Решение № 2-122/2017 2-122/2017~М-72/2017 М-72/2017 от 9 мая 2017 г. по делу № 2-122/2017

Дело № 2-122/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 мая 2017 года с. Староалейское

Третьяковский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Волжениной Т.Н.

при секретаре Рыбиной Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Между АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт, в соответствии, с условиями которых Заемщик обязался вернуть Кредитору кредит в размере <данные изъяты> рублей до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере <данные изъяты>% годовых.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1., 2., Соглашения Кредитор принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. Данное обязательство Кредитором исполнено.

В нарушение требований п.1 ст. 819 ГК РФ, Заемщик не исполнил свои обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов в срок, установленный Соглашением, Правилами.

Согласно п.12 Соглашения, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы. В период со дня предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов <данные изъяты> % годовых.

Пунктом 7.3.8. Правил установлено право Истца в одностороннем порядке требовать от Заемщика возврата кредита.

Указанные в п. 7.3.8. Правил кредитования обстоятельства наступили, а именно Заемщик не исполнил свою обязанность по возврату части кредита, и начисленных процентов в сроки, установленные договором.

В установленный срок кредитные средства не были возвращены.

В связи с вышеизложенным, Кредитор считает необходимым взыскать всю сумму невозвращенного кредита, а также неуплаченные проценты за пользование кредитом, неустойку за просрочку возврата процентов с ответчиков по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, сумма задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>., в том числе:

- просроченная ссуда по кредиту в размере <данные изъяты>.;

- проценты, начисленные с 01.06.2016г. по 07.02.2017г. в размере <данные изъяты>;

- неустойка, начисленная на основной долг за период с 26.05.2016г. по 07.02.2017г. в размере <данные изъяты>.

- неустойка, начисленная на просроченные проценты за период с 26.05.2016г. по 07.02.2017г. в размере <данные изъяты>.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Постановления Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 34, Пленума ВАС РФ N 15 от 04.12.2000) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813 пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа, или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Поскольку п.2 ст.809 ГК РФ предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты по договору займа (кредита) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, также подлежат взысканию проценты, начиная с 08.02.2017 года, за пользование кредитом, полученным по кредитному договору в размере, предусмотренном договором на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день исполнения обязательств по основному долгу.

Согласно пункту 1.3 Договора процентная ставка (плата за пользование Кредитом) установлена в размере <данные изъяты>% годовых.

Таким образом, с Ответчика также подлежат взысканию проценты, начиная с 08.02.2017 года, за пользование кредитом, полученным по Договору в размере <данные изъяты>% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день исполнения обязательств по основному долгу.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное ш установлено законом или не вытекает из условий договора.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк», в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе:

- просроченная ссуда по кредиту в размере <данные изъяты>.;

- проценты, начисленные с 01.06.2016г. по 07.02.2017г. в размере <данные изъяты>;

- неустойка, начисленная на основной долг за период с 26.05.2016г. по 07.02.2017г. в размере <данные изъяты>.

- неустойка, начисленная на просроченные проценты за период с 26.05.2016г. по 07.02.2017г. в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу Истца проценты за пользование кредитом по Договору по ставке 26,9% годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 08.02.2017 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк», в лице Алтайского регионального филиала расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще, в заявлении указана просьба о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 о дне судебного заседания извещен по указанному в исковом заявлении адресу, а также по месту фактического проживания, конверты вернулись с истекшим сроком хранения, адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи

Ходатайств об отложении судебного заседания не поступало. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, проверив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу части 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-13), заключённого между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1, последнему был предоставлен кредит в размере 57 000 рублей на срок 24 месяца.

В соответствии с п. 4 Соглашения процентная ставка за пользование кредитным лимитом в течение срока кредитования составила <данные изъяты> % годовых.

Пунктом п. 6 Соглашения предусмотрена периодичность платежа- ежемесячно.

Истец АО «Россельхозбанкв» свои обязательства перед ответчиком ФИО1 исполнил в полном объеме, денежные средства им были получены в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11), банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10).

