием в связи с наличием у заемщика заболевания до даты заключения договора страхования, дальнейшее обращение в страховую компанию нецелесообразно.

На счетах, открытых на имя заёмщика в ПАО Сбербанк, имеются денежные средства: __ в размере 51 руб.60 коп.

ПАО Сбербанк, считает, что принадлежащее умершему имущество фактически принято наследником.

На основании изложенного, истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк просит суд взыскать с Ч. в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Сибирского банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору __ от 28.05.2021, по состоянию на 16.05.2025 в размере 38 147 рублей 48 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 00 коп., а всего 42 147 (сорок две тысячи сто сорок семь) руб. 48 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 8 оборот).

В судебное заседание ответчик Ч. не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, лично, о причине неявки суду не сообщила. Ранее в судебном заседании пояснила, что является единственной наследницей по закону к имуществу матери С., умершей 18.05.2023. О наличии кредитного договора, заключенного между С. и банком ответчику ничего не было известно. Заключение кредитного договора, наличие и размер задолженности ответчик не оспаривает (л.д. 73).

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из положений ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Исходя из положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 ФЗ от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу требований ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствие с ч.ч. 1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 28.05.2021 г. между ПАО «Сбербанк России» и С. заключен кредитный договор __ согласно которого кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 55 000 руб. на срок 39 месяцев с уплатой 19,9 % годовых (л.д. 23).

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБС предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/и через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента изменениями условий ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

Должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты (№ счета карты __).

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

Должник самостоятельно подключил к своей банковской карте № счета карты __, тел. +__ услугу «Мобильный банк».

30.01.2021 должник самостоятельно через устройство самообслуживания получил идентификационный пароль для входа в систему «Сбербанк – Онлайн».

28.01.2021 заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 28.05.2021 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

28.05.2021 заемщиком вновь выполнен вход в систему «Сбербанк онлайн» для ознакомления с одобренным банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 28.05.2021 г. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента, отчету по банковской карте клиента № (№ счета карты __) выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 28.05.2021 г. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 55 000 руб. (л.д. 82).

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2 000,79 руб. в платежную дату – 15 число месяца, что соответствует графику платежей.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Пунктом 14 Кредитного договора предусмотрено, что с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен. Общие условия кредитования выдаются Кредитором требованию заемщика.

Заемщик С. неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 82-88,) отчетом по счету карты (л.д. 90-119).

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 15.06.2023 по 16.05.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 38 147,48 руб.

Как следует из материалов дела, С. умерла 18.05.2023, что подтверждается сведениями ЗАГС (л.д. 70,78).

Согласно материалам наследственного дела __ (л.д. 120-122), к имуществу С., умершей 18.05.2023 – дочь С. - Ч. обратилась к нотариусу нотариального округа г. Новосибирска М. с заявлением о принятии наследства. Сын С. - С., супруг С. - З. обратились к нотариусу с заявлением об отказе от причитающейся им доли на наследство в пользу дочери С. - Ч. (л.д.120-121). Нотариусом разъяснено, что в соответствии со ст. 1157 ГК РФ отказ от наследства не может быть отменен или взят обратно; отказываясь от наследства, супруга отказываются от всего наследства по всем основаниям, в чем бы ни заключалось и где бы ни находилось наследственное имущество. Последствия отказа нотариусом разъяснены. Других наследников не имеется.

Нотариусом Т., и.о. нотариуса М. на имя Ч. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру, расположенную по адресу: г. ..., с кадастровым __ (л.д.122 оборот).

Судом установлено, что жизнь и здоровье заемщика С. при заключении кредитного договора 28.05.2021 были застрахованы. Наследник Ч. обратилась в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» с заявлением о признании случая страховым и страховой выплате.

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» от 27.02.2024 (л.д. 42) на дату подписания заявления на страхование застрахованному лицу было 66 полных лет. Согласно справке о смерти, причиной смерти С. явился синдром системного воспалительного ответа в результате заболевания, классифицированного в других рубриках, неинфекционного происхождения с недостаточностью функции органов С34.0 Новообразование злокачественное первичное главного бронха, то есть смерть наступила в результате заболевания. Страховой риск - «смерть» в результате заболевания» не входит в Базовое страховое покрытие. Смерть заемщика не признается страховым событием в связи с наличием у заемщика заболевания до даты заключения договора страхования.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т. е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону (ст.1111 ГК РФ).

В состав наследственного имущества входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ст.1112 ГК РФ).

Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 ГК РФ). Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч.1 ст.1114 ГК РФ).

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (ч.1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно не находилось (ч.2). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч.1 ст.1152 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как следует из правовой позиции Верховного суда РФ, указанной в Постановлении Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников (п. 60).

Принятие наследства является односторонней сделкой в силу ст. 153 и ст.154 ГК РФ, согласно которой сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей, а односторонней считается сделка, для совершения которой в соответствии с законом, иными правовыми актами или соглашением сторон необходимо и достаточно выражения воли одной стороны.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 24.11.2023 (л.д. 122 оборот) кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: г. Новосибирск, ..., с кадастровым __ составляет 3 449 328 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что наследник – ответчик Ч. приняла наследство после смерти С. в сумме, превышающей размер долга Ч. банком. Так, Ч. приняла наследство после смерти С. стоимостью 3 449 328 рублей, а долг С. перед истцом составил 38 147,48 руб.

Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 г. __ «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что по кредитному договору __ от 28.05.2021, по состоянию на 16.05.2025 образовалась задолженность в размере 38 147 рублей 48 копеек, в том числе просроченные проценты - 10 869,06 руб., просроченный основной долг - 27 278,42 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 17-20).

Судом проверен расчет представленный истцом на соответствие его условиям договора и положениям статьи 319 ГК РФ, суд находит его верным. Кроме того, ответчиком указанный расчет в установленном порядке не оспорен, контррасчет не представлен.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение данной нормы права ответчиком не представлено суду достаточных и достоверных доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств заемщиком С. по кредитному договору. Следовательно, судом установлено, что заемщиком обязательства по возврату кредита не исполнены.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с Ч. в пользу банка задолженности по кредитному договору __ от 28.05.2021, по состоянию на 16.05.2025 в размере 38 147 рублей 48 копеек, в том числе просроченные проценты - 10 869,06 руб., просроченный основной долг - 27 278,42 руб., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества равной 3 449 328 рублей.

Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 этого же Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в приведенной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика Ч. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины по делу в размере 4000 руб. 00 коп., пропорционально удовлетворенной части исковых требований исходя из оплаченной государственной пошлины, что подтверждается платежным поручением (л. __).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

__ выдан 04.08.2022 ГУ МВД России по Новосибирской области в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору __ от 28.05.2021, по состоянию на 16.05.2025 в размере 38 147 рублей 48 копеек, в том числе просроченные проценты - 10 869,06 руб., просроченный основной долг - 27 278,42 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 00 коп., а всего 42 147 (сорок две тысячи сто сорок семь) руб. 48 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через суд, вынесший решение.

Решение изготовлено в совещательной комнате: 13.10.2025

Судья подпись И. В. Павлючик

Подлинное решение находится в материалах гражданского дела __ в Заельцовском районном суде г. Новосибирска.