Решение № 2-1699/2021 2-1699/2021~М-1255/2021 М-1255/2021 от 13 июля 2021 г. по делу № 2-1699/2021

УИД52RS0009-01-2021-002469-16


Р Е Ш Е Н И Е дело №2-1699/2021

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июля 2021г. Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Газимагомедова Б.Г.

при ведении протокола помощником судьи Никитиной О.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, указывая, что <дата>. АКБ «Российский капитал» (ПАО) - в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» - заключил кредитный договор № с ФИО1 о предоставлении кредита. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «Российский капитал» (ПАО); 2. «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО). Рассмотрев заявление должника, взыскатель принял положительное решение о предоставлении должнику денежных средств в размере 124000 руб. на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 29,9 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет <дата>., что подтверждается выпиской по счету №. В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), должник был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Также согласно п. 6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), должник был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей. В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий Банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает Банку ежемесячные платежи. Согласно п. п. 6.2, 6.3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно п. 3.3.4 Общих условий, погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, Банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту, а заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанный в требовании, суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банка (п. п. 3.6.1, 3.6.3 Общих условий). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита, Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. В соответствии с п.3.10.1 Общих условий, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 3.6 Общих условий. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, <дата>. кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа. <дата>. мировой судья судебного участка № Арзамасского судебного района Нижегородской области вынес судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, а также расходов по оплате государственной пошлины. ФИО1 обратился с заявлением, в котором он просил отменить судебный приказ. <дата>. мировой судья судебного участка № Арзамасского судебного района Нижегородской области вынес определение об отмене судебного приказа. По состоянию на <дата>. сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 414076 руб. 34 коп. (основной долг - 118069 руб. 20 коп., проценты - 171660 руб. 60 коп., неустойка - 124346 руб. 54 коп.). Просит расторгнуть кредитный договор № от <дата>., заключённый между ФИО1 и АКБ «Российский капитал» (ПАО); взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от <дата>. в размере 414076 руб. 34 коп., расходы по уплате государственной пошлины - 13340 руб. 76 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик иск признал частично, указывая, что согласен выплатить истцу основной долг, так как просрочка в уплате задолженности по кредитному договору произошла в связи с закрытием отделения Банка истца в г. Арзамасе и возникшими у него (ответчика) финансовыми трудностями; размер процентов по сравнению с основным долгом завышен; неустойку просит снизить.

Выслушав объяснения ответчика, изучив письменные материалы дела, судья приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями..

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.811 ГК РФ:

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено следующее.

<дата>. АКБ «Российский капитал» (ПАО) - в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» - заключил кредитный договор № с ФИО1 о предоставлении кредита в размере 124000 руб. на 60 месяцев под 29,9 % годовых.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «Российский капитал» (ПАО); «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО).

Указанные денежные средства были перечислены на счет ответчика <дата>., что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), должник был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись.

Также согласно п.6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), должник был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий Банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает Банку ежемесячные платежи.

Согласно п. п. 6.2, 6.3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитетного платежа.

Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно п. 3.3.4 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, Банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту, а заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанный в требовании, суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банка (п. п. 3.6.1, 3.6.3 Общих условий).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита, Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п.3.10.1 Общих условий, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 3.6 Общих условий.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, 26.08.2019г. кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа.

<дата>. мировой судья судебного участка № Арзамасского судебного района Нижегородской области вынес судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, а также расходов по уплате государственной пошлины.

ФИО1 обратился к мировому судье с заявлением, в котором он просил отменить судебный приказ.

<дата>. мировой судья судебного участка № Арзамасского судебного района Нижегородской области вынес определение об отмене судебного приказа.

По состоянию на <дата>. сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 414076 руб. 34 коп. (основной долг - 118069 руб. 20 коп., проценты - 171660 руб. 60 коп., неустойка - 124346 руб. 54 коп.).

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора.

Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Доводы ответчика об уменьшении размера процентов являются необоснованными, так как такое уменьшение законом не предусмотрено; кроме того, ответчиком не предоставлено доказательств об ином размере процентов.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 124346 руб. 54 коп.

Учитывая, что данный размер неустойки является явно несоразмерным как последствиям нарушения ответчиком обязательств перед истцом, так основному долгу, принципы разумности и справедливости, судья находит в соответствии со ст.333 ГК РФ размер неустойки уменьшить, определить ее размер с ответчика в пользу истца в размере 20000 руб.

При изложенных обстоятельствах, судья находит взыскать с ответчика в пользу истца 309729 руб. 80 коп. (основной долг - 118069 руб. 20 коп., проценты - 171660 руб. 60 коп., неустойка - 20000 руб.); при этом кредитный договор № от <дата>., заключенный между ФИО1 и АКБ «Российский капитал» (ПАО), судья находит расторгнуть, так как ответчик нарушает условия договора в части возврата кредита; данные нарушения являются существенными.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы…

Расходы истца по уплате госпошлины составили 13340 руб. 76 коп., что подтверждается платежными поручениями от <дата>. и <дата>.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены, судья находит взыскать с ответчика в пользу истца указанные расходы по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст.194,195,198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить частично.

Кредитный договор № от <дата>., заключенный между ФИО1 и АКБ «Российский капитал» (ПАО), расторгнуть.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» 309729 руб. 80 коп. (основной долг - 118069 руб. 20 коп., проценты - 171660 руб. 60 коп., неустойка - 20000 руб.) и в возврат госпошлину - 13340 руб. 76 коп.

В остальной части о взыскании неустойки в размере 104346 руб. 54 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский облсуд через Арзамасский городской суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Судья / Газимагомедов Б.Г./

Копия верна: судья Арзамасского

городского суда /Газимагомедов Б.Г./

Помощник судьи /Никитина О.Н./

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела №2-1699/2021 Арзамасского городского суда Нижегородской области.