Однако, ответчик ФИО1 в нарушение условий вышеуказанного Соглашения не выполнял надлежащим образом принятые на себя обязательства по его исполнению.

Согласно представленному истцом расчёту (л.д.8-9), сумма долга по договору займа составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченная ссуда по кредиту в размере <данные изъяты>.; проценты, начисленные с 01.06.2016 г. по 07.02.2017 г. в размере <данные изъяты>; неустойка, начисленная на основной долг за период с 26.05.2016 г. по 07.02.2017 г. в размере <данные изъяты>., неустойка, начисленная на просроченные проценты за период с 26.05.2016 г. по 07.02.2017 г. в размере <данные изъяты>.

Данный расчет проверен судом, признан правильным и ответчиком не оспорен и не опровергнут.

Пунктом 2 Соглашения предусмотрено, что подписание настоящего Соглашения подтверждает факт присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.

Согласно п. 7.3.10. Правил Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и\или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и уплатить начисленные на них проценты.

При указанных установленных в судебном заседании обстоятельствах, свидетельствующих о том, что заемщик систематически нарушал график гашения займа, платежи по нему надлежащим образом не вносил, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения в полном объеме требований истца о досрочном взыскании задолженности по соглашению в виде основного долга и процентов за пользование кредитом.

Исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 08.02.2017 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, также подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Часть 2 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 4 договора займа предусмотрена уплата процентов до дня полного исполнения обязательств по возврату суммы займа.

В силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из указанных правовых норм, договор займа будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца.

Как разъяснено в п. п. 15, 16 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, взыскание процентов на будущее время, не противоречит закону.

С учетом вышеуказанных обстоятельств истец вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором займа процентов за пользование заемными денежными средствами до дня возврата суммы займа.

Данных о погашении долга на момент рассмотрения дела судом, стороной ответчика не представлено, в связи с чем суд определяет ко взысканию с ответчика проценты по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки, начисленной на основной долг и просроченные проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка по своей правовой природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, должна соответствовать последствиям нарушения.

Согласно п. 12 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы:

В период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов составляет <данные изъяты>% (Двадцать процентов) годовых;

В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет <данные изъяты> % (<данные изъяты> процента) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Исходя из указанных условий кредита, истцом за период с 26.05.2016 г. по 07.02.2017 г. начислена неустойка на основной долг в размере <данные изъяты>., неустойка, на просроченные проценты в размере <данные изъяты>. за период с 26.05.2016 г. по 07.02.2017 г.

Поскольку судом установлен факт систематического ненадлежащего исполнения заемщиком условий соглашения о кредитовании счета, требования о взыскании неустойки являются обоснованными.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств, с учетом в том числе соотношения сумм неустойки и основного долга, длительности неисполнения обязательств, соотношения процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, недобросовестности действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, имущественного положения должника (п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г.).

В данном случае суд не находит оснований для уменьшении размера неустойки.

При этом, взыскивая данный размер неустойки, суд считает, что баланс интересов сторон не нарушается.

04 августа 2015 г., наименование ОАО «Россельхозбанк» изменено на АО «Россельхозбанк», в связи с чем задолженность подлежит взысканию в пользу последнего.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска, исходя из его цены, оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, факт оплаты подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Поскольку требования удовлетворены в полном объеме, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат возмещению истцу в полном объеме.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 07.02.2017 в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченная ссуда по кредиту в размере <данные изъяты>, проценты, начисленные с 01.06.2016 г. по 07.02.2017 г. в размере <данные изъяты>, неустойка, начисленная на основной долг за период с 26.05.2016 г. по 07.02.2017 г. в размере <данные изъяты>, неустойка, начисленная на просроченные проценты за период с 26.05.2016 г. по 07.02.2017 г. в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по Договору по ставке <данные изъяты>% годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 08.02.2017 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Третьяковский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Т.Н. Волженина