Решение № 2-1467/2019 2-1467/2019~М-934/2019 М-934/2019 от 1 июля 2019 г. по делу № 2-1467/2019

Дело №2-1467/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2019 года г.Ижевск

Ленинский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Лучкина М.М.,

при секретаре Лекомцевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании страхового возмещения-117 000 руб., штрафа-58 500 руб., компенсации морального вреда-5 000 руб., представительских расходов-20 000 руб.

Требования мотивированы тем, что 16.01.2018 между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен договор потребительского кредита на сумму 234 000 руб. В качестве обеспечительных мер вынуждена была застраховать свою жизнь и здоровье в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В соответствии с ч.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договора имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим дом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически условленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина страхованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни ого предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор в этот же день 16.01.2018 страховая сумма по договору 234000 рублей, страховое событие: смерть Застрахованного лица по любой причине, установление инвалидности 1-ой группы в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 2-ой группы в результате несчастного случая установление инвалидности 2-ой группы в результате болезни. Срок страхования 60 месяцев.

В договоре страхования указано, что страховая сумма по событию «установление инвалидности 2-ой группы в результате болезни» равна половине от суммы 234 000 руб., то есть 117 000 руб. Истцу 31.01.2019 присвоена вторая группа инвалидности в результате болезни. Данная группа присвоена впервые, ранее онкологических заболеваний у истицы не диагностировалось. 21.02.2019 истец через ПАО «Сбербанк» обратился с заявлением к страховщику о наступлении страхового события. На заявление страховщик не ответил. В соответствии с договором страхования страховщик обязан произвести рассмотрение события и выплату страхового возмещения в течение 10 дней. 15.03.2019 ответчику направлена претензия, которая оставлена без ответа.

Поскольку ответчик добровольно не удовлетворил требование истца, он обязан компенсировать причиненный как потребителю страховой услуги моральный вред, а также уплатить штраф на основании статей 309,310 ГК РФ, положений Закона РФ «О защите прав потребителей».

В судебном заседании истец и представитель истца ФИО2 исковые требования уточнили, просили взыскать с ответчика сумму страхового возмещения 117 000 руб. путем перечисления на расчетный счет истца в ПАО «Сбербанк» в счет погашения потребительского кредита по договору от 16.01.2018, взыскать с ответчика в пользу истца сумму штрафа-58 500 руб., представительские расходы-20 00 руб. Уточненные требования поддержали, просили иск удовлетворить в полном объеме, по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика в судебное заседание в судебном заседание не явился, о дне, времени, месте его проведения извещен надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело отсутствие ответчика, в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Изучив и исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п.1 ст.929 ГК РФ обязанность страховщика осуществить страховую выплату возникает с наступлением страхового случая, то есть события, предусмотренного договором страхования.

На основании п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии со ст.944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В силу п.2 ст.6 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 "Об организации страхового дела" (далее по тексту - Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела") страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (ст.9 Закона РФ "Об организации страхового дела").

Как предусмотрено п.2 ст.4 Закона РФ "Об организации страхового дела" объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Из материалов дела следует, что 16.01.2018 ФИО5 заключив с ПАО "Сбербанк России" кредитный договор, в соответствие с которым ей предоставлен кредит на 60 месяцев в размере 234 000 руб. с обязанностью уплаты 15,9% годовых за пользованием им, своим заявлением дал согласие последнему быть застрахованным в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" по программе добровольного страхования жизни, здоровья.

Срок страхования договором страхования установлен 60 месяцев. Страховая сумма по риску «Установление застрахованному лицу инвалидности 2-ой группы в результате болезни» устанавливается равной половине суммы задолженности застрахованного лица по кредиту на дату подписания застрахованным лицом текущего заявления на страхование, но не более 10 000 000 руб. В течение срока действия Договора страхования страховая сумма не меняется.

Выгодоприобретателем является ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной суммы задолженности застрахованного лица перед банком по действующему на дату подписания заявления. В остальной части (а также в случае полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредиту в ПАО «Сбербанк») выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо.

Договор страхования, как видно из заявления истца, которым тот дал согласие на его страхование, заключен на условиях, отраженных в таком заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья (далее по тексту Условия участия).

Так, согласно указанному заявлению и Условиям участия, договор страхования заключен с истцом в обеспечение названного кредитного обязательства на случай наступления, в частности, инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни в течение срока страхования.

В соответствии с Условиями участия страховым риском является установление инвалидности 2-ой группы в результате болезни. Страховым случаем является установление застрахованному лицу инвалидности 2-ой группы в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица (п. 3.2.1.3).

