Решение № 2-4016/2024 2-4016/2024~М-3582/2024 М-3582/2024 от 23 октября 2024 г. по делу № 2-4016/2024

УИД 74RS0017-01-2024-006104-19

Дело № 2-4016/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 октября 2024 года г. Златоуст Челябинской области

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Рогожиной И.А.,

при секретаре Дергилевой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с последней задолженности по кредитному договору №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 52224,53 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1766,74 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен договор о предоставлении потребительского кредита за №. Проверив платежеспособность клиента, истец открыл банковский счет №, а также заключил договор о предоставлении и обслуживания карты «Русский стандарт» №. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 580 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Таким образом, ФИО1 при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной услуге, приняла на себя обязательства, определенные договором. Вместе с тем, в нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 55791, 70 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако, требование банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по договору о карте не возвращена и согласно предоставленного расчета, составляет 52224,53 руб. (л.д.5-6).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.5,43).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.43).

Представитель ответчика (истца) ФИО1 – ФИО2, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.41), о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил применить к требованиям Банка срок исковой давности (л.д.42).

Информация о месте и времени рассмотрения дела была размещена в свободном доступе на сайте Златоустовского городского суда Челябинской области в сети Интернет.

Руководствуясь положениями ст.ст.2, 6.1, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ст.ст. 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пункт 3 статьи 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Таким образом, совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский стандарт») с заявлением, в котором просила открыть на её имя банковский счет в рамках кредитного договора, предоставив кредит в сумме 17 690 руб., путем зачисления суммы кредита на счет клиента, и последующим безналичным перечислением со счета клиента в пользу ООО «ГЛАВК» денежных средств в сумме предоставленного кредита (л.д.8-10).

Одновременно с заявлением о получении кредита, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в Банк с заявлением, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении карты «Русский стандарт», выпустив на ее имя карту, открыть банковский счет карты для осуществления операций по счету, с установлением кредитного лимита в размере до 60000 руб.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях. На момент заключения договора порядок предоставления и обслуживания карты «Русский стандарт» регулировался Условиями предоставления обслуживания карт «Русский стандарт», которые определяют порядок предоставления и обслуживания карт, регулируют отношения, возникающие между клиентом и банком (л.д.11-14).

Своей подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский стандарт» ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Общие положения предоставления потребительского кредита и карты; Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский стандарт»; Условия предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Банк Русский Стандарт»; Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» к проекту потребительского кредитования физических лиц; Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по картам «Русский стандарт» (л.д.15).

Согласно Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», одним из способов заключения договора является акцепт банком предложения (оферты) клиента, акцептом является действие банка по открытию счета (п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт, далее – Условия обслуживания карт).

В соответствии с п. 4.3 Условий обслуживания карт, кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня.

Согласно п.п. 4.10, 4.11.1 Условий обслуживания карт, условиям заключенного сторонами договора, погашение задолженности должно было осуществляться клиентом путем размещения денежных средств на счете карты в размере не менее минимальной суммы платежа.

В соответствии с п. 4.8 Условий обслуживания карт, по окончанию каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет выписку, которая содержит в себе сведения о сумме задолженности, размере минимального платежа и дату его оплаты.

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования – выставлением клиенту заключительного счета выписки. Днем выставления клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 4.17 Условия обслуживания карт).

Погашение задолженности на основании выставленного Банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (п. 4.20 Условий обслуживания карт).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

АО «Банк Русский Стандарт» выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме путем открытия банковского счета на имя ФИО1 и выдачи ей карты, которая, в последующем, была активирована заёмщиком, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ФИО1 использовала полученную банковскую карту путем совершения расходных операций.

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.16-17).

В связи с неоднократными нарушениями обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность в размере 55791, 70 руб., в связи с чем АО «Банк Русский Стандарт» ДД.ММ.ГГГГ направило в адрес заемщика ФИО1 заключительное требование о погашении задолженности в размере 55791, 70 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18).

С целью взыскания образовавшейся по кредитному договору задолженности АО «Банк Русский стандарт» ДД.ММ.ГГГГ обращалось к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 55791, 70 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 936,88 руб. (л.д.32-34).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> по гражданскому делу № вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 55791, 70 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 936,88 руб. (л.д.35).

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения, - отменён (л.д.36-37-38).

До настоящего момента задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Расчет размера задолженности истцом произведен верно, судом проверен, является правильным и арифметически верным. Доказательств обратного и контррасчёт ответчиком не представлено.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, представитель ответчика (истца) ФИО1 – ФИО2, просил применить срок исковой давности к возникшим правоотношениям (л.д.42).

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу положений п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» предусмотрено, что срок давности по искам о взыскании просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ).

Поскольку заключительное требование выставлено Банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ, то срок погашения задолженности данным требованием установлен в течение 30 дней с момента выставления требования (до ДД.ММ.ГГГГ), следовательно, срок исковой давности начал течь ДД.ММ.ГГГГ, и истек ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п. 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Установлено, что за судебной защитой АО «Банк Русский Стандарт» обратилось ДД.ММ.ГГГГ путем направления мировому судье заявления о вынесении судебного приказа; ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55791, 70 руб.; в дальнейшем, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения, вышеуказанный судебный приказ, в соответствии с определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, был отменен с разъяснением истцу права на обращение в суд в порядке искового производства. Данное право было реализовано АО «Банк Русский Стандарт» посредством почтового отправления в адрес суда настоящего искового заявления ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом АО «Банк Русский Стандарт» по требованиям о взыскании задолженности с ФИО1 по договору о предоставлении и обслуживании карты за №30022932 пропущен, в связи с чем в удовлетворении требований АО «Банк Русский Стандарт» надлежит отказать.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, с ответчиков не подлежат взысканию в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору о предоставлении и обслуживании карты №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 52224,53 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1766,74 руб., – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий И.А.Рогожина

Мотивированное решение изготовлено 02.11.2024