Решение № 2-382/2019 2-382/2019~М-346/2019 М-346/2019 от 14 июля 2019 г. по делу № 2-382/2019

Дело № 2-382/2019

УИД: 66RS0036-01-2019-000537-22

Мотивированное
решение изготовлено 15 июля 2019 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2019 года город Кушва

Кушвинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Туркиной Н.Ф.,

при секретаре судебного заседания Яшечкиной А.И.,

рассмотрев в помещении Кушвинского городского суда Свердловской области в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 255 298 рублей 65 копеек. Процентная ставка по кредиту – 29,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 255 298 рублей 65 копеек на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 255 298 рублей 65 копеек выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредитазаемщиком получен график платежей по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием общих условий договора, памяткой по услуге «СМС-пакет», описанием программы финансовая защита и тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными денежными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит,уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II общих условий договора).

В соответствии с условиями указанного договора сумма ежемесячного платежа составила 7 685 рублей 41 копейка. В период действия договора заемщиком былоподключено/активировано ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 29 рублей.

В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с этим ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с выставленными требованиями о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялась с ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредитупоследний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 244 716 рублей 12 копеек, что является убытками банка.

Истец ООО «ХКФ Банк» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 517 649 рублей 66 копеек, из которых 249 871 рубль29 копеек – сумма основного долга, 21 927 рублей 89 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 244 716 рублей 12 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1 018 рублей 36 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, 116 рублей – сумма комиссии за направление извещений, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8376 рублей 50 копеек.

Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на интернет-сайте Кушвинского городского суда Свердловской области www.kushvinsky.svd.sudrf.ru в соответствии со ст.ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Стороны в судебное заседание не явились. Представитель истца ООО «ХКФ Банк» /-/, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 39), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л. д. 5).

Ответчик ФИО1, извещенный о дате и времени рассмотрения деле также путем направления почтовой корреспонденции (л. <...>), в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

В связи с этим и в соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 данного Кодекса не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 указанного Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исходя из положений ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках обеспечения исполнения обязательств, стороны в договоре вправе предусмотреть вопрос о выплате неустойки (пени) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (договорная неустойка).

В соответствии с ч. 1 ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Статус истца подтвержден выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц (л. д. 31 – 38).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 255 298 рублей 65 копеек. Процентная ставка по кредиту – 29,90 % годовых. С условиями предоставления кредита ответчик был ознакомлен, согласился с ними, подписав кредитный договор в форме индивидуальных условий договора потребительского кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, соглашение о дистанционном банковском обслуживании (л. д. 11 – 14).

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что заемщик ежемесячно равными платежами перечисляет сумму в размере 7 685 рублей 41 копейка на счет банка (п. 6). Заемщик вправе произвести частичное досрочное погашение кредита, уведомив об этом банк не менее чем за 10 дней до окончания текущего процентного периода и разместив на счете сверх суммы ежемесячного платежа сумму для досрочного погашения части кредита (п. 7). Согласно п. 12 банк вправе взимать 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашении просроченной задолженности по кредиту и процентам. Согласно п. 17 при наличии задолженности по договору банк вправе обратиться с заявлением о вынесении судебного приказа (л. д. 10 – 14).

Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщику была активирована дополнительная опция «СМС-пакет» с ежемесячной уплатой комиссии 29 рублей (л. д. 12). Заемщик был ознакомлен и полностью согласен с общими условиями договора, памяткой по опции «СМС-пакет», тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц, что подтверждает его подпись (л. <...>).

Согласно Общим условиям договора банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредит), а клиент обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных договором (п. 1.2). Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (п. 1). Обеспечение исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная индивидуальными условиями договора (п. 1.). Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора и расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п.3). Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случая, предусмотренных действующим законодательством (п.4) (л. л. 26 – 30).

Кроме того, тарифами по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности по кредиту до 150-го дня банк вправе потребовать уплату штрафа в размере 1 % от суммы задолженности по кредиту за каждый день существования задолженности (л. д. 25).

