Решение № 2-30/2025 2-30/2025(2-437/2024;)~М-384/2024 2-437/2024 М-384/2024 от 3 февраля 2025 г. по делу № 2-30/2025

УИД 56RS0004-01-2024-000510-92

№ 2-30/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 февраля 2025 года с. Александровка

Александровский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Богдановой А.В.,

при секретаре судебного заседания Жихаревой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указало, что 22 февраля 2024 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 400 000 рублей под 28,9% годовых на срок 60 месяцев. Истец свои обязательства выполнил в полном объеме, ответчик исполняет принятые на себя обязательства ненадлежащим образом, нарушает срок возврата кредита.

Истец просил суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору за период с 6 сентября по 14 ноября 2024 года в размере 501 863,68 рублей, а также госпошлину в уточненном размере 15 036,06 рублей.

Определением от 28 декабря 2024 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено АО «Совкомбанк страхование».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил провести судебное разбирательство в его отсутствие (пункт 2 просительной части искового заявления), не возражал относительно вынесения заочного решения.

Третье лицо АО «Совкомбанк страхование», извещенное о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, об отложении рассмотрения иска по существу не просило.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещалась по правилам главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

В соответствии с положениями статьи 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 116 ГПК РФ судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки.

Пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусматривает, что местом жительства признается то место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Как следует из искового заявления, местом жительства ответчика ФИО1 является: <адрес>, указанный адрес является последним известным местом жительства ответчика, что подтверждается справкой №, выданной главой администрации Ждановского сельсовета Александровского района от 20 января 2025 года и сведениями о месте жительства, которые она указывала сотовым операторам при оформлении номеров (л.д. 50, 56, 58-59). Согласно сведениям, содержащимся в регистрационном досье ответчик ФИО1 с 27 июня 2016 года по настоящее время зарегистрирован по указанному адресу (л.д. 41).

Суд предпринимал меры к извещению ФИО1 о дате и времени судебного разбирательства путем направления судебных извещений по вышеуказанному адресу и телефонограмм на номера сотовых операторов, зарегистрированных на её имя. Однако судебные повестки были возвращены в суд с отметкой Почты России «истек срок хранения», телефонные звонки оставлены без обратной связи.

В соответствии с подпунктом 2 пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минцифры России от 17 апреля 2023 года № 382 почтовые отправления разряда «судебное», при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 календарных дней.

Согласно пункту 39 вышеуказанных правил, почтовые отправления, не доставленные (не врученные) адресату в связи с истечением установленного срока хранения, передаются в число невостребованных почтовых отправлений и почтовых переводов.

Возвращение в суд не полученного адресатом после нескольких его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное. Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 117 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства (ст. 233 ГПК РФ).

Изложенное свидетельствует о надлежащем исполнении судом обязанности по извещению сторон о дате судебного разбирательства, предусмотренного статьей 113 ГПК РФ.

В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика возможности являться за судебными уведомлениями в отделение связи, не представлено. При таких обстоятельствах неявку за получением заказного письма и судебным извещением следует считать отказом от получения судебного извещения, а неблагоприятные последствия в связи с неполучением судебных уведомлений в силу части 1 статьи 165.1 ГК РФ должно нести само лицо.

Кроме того, сведения о дате, месте и времени судебного заседания размещаются на сайте Александровского районного суда Оренбургской области, куда ответчик при необходимой осмотрительности мог обратиться за информацией.

Таким образом, принимая во внимание то обстоятельство, что были предприняты все меры в контексте статьи 113 ГПК РФ для уведомления ответчика о времени и месте судебного разбирательства, а ответчик своим бездействием по получению судебных извещений выразил явное злоупотребление процессуальным правом, суд приходит к выводу о надлежащем извещении данного ответчика и рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ суд определил о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся представителя истца, ответчика и третьего лица, извещенных надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310, 393 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу части 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, по настоящему делу договор займа заключен в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 434 и пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, путем присоединения ответчика к публичной оферте займодавца.

В силу статей 807 - 811, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки, определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 22 февраля 2024 года между банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № из которого следует, что банк предоставил ФИО1 кредит с лимитом кредитования 400 000 рублей, срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней, с даты установления лимита кредитования. Кредит предоставляется траншами.

Срок действия договора – с момента подписания до полного выполнения заёмщиком и банком своих обязательств по договору, лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования», срок возврата полной задолженности по договору указывается банком в письменном уведомлении, направленном заёмщику при принятии решения о востребовании банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнении заёмщиком договора, процентная ставка – 21,9 % годовых, указанная ставка действует, если заёмщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн - покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, в противном случае, процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования (л.д. 15-16).

