Решение № 2-2356/2025 2-2356/2025~М-1120/2025 М-1120/2025 от 22 июля 2025 г. по делу № 2-2356/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 июля 2025 г. г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе председательствующего судьи Болочагина В.Ю., при секретаре ведении протокола судебного заседания помощником судьи Котовой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2356/25 по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в Ленинский районный суд г. Самары с иском к ПАО «Сбербанк» об обязании закрыть банковский счёт, взыскании неустойки и компенсации морального вреда. Исковые требования мотивированы тем, что 16.01.2025 г. банком в одностороннем порядке принято решение о блокировке его счёта в связи с подозрениями в совершении сомнительных операций. 25.01.2025 г. он обратился с заявлением о закрытии всех счетов. Его требования не удовлетворены, претензия оставлена без ответа. Ответчиком установлена комиссия за вывод средств с расчётного счёта. Федеральные законы не содержат норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путём, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение или взимать штраф. Взыскание комиссии за непредставление клиентом документов и (или) исчерпывающих пояснений либо представление недостоверных и (или) недействительных документов формой контроля не является. Действия банка по закрытию счёта не являются самостоятельной банковской услугой, создавшей для клиента какое-либо дополнительное благо в рамках спорного договора. Просит обязать закрыть его счета, взыскать остаток средств на счетах в размере 1 932 444 рублей 82 копеек, неустойку, предусмотренную п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителе» в размере 3% от 1 932 444 рублей 82 копеек за период с 15.03.2025 г. по дату фактического возврата денежных средств за каждый день просрочки, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей и штраф в размере 50% от присуждённой суммы.

В ходе разбирательства дела истец изменил заявленные требования, просил взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период со 2.02.2025 г. по 25.04.2025 г. в размере 91 345 рублей 97 копеек, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей и штраф в размере 50% от присуждённой суммы.

В судебном заседании истец и его представитель по доверенности от 2.10.2024 г. ФИО2 заявленные требования поддержали.

Представитель ответчика по доверенности от 28.01.2025 г. ФИО3 в судебном заседании иск не признала по основаниям, изложенным в письменных отзывах (т.1, л.д. 125-131, 181-186).

Изучив материалы дела, заслушав стороны, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что между сторонами существовали договорные отношения банковского счёта (т.1, л.д. 132-134).

Так, у истца имелись банковские счета в ПАО «Сбербанк» №, счёт открыт 9.10.2017 г., №, счёт открыт 14.08.2016 г., №, счёт открыт 14.06.2017 г.

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

Если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счёте, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счёте, или приостановления операций по счёту, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом (п.1 ст.858 ГК РФ).

Согласно п.11 ст.7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» банк вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма.

16.01.2025 г. ответчик приостановил проведение операций по счетам истца на основании указанной нормы и запросил у истца документы и пояснения по операциям за предшествующий месяц.

Истец не стал предоставлять запрошенные документы и пояснения, потребовав вместо этого закрыть все его счета.

В силу п.1, 7 ст.859 ГК РФ договор банковского счёта расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счёта является основанием закрытия счёта клиента. Остаток денежных средств на счёте выдаётся клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счёт не позднее 7 дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных п.3 ст.858 ГК РФ, т.е. наложения ареста на счёт.

Предусмотренная ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» блокировка клиентских счетов в связи с проведением сомнительных операций не является препятствием для расторжения договоров банковского счёта. Названный закон не запрещает клиенту, в отношении которого банком приняты ограничительные меры, закрывать соответствующие счета и получать оставшиеся на них средства или переводить их на другие счета.

Ответчик в sms-сообщениях истцу прямо разъяснял ему право закрыть счета и получить с них средства при личной явке в отделение банка (т.1, л.д. 158, 162, 164). Однако при личном обращении в банк ответчик отказал истцу в переводе денег на счёт в другом банке, сославшись на технические ограничения. При этом ответчик выражал готовность перевести деньги на другой счёт в ПАО «Сбербанк» (т.1, л.д. 159).

25.01.2025 г. истец подал ответчику письменное заявление о закрытии счетов и переводе остатка средств на счёт в АО «Альфа-банк» (т.1, л.д. 178). Дата принятия заявления сотрудником банка зашифрована в присвоенном заявлению номере «250125», т.е. 25.01.2025 г.

Ни ст.859 ГК РФ, ни ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» не устанавливают запрета на перевод остатка денежных средств на закрываемом по инициативе клиента счёте в другой банк по распоряжению клиента.

Арест на средства на счетах истца не накладывался. Решения об отказе в совершении операции по переводу остатков средств в АО «Альфа-банк» на основании п.11 ст.7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» ответчик не принимал.

Как следствие, ответчик был обязан не позднее 3.02.2025 г. (с учётом календаря выходных дней) перевести средства истца с закрываемых счетов на указанный истцом счёт в АО «Альфа-банк», чего сделано не было.

Ответчик не отказывал истцу в проведении указанной операции, но ссылался на необходимость её согласования со службой безопасности, т.е. на проведение внутреннего мероприятия между собственными структурными подразделениями.

Уже после предъявления рассматриваемого иска и проведения первого судебного заседания по делу ответчик перевёл остатки средств в общем размере 1 932 496 рублей 32 копейки на указанный истцом счёт. Из этой суммы 232 133 рубля 79 копеек было переведено 18.04.2025 г., а 1 700 362 рубля 53 копейки – 25.04.2025 г.

При этом для совершения искомой операции ответчик не потребовал предоставления от истца каких-либо дополнительных документов.

В ходе разбирательства дела ответчик не дал каких-либо разумных объяснений тому, что распоряжение клиента о переводе средств с закрываемых счетов не было исполнено им до обращения клиента в суд. Ответчик не указывал на наличие препятствий к выполнению этой операции, не ссылался на наличие каких-либо законных оснований к её приостановлению. По сути, сам факт перевода средств в апреле 2025 г. свидетельствует о том, что ответчик не оспаривает право истца на совершение этой операции.

С момента получения заявления истца от 25.01.2025 г. у ответчика перед истцом возникло денежное обязательство по выплате суммы в 1 932 496 рублей 32 копейки в безналичной форме со сроком исполнения 3.02.2025 г. Просрочка исполнения этого обязательства является основанием для применения универсальной меры ответственности за нарушение денежного обязательства, предусмотренной ст.395 ГК РФ. Размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 4.02.2025 г. по 25.04.2025 г. составляет 89 124 рубля 73 копейки.

На спорные отношения между истцом и ответчиком в силу преамбулы к Закону РФ «О защите прав потребителей» распространяется действие названного закона.

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортёром) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Наличие вины презюмируется в силу п.2 ст.401 ГК РФ.

Размер компенсации определяется судом с учётом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости в 5 000 рублей.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортёра) за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присуждённой судом в пользу потребителя. Указанный штраф подлежит начислению, в том числе, и на сумму остатков по счёту, взыскивавшуюся истцом (определение 2 кассационного суда общей юрисдикции от 8.10.2024 г. по делу №88-24705/2024). Принимая во внимание, что ответчик до дня принятия решения по делу удовлетворил основное требование истца о выдаче остатков со счетов, суд находит возможным удовлетворить заявление ответчика о снижении размера штрафа и уменьшить его до 1/3 от суммы остатков. В части присуждённых процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда оснований для снижения размера штрафа не имеется. Таким образом, суд определяет размер штрафа в 691227 рублей 80 копеек (1 932 496, 32 / 3 + (89 124, 73 + 5 000) / 2).

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ОГРН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 4.02.2025 г. по 25.04.2025 г. в размере 89 124 рублей 73 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей и штраф за отказ от добровольного исполнения требований потребителя в размере 691 227 рублей 80 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Сбербанк» в доход бюджета городского округа Самара государственную пошлину в размере 4 000 рублей.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г. Самары в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 23.07.2025 г.

Судья (подпись) В.Ю. Болочагин

Копия верна

Судья

Секретарь