21.02.2019 ФИО1 обратилась к ответчику с Заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к Договору страхования от 18.01.2018, в котором в качестве события указал установление ему 31.01.2019 инвалидности II группы.

27.02.2019 ООО СК «Сбербанк Страхование» направило истцу письмо с указанием, что для принятия решения по заявленному событию им необходимы копии медицинского документа, содержащего информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за последние пять лет, предшествовавшие дате заключения договора, с указанием дат обращений и установленных диагнозах, заверенный оригинальной печатью выдающего учреждения и подписью уполномоченного лица, протокола проведения медико-социальной экспертизы или Обратный талон или Направление на медико-социальную экспертизу организацией, оказывающей лечебно-профилактическую помощь устанавливающее диагноз - причину инвалидности, содержащее данные осмотра, результаты анализов и инструментальных исследований, с указанием проводимого лечения и его сроков - оригинал или копия, заверенные оригинальной печатью выдающего учреждения на каждой странице или прошито, пронумеровано, Медицинского документа, содержащего послеоперационные результаты по поводу операции «резекция щитовидной железы в 1989г.

При подаче заявления о наступлении страхового случая истцом были представлены все необходимые документы, указанные в п.3.10.2 Условий участия.

Согласно Справке МСЭ от 12.02.2019 серии МСЭ-2017 №, ФИО1 впервые установлена вторая группа инвалидности, причиной которой является общее заболевание.

Ответчиком суду возражений по заявленным исковым требованиям не представлено, не оспорено наличие заболевания, послужившего получению инвалидности. Как следует из материалов дела, инвалидность 2 группы наступила у истца в период действия договора страхования.

На основании изложенного, суд полагает требования истца о взыскании суммы страхового возмещения-117 000 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», в соответствии с которым моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины, при этом размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при разрешении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

При определении размера компенсации морального вреда, суд принимает во внимание степень вины Банка в просрочке, факт последующего удовлетворения заявления заемщика, степень физических и нравственных страданий истца. При этом суд учитывает, что истцом не было приведено достаточных обоснований о тяжести перенесенных им страданий, нарушения касались только имущественных прав. В связи с этим, в качестве компенсации морального вреда суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей.

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Наличие судебного спора о взыскании денежной суммы указывает на неисполнение страховщиком обязанности по его уплате в добровольном порядке, в связи с чем, удовлетворение требований потребителя в период рассмотрения спора в суде не освобождает исполнителя от выплаты штрафа.

Поскольку судом установлено наличие факта невыплаты истцу суммы страхового возмещения, в пользу истца подлежит взысканию предусмотренный п.3 ст.16.1 Закона № 40-ФЗ штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего в размере пятидесяти процентов, т.е. в размере 59 000 руб. ((117 000 руб. + 1 000 руб.) : 2). Вместе с тем, истцом заявлено требования о взыскании штрафа в размере 58 500 руб., то есть в меньшем размере, что является его правом.

При разрешении вопроса о взыскании судебных расходов суд руководствуется следующим.

В силу ст.198 ГПК РФ вопрос о распределении судебных расходов рассматривается при вынесении решения суда.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, в силу ст.ст.88, 94 ГПК РФ расходы на оплату услуг представителя, оформление доверенности относятся к судебным расходам.

Согласно статье 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истец просит взыскать понесенные им в соответствии с договором на оказание юридических услуг расходы на оплату услуг представителя. Согласно представленным документам представитель оказал истцу юридические услуги в виде представления интересов Заказчика и ведения его дела.

Из представленных суду документов следует, что истец оплатил услуги представителя в размере 20 000 руб.

Таким образом, с учетом требований ст.100 ГПК РФ, а также принимая во внимание, объем выполненной представителем работы, его процессуальной активности, сложности рассматриваемого дела и его продолжительности с учетом требований разумности, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя-8 000 рублей.

Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины при обращении в суд, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, т.е. в размере 3 840 руб. (3 540 руб. – по требованию материального характера; 300 руб. - за требование о компенсации морального вреда).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ФИО1 к ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в пользу ФИО1 сумму страхового возмещения-117 000 руб., путем перечисления на расчетный счет в ПАО «Сбербанк России» в счет погашения потребительского кредита по договору от 16.01.2018.

Взыскать с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в пользу ФИО1 штраф в размере 58 500 руб., компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб., расходы на оплату услуг представителя 8 000 руб.

Взыскать с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в доход местного бюджета госпошлину в размере 3 840 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательном виде через Ленинский районный суд г.Ижевска.

Решение в окончательном виде изготовлено 05.07.2019.

Председательствующий судья: М.М. Лучкин

Подлинник решения находится

в материалах дела №2-1467/19

в Ленинском районном суде г.Ижевска