Согласно пункту 3.1 общих условий договора банк на основании заявления заемщика предоставляет ему кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 72).

При этом в пункте 14 индивидуальных условий закреплено, что заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать (л.д. 16).

В общих условиях договора потребительского кредита закреплено понятие договора потребительского кредита, под которым понимается договор, заключенный между банком и заемщиком, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (по желанию заемщика), предусмотренные договором потребительского кредита. Договор потребительского кредита состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита и общих условий договора потребительского кредита (л.д. 71).

Согласно пункту 3.2 общих условий, потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и предоставления лимита кредитования заемщику. Заемщик вправе заключить с банком договор потребительского кредита на условиях, изложенных в предоставленных заемщику банком индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты их предоставления. Информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.

В пункте 3.6 общих условий закреплено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита (л.д.72).

В обоснование довода о заключении с заемщиком ФИО1 кредитного договора ПАО «Совкомбанк» представлена выписка по счету № RUR/000599402413/40№ за период с 22 февраля по 14 ноября 2024 года, открытому на имя ФИО1, из которой усматривается, что 22 февраля 2024 года на данный счет зачислены денежные средства в размере 400 000 рублей (л.д. 11).

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, а также то, что индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны истцом и ответчиком, суд приходит к выводу, что между банком и ФИО1 заключен кредитный договор на условиях, закрепленных в данных индивидуальных условиях.

В силу пункта 4.1.1 общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.

Согласно пункту 5.2. общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 73).

В соответствии с пунктами 6.1 и 6.3 общих условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (л.д.74).

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика, определен размер неустойки (штрафа, пени) в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д. 15 обор.).

Подписывая индивидуальные условия потребительского кредита, ФИО1 согласилась с его условиями, в том числе с размерами, установленными тарифами банка, общими условиями договора потребительского кредита.

Согласно выписке по счету, представленной истцом, поступление платежей в счет погашения обязательств, прекратилось 5 сентября 2024 года (л.д. 11).

Одновременно с заключением кредитного договора между АО «Совкомбанк страхование» и ФИО1 заключен договор страхования (л.д. 16 обор.-18, 20). Факта наступления страхового случая в судебном заседании не установлено.

Статья 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает выполнение обязательств в установленный срок.

Как следует из материалов дела, ПАО «Совкомбанк» на имя ответчика ФИО1 направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, которым банк заявил обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности (л.д. 26). Сведений о выполнении обязательств по возврату кредита материалы дела не содержат.

Согласно расчету, представленному банком, задолженность ФИО1 по спорному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 501 863,68 рубля, из них: комиссия за ведение счета 447 рублей, иные комиссии 17 831,20 рублей, просроченные проценты 68 753,97 рублей, просроченная ссудная задолженность – 400 000 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 752,14 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4,90 рублей, неустойка на просроченную ссуду 508,03 рублей, неустойка на просроченные проценты – 111,94 рублей, неразрешенный овердрафт 13 144,22 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту 310,28 рублей (л.д. 9-10).

Расчет суммы задолженности соответствует условиям договора и закону, математически верен, ответчиком в установленном законом порядке не оспорен, в связи с чем, принимается судом.

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из смысла приведенных выше норм права, бремя доказывания того, что ответчик не заключал кредитный договор с ПАО «Совкомбанк», произвел полное или частичное погашение суммы кредита либо безденежность кредита лежит на ответчике.

Таким образом, поскольку в ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик ФИО1 сумму кредита в установленный договором срок вместе с причитающимися процентами не уплатила в полном объеме, доказательств обратного не представила, задолженность по спорному договору подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца в полном объеме.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 036,06 рублей.

Руководствуясь статьями 198-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроенки <адрес> (№) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности за период с 6 сентября по 14 ноября 2024 года в размере 501 863,68 рублей, из которых 447 рублей – комиссия за ведение счета, 17 831,20 рублей – иные комиссии, 68 753,97 рублей – просроченные проценты, 400 000 рублей – просроченная ссудная задолженность, 752,14 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 4,90 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 508,03 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 111,94 рублей – неустойка на просроченные проценты, 13 144,22 рублей – неразрешенный овердрафт, 310,28 рублей – проценты по неразрешенному овердрафту, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 036,06 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Александровский районный суд Оренбургской области.

Председательствующий А.В. Богданова

Мотивированное решение изготовлено 11 февраля 2025года.