Установив указанные обстоятельства в соответствии с положениями ст. ст. 421, 819, 810, 811, 329, 330, 309, 310, 432, 425, 433, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание индивидуальные условия договора потребительского кредита, суд приходит к выводу о том, что при заключении договора потребительского кредита сторонами были согласованы все существенные условия договора. Заемщик вправе был не принимать на себя указанные обязательства. Доказательств понуждения ФИО1 к заключению договора потребительского кредита, навязывания заемщику при заключении договора невыгодных условий в материалы дела не представлено.

Свои обязательства перед ФИО1 банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л. <...>).

В свою очередь ответчик принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать минимальный платеж по погашению основного долга.

То обстоятельство, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов также подтверждается выпиской по счету заемщика (л. <...>), а также расчетом задолженности, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, составляет 249 871 рубль 29 копеек – сумма основного долга, 21 927 рублей 89 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 244 716 рублей 12 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1 018 рублей 36 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, 116 рублей – сумма комиссии за направление извещений (л. д. 20 – 24), а всего 517 649 рублей 66 копеек (л. д. 20).

Суд согласен с представленным расчетом задолженности по кредитному договору в части расчета суммы основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, убытков банка и суммы комиссии за направление СМС-извещений, принимает его, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора с учетом внесенных ответчиком платежей, распределение которых осуществлено в соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Каждая строка расчета имеет обоснование. Каждый столбец расчета имеет итоговые суммы.

Суд не соглашается с представленным расчетом выставления штрафов по кредитному договору, поскольку он не содержит обоснования, на какую сумму, за какой период и в какой сумме произведено начисление штрафа. Иного расчета штрафа истец в судебное заседание в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации не представил.

Таким образом, принимая во внимание, что условия кредитного договора ответчиком нарушены, ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, допустил просрочку возврата основного долга, суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать возврата основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, убытков, а также комиссии за направление СМС-извещений.

Доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и отсутствия задолженности по нему ответчиком на дату рассмотрения дела судом не представлены.

Исходя из изложенного, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 516 631 рубль 30 копеек, из которых 249 871 рубль 29 копеек – сумма основного долга, 21 927 рублей 89 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 244 716 рублей 12 копеек – убытки банка, 116 рублей – сумма комиссии за направление извещений.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления ООО «ХКФ Банк» была уплачена государственная пошлина в размере 4 188 рублей 25 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 8).

Также истцом заявлено ходатайство о зачете ранее уплаченной государственной пошлины за выдачу судебного приказа, в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате при подаче искового заявления (л. д. 5).

В силу ч. 6 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Частью 1 указанной статьи предусмотрен исчерпывающий перечень оснований для возвращения уплаченной заинтересованным лицом государственной пошлины. При этом общим является то обстоятельство, что уполномоченным органом не произведено юридически значимое действие, за совершение которого в интересах плательщика уплачена государственная пошлина.

Применительно к отмене судебного приказа указанное основание отсутствует, поскольку судебный приказ мировым судьей был вынесен, а затем отменен в связи с подачей должником возражений относительно его исполнения (л. д. 9), в связи с чем основания для возврата уплаченной государственной пошлины, а, следовательно, и ее дальнейшего зачета отсутствуют.

В то же время, поскольку за подачу искового заявления подлежала уплате государственная пошлина в сумме 8 376 рублей 50 копеек (5200 + ((517 649,66 - 200000) * 1) / 100 = 4 348,36), а истцом по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ уплачено 4188 рублей 25 копеек, то неуплаченная государственная пошлина в сумме 4 188 рублей 25 копеек (8 376,50 – 4 188,25) подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета, в соответствии с положениями п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 516 631 рубль 30 копеек, из которых 249871 рубль 29 копеек – сумма основного долга, 21 927 рублей 89 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 244 716 рублей, 116 рублей – сумма комиссии за направление извещений,а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4188 рублей 25 копеек.

Всего 520 819 рублей (пятьсот двадцать тысяч восемьсот девятнадцать) рублей 55 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 4 188 рублей 25 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня составления в мотивированном виде с подачей апелляционной жалобы через Кушвинский городской суд Свердловской области.

Судья Н.Ф.